Top 6 des problèmes liés à la mort du mariage

Les arguments sur l'argent entravent de nombreux mariages. Si vous considérez qu'environ un tiers des adultes avec partenaires déclarent que l'argent est une source importante de conflit dans leurs relations, il n'est pas étonnant que les problèmes financiers soient la principale cause de divorce. Ce que vous ignorez peut-être, c’est que les défis peuvent réellement commencer avant même que vous ne disiez «oui».

Pour aider à ouvrir la voie à de meilleures relations et relations financières post-nuptiales, voici un récapitulatif des problèmes financiers les plus courants auxquels les couples mariés sont confrontés.

Points clés à retenir

• Si vous êtes engagé dans une relation amoureuse, vous et votre partenaire devez vous parler calmement et honnêtement à propos des finances, des habitudes, des objectifs et des angoisses de chacun.
• C'est là que l'ego, les angoisses de contrôle et les notions de rôles matrimoniaux devront être vérifiées. Lorsqu'ils travaillent ensemble, les couples peuvent faire plus que des célibataires.
• Si la dette est un problème, les couples peuvent utiliser divers outils et stratégies pour commencer à rembourser leur dette et obtenir une meilleure situation financière.
• Avoir des enfants change tout; idéalement, les couples devraient communiquer leurs attentes et leurs idées sur la manière de les élever et de les payer bien avant leur naissance.
• Les couples qui ont du mal à parler d'argent peuvent demander l'aide d'un conseiller financier ou d'un planificateur financier qui peut leur donner des conseils impartiaux.

1. À moi, à toi

Parfois, lorsque chaque conjoint travaille et ne peut se mettre d’accord sur des questions financières ou ne trouve pas le temps de parler de ces questions, il décide de scinder les factures en deux ou de les répartir de manière juste et équitable. Une fois que les factures sont couvertes, chaque conjoint peut dépenser ce qu'il lui reste comme bon lui semble. Cela semble être un plan raisonnable, mais le processus crée souvent du ressentiment à l’égard des achats individuels effectués. Elle divise également le pouvoir de dépenser, éliminant ainsi une grande partie de la valeur financière du mariage, ainsi que la capacité de planifier des objectifs à long terme, tels que l'achat d'une maison ou la retraite. Cela peut également conduire à un comportement qui ruine les relations, tel que l'infidélité financière, lorsqu'un conjoint cache de l'argent à l'autre.

Cet arrangement a également pour effet de retarder la planification et la recherche d'un consensus sur la manière dont le fardeau financier sera géré si l'un des époux perd son emploi; décide de réduire les heures de travail ou de prendre une réduction de salaire pour se lancer dans une nouvelle carrière; quitte le monde du travail pour s'occuper des enfants, retourner à l'école, s'occuper de la famille; ou s'il y a une autre situation dans laquelle un partenaire peut avoir à porter l'autre. Les couples se doivent de discuter de telles éventualités bien avant qu’elles ne se produisent.

2. Dette

Des prêts scolaires aux prêts automobiles, des cartes de crédit aux habitudes de jeu, la plupart des gens se présentent à l'autel avec un bagage financier. Si un partenaire a plus de dettes que l'autre - ou si un partenaire est libre de dettes - les étincelles peuvent commencer à décoller lorsque les discussions sur le revenu, les dépenses et le service de la dette se font jour.

Les personnes dans de telles situations peuvent être rassurées en sachant que les dettes contractées dans le mariage restent avec la personne qui les a contractées et ne sont pas étendues à un conjoint. Cela ne nuira pas à une cote de crédit, qui est liée aux numéros de sécurité sociale et est suivie individuellement. Cela dit, dans la plupart des États (ceux qui fonctionnent en common law), les dettes contractées après le mariage (conjointement) sont dues par les deux époux. Les dettes contractées individuellement restent à la charge de l'individu, à l'exception des frais de garde d'enfants, du logement et de la nourriture, qui constituent en tout état de cause une dette commune.

Notez qu'il existe neuf États dans lesquels tous les biens (et les dettes) sont partagés après le mariage, quel que soit le statut du compte individuel ou du compte joint. Ce sont: l’Arizona, la Californie, le Nevada, l’Idaho, le Washington, le Nouveau-Mexique, le Texas, la Louisiane et le Wisconsin. Vous n'êtes pas responsable de la majeure partie de la dette de votre conjoint contractée avant le mariage dans ces États, mais toute dette contractée après le mariage est automatiquement partagée, même si elle est demandée individuellement.

