Top 5 des entreprises appartenant à American Express

American Express Company (AXP) est une société américaine de services financiers et de voyages exerçant ses activités dans plus de 130 pays. Ses produits principaux incluent des cartes de paiement, des cartes de crédit, des services financiers et des services liés aux voyages, qu’il commercialise auprès des consommateurs, des propriétaires d’entreprise et des entreprises du monde entier. Fondée en 1850, la société se classe comme la plus grande société de cartes de paiement au monde en termes de volume des achats, avec des dépenses mondiales totales d'environ 1, 1 billion de dollars facturées en 2017.

Depuis février 2018, American Express est dirigé par le président et chef de la direction, Stephen Squeri. Mohammed Badi (directeur de la stratégie), Jeffrey Campbell (directeur financier) et Marc Gordon (vice-président exécutif et chef de l'information) comptent également parmi les principaux dirigeants de la société.

American Express a connu un fort vent arrière ces dernières années, grâce à une économie mondiale globalement saine. Cette société est constamment en comparaison avec Visa et Mastercard, ses deux principaux concurrents dans le secteur des cartes de crédit. Contrairement à ces deux autres entreprises, American Express est à la fois le processeur de paiement et l’émetteur de ses cartes de crédit. Bien que cela puisse générer des profits plus importants si les membres dépensent plus, cela expose également American Express à des risques plus importants si l’économie se détériorait.

Croissance des revenus d'American Express

L'exercice 2018 a été un succès majeur pour American Express. La société a enregistré un bénéfice annuel d'environ 6, 9 milliards de dollars, soit plus du double de celui des années précédentes. Le chiffre d’affaires net de la société a atteint un record de 40, 3 milliards de dollars, en hausse de 8% par rapport à l’année précédente.

American Express possède plusieurs dizaines de filiales, dont la plupart sont organisées de manière à mener ses activités à l’étranger. Ses principales filiales comprennent deux banques émettrices de cartes et plusieurs sociétés de services financiers basées aux États-Unis.

1. American Express TRS

Les services liés aux voyages d'American Express, ou TRS, sont la principale filiale en exploitation d'American Express. En tant que tel, il est le parent immédiat des deux banques émettrices de cartes de la société. La TRS est traitée comme une compagnie financière, ce qui signifie que la Réserve fédérale américaine est compétente pour superviser et examiner ses pratiques.

Bien que TRS contribue aux entreprises d’American Express de diverses manières, la société est principalement chargée de fournir du personnel, des installations, des systèmes et une foule d’autres ressources opérationnelles à diverses succursales et filiales d’American Express. En conséquence, TRS est le propriétaire direct ou indirect de la plupart des entités juridiques d’American Express.

La source principale de revenus de TRS est le produit d’escompte d’American Express ou le montant réalisé sur les transactions avec les commerçants ayant conclu des accords d’acceptation de cartes, utilisé pour faciliter les transactions avec les titulaires de cartes de crédit American Express. En outre, TRS génère des revenus grâce aux frais de carte, aux commissions de déplacement et plus encore.

2. Banque American Express

American Express Bank, FSB, est une banque d’épargne fédérale basée à Salt Lake City, dans l’Utah, et détenue à 100% par American Express. La banque émet des cartes de paiement et des cartes de crédit pour les petites entreprises sous la marque American Express Open. Les cartes American Express Open et les services associés sont destinés aux entreprises générant un chiffre d’affaires annuel inférieur à 10 millions de dollars et comptant moins de 100 employés. Du côté des consommateurs, American Express Bank émet diverses cartes de paiement et cartes de crédit sous la marque American Express, notamment des cartes co-marquées avec des partenaires d'American Express.

American Express Bank propose également des comptes d'épargne et des certificats de dépôt (CD) aux consommateurs du pays sous la marque American Express Personal Savings. Les comptes ne sont disponibles qu'en ligne; la banque n'exploite aucun point de vente au détail. American Express Bank accepte également les dépôts via des partenaires de courtage tiers.

[Important: Cette filiale d'American Express a été fondée en 2000 et acquise par American Express National Bank en avril 2018.]

