Top 10 des compagnies d’assurance selon les statistiques

Il existe plusieurs façons de classer la taille des sociétés d’assurance. Les sociétés peuvent être mesurées en fonction de leur capitalisation boursière (la valeur de la société en bourse) ou en utilisant des chiffres de vente, tels que les primes nettes souscrites au cours d'une année ou le nombre de polices vendues.

Points clés à retenir

• Les sociétés d’assurance sont des acteurs importants de l’économie financière mondiale, même si elles ne sont peut-être pas aussi voyantes que les banques d’investissement ou les fonds de couverture.
• Les compagnies d’assurance sont de différentes tailles et se spécialisent dans différentes lignes d’assurance, allant de la santé à la vie en passant par l’assurance de biens.
• Nous comparons ici certains des plus grands assureurs par capitalisation boursière et par primes.

Plus grand par capitalisation boursière

Les investisseurs peuvent acheter des actions de sociétés cotées en bourse dans le secteur des assurances. Les plus grandes compagnies d’assurance à partir de 2018, en termes de capitalisation boursière sur les bourses mondiales, étaient les suivantes:

Sociétés d'assurance non-maladie:

(Source: Thompson Reuters)

Sociétés d’assurance maladie et de soins de santé gérés:

(Source: Thompson Reuters)

Toutes les compagnies d'assurance ne sont pas cotées en bourse. En fait, de nombreux assureurs sont structurés comme des sociétés mutuelles dans lesquelles les titulaires de polices avec participation sont essentiellement des propriétaires partiels de la société. Le modèle de société mutuelle pour une société d’assurance remonte à plusieurs centaines d’années et certains avantages conférés aux souscripteurs n’existent pas avec les assureurs cotés en bourse (sociétés par actions).

Les plus grandes compagnies d'assurance par chiffre d'affaires et par ligne de produits

Il est utile de faire la distinction entre le type d’assurance, ou ligne, envisagé lorsqu’on considère les plus grandes compagnies d’assurance. Utiliser les données de vente est utile car certaines des plus grandes compagnies d’assurance aux États-Unis ne sont pas cotées en bourse et leur valeur de marché n’est donc pas facile à déterminer.

Propriété et accident

Les assureurs dommages rédigent des polices couvrant des biens tels que les biens immobiliers, les logements, les voitures et autres véhicules. Ils rédigent également des polices traitant des responsabilités pouvant découler d'un accident ou d'une négligence liée à ces propriétés afin de couvrir le coût des poursuites ou des dommages médicaux résultant de tels incidents.

Les principales sociétés américaines d'assurances multirisques en 2018 en termes de primes nettes souscrites (montant que les polices d'assurance non-vie peuvent s'attendre à recevoir sur la durée du contrat, moins les commissions et les coûts) sont les suivantes:

(Source AM Best)

Sociétés d'assurance-vie

Les compagnies d’assurance vie s’engagent à verser une prestation forfaitaire au décès de l’assuré. Bien que la science actuarielle ait créé des tables de mortalité pour estimer avec précision le passif futur des polices devant être payées, la solidité financière de ces sociétés leur permet de s’acquitter de toutes leurs obligations tout en réalisant un profit.

Les sociétés d’assurance vie américaines peuvent être classées par prime directe souscrite (montant des nouvelles polices souscrites directement et non réassurées). Pour 2018:

(Source: NAIC)

Compagnies d'assurance maladie

Les compagnies d’assurance maladie souscrivent à des polices couvrant en totalité ou en partie les frais médicaux et de santé des titulaires de police. Les polices peuvent être achetées individuellement ou par l'intermédiaire d'un employeur. Techniquement, le gouvernement des États-Unis est le plus grand fournisseur d'assurance maladie en Amérique par le biais du programme Medicare, de la sécurité sociale et avec Medicaid administré par des États individuels.

Les plus grandes sociétés d'assurance maladie américaines non sponsorisées par le gouvernement, mesurées par le total des primes directes perçues en 2016, étaient:

(Source: NAIC. Note: Les données sur les ventes des compagnies d'assurance datent de 2016, dernière année pour laquelle des données sont disponibles.)

Le résultat final

Classer les plus grandes compagnies d’assurance peut se faire de différentes manières. Des actions de sociétés cotées en bourse peuvent être achetées pour aider à bâtir un portefeuille de placements bien diversifié, exposé aux secteurs de la finance et de la santé. Identifier les types d'assurance avec lesquels une entreprise traite principalement aide à déterminer quelles entreprises sont des concurrents et lesquelles ne le sont pas. En examinant les chiffres des ventes ou les primes collectées au cours d'une année, on peut également voir comment les sociétés ouvertes se comparent aux sociétés privées ou mutuelles qui constituent un segment important du secteur.