3. American Express Centurion Bank

American Express Centurion Bank est la deuxième plus grande institution de dépôt assuré pour American Express. Cette banque industrielle à charte de l'Utah a son siège à Salt Lake City. La Banque Centurion émet une variété de cartes de crédit et de cartes de crédit à la consommation sous la marque American Express. La American Express Centurion Bank accepte également les dépôts via des partenaires de courtage tiers. La banque n'exploite pas de points de vente au détail et est détenue à 100% par American Express. Au 31 décembre 2017, les dépôts American Express Bank et American Express Centurion Bake totalisaient plus de 64 milliards de dollars.

4. Accertify, Inc.

Accertify, Inc. est une société mondiale de prévention de la fraude ayant des bureaux en Illinois, au Mexique, au Royaume-Uni et en Australie. La société propose une suite de technologies et d’outils permettant de prévenir la fraude en matière de paiement en ligne et de gérer les risques associés aux transactions sans carte. Ses clients incluent des sociétés de commerce électronique du monde entier, notamment StubHub, Inc., JetBlue Airways Corporation (JBLU), 1-800-Flowers.com, Inc. (FLWS) et Urban Outfitters, Inc. (URBN). Accertify est une filiale d’American Express Services liés au voyage et est dirigée par Mark Michelon, président.

Les produits Accertify sont compatibles avec les réseaux de paiement utilisés pour les achats en ligne dans le monde entier, y compris les principales cartes de crédit et fournisseurs de paiement en ligne tels que PayPal Holdings, Inc. (PYPL). La société propose des produits de gestion de fraude, de facturation, d'analyse des données et de passerelle de paiement pouvant être combinés pour fournir une solution de paiement complète livrée via une plate-forme hébergée de logiciel en tant que service (SaaS). Accertify propose également des options de services gérés dans le cadre desquelles les marchands de commerce électronique peuvent externaliser le processus de gestion de la fraude à son équipe d'analystes. Fondée en 2007, Accertify a été achetée par American Express en 2010 pour un montant d'environ 150 millions de dollars. Elle est désormais une filiale à part entière.

5. AMEX Assurance Company

AMEX Assurance Company agit en tant que souscripteur d'assurance pour l'assurance voyage et autres produits d'assurance commercialisés et vendus par les sociétés American Express. Elle souscrit également certaines prestations d’assurance fournies aux détenteurs de cartes de crédit et de cartes de crédit American Express, notamment les assurances dommages et dommages pour véhicules de location, la garantie prolongée, la protection des achats de produits et l’assurance accidents de voyage. La société n'a aucune activité de vente au détail. Cette société a été fondée en 1973 sous le nom d'American Automobile Insurance Company of Illinois, qui a changé de nom en 1986. Depuis septembre 2007, elle est devenue une filiale d'American Express.

Acquisitions récentes

En tant que grande entreprise de services financiers, American Express fait régulièrement l’acquisition d’entreprises plus petites, qu’elle intègre souvent dans sa vaste plate-forme de produits et services. Pocket Concierge, une plate-forme de réservation de restaurants destinée aux entreprises japonaises, est l’une des plus récentes de ces acquisitions. Pocket Concierge a été fondée en 2011. American Express a annoncé l'acquisition de la société en janvier 2019 pour un montant non divulgué.

Stratégie d'acquisitions

De nombreuses acquisitions d'American Express sont réalisées dans le but d'améliorer les services destinés aux membres actuels de la carte afin de faciliter l'utilisation des produits American Express et d'encourager des dépenses supplémentaires. En mars 2018, par exemple, American Express a acheté la start-up britannique Cake Technologies pour un peu plus de 13 millions de dollars. Cake fournit un service permettant aux clients de restaurants de payer plus facilement une facture. American Express a annoncé son intention d’intégrer les technologies de Cake dans sa plate-forme afin de fournir un service amélioré à ses membres. En prenant cela comme exemple, il est probable qu'American Express continuera à acquérir de nouvelles sociétés afin d'étendre davantage sa portée en tant que méga entreprise de services financiers.