3. personnalité

La personnalité peut jouer un grand rôle dans les discussions et les habitudes concernant l’argent. Même si les deux partenaires ne sont pas endettés, le conflit séculaire entre consommateurs et épargnants peut se manifester de différentes manières. Il est important de connaître votre personnalité financière, ainsi que celle de votre partenaire, et de discuter ouvertement de ces différences.

En résumé, certaines personnes sont des épargnants naturels que l’on peut considérer comme des radées et qui craignent moins le risque, d’autres qui dépensent beaucoup et qui aiment faire une déclaration, d’autres qui prennent plaisir à faire des achats. D'autres accumulent des dettes - souvent sans réfléchir - alors que certains sont des investisseurs naturels qui retardent la satisfaction pour leur autosuffisance future. Beaucoup d'entre nous peuvent afficher plus d'une de ces caractéristiques à un moment donné, mais reviendront généralement à un type principal. Quel que soit le profil auquel vous et votre conjoint ressemblez, il est préférable de reconnaître les mauvaises habitudes, de les aborder et de les modérer.

Problèmes d'argent tuant le mariage

4. Jeu de pouvoir

Les jeux de pouvoir se produisent souvent dans les cas suivants: l'un des partenaires a un travail rémunéré et l'autre pas; les deux partenaires aimeraient travailler mais l'un d'eux est au chômage; un conjoint gagne beaucoup plus que l'autre ou l'un des partenaires vient d'une famille qui a de l'argent et l'autre pas. Lorsque ces situations sont présentes, le gagne-pain (ou celui qui gagne ou a le plus d’argent) veulent souvent dicter les priorités en matière de dépenses. Bien que cette idée puisse avoir une certaine raison, il est toujours important que les deux partenaires coopèrent en équipe. Gardez à l'esprit que si un compte joint offre une transparence et un accès améliorés, il ne constitue pas en soi une solution à une dynamique déséquilibrée entre le pouvoir et l'argent dans un mariage.

5. enfants

Avoir ou ne pas avoir? C'est généralement la première question. De nos jours, il en coûte en moyenne 233 610 $ pour élever un enfant jusqu'à 18 ans, selon les estimations du département de l'Agriculture des États-Unis publiées en 2017. La nourriture, les vêtements, le logement, la petite ligue, le ballet, les jeans de marque, les robes de bal, les camionnettes et les collèges sont tout cela fait partie d'une longue liste de dépenses liées aux enfants. Ceux-ci n'incluent pas les dépenses liées aux enfants qui ont déjà quitté le nid. Cela suppose que vos enfants vont quitter le nid. Certains enfants ne quittent jamais le nid.

Bien sûr, avoir des enfants n'est pas qu'une question de coût. Si un partenaire réduit ses heures de travail, travaille à domicile ou quitte une carrière pour s'occuper de ses enfants, les couples doivent indiquer en quoi cela modifie la dynamique du mariage, les hypothèses sur la retraite, les changements de mode de vie, etc.

233 610 $

Le coût d'élever un enfant jusqu'à 18 ans.

6. Famille élargie

Cogérer les finances et respecter les objectifs, les besoins et les attentes d'un conjoint vis-à-vis de la famille élargie peuvent être particulièrement délicats.

Par exemple, sa mère veut des vacances à Vegas. Ses parents ont besoin d'une nouvelle voiture. Son frère cadet ne peut pas faire le loyer. Le mari de sa soeur a perdu son emploi. Maintenant, l'un des conjoints fait un chèque et l'autre veut savoir pourquoi cet argent n'a pas été utilisé pour répondre à des besoins de la maison ou financer des vacances pour "nous".

Cela fonctionne aussi dans l'autre sens. Sa mère paiera pour le ramener à la maison pour les vacances. Sa mère financera une nouvelle voiture puisque celle qu'elle conduit est une Honda, pas une Lexus. Sa mère achète des cadeaux extravagants aux petits-enfants et sa mère ne peut pas se permettre d’assortir ce genre de dépenses. Les joies d'une famille s'étendent souvent jusque dans votre portefeuille (pardonnez le sarcasme).

Solutions

Si vous avez lu jusque-là, vous ne serez probablement pas surpris que le meilleur moyen de gérer ces facteurs de stress conjugal consiste à communiquer avec honnêteté et à transmettre les attentes, les espoirs, les objectifs et les angoisses. Les couples doivent également faire preuve d'empathie, avoir la maturité nécessaire pour vérifier leur ego et abandonner toute prédilection pour le contrôle. Oui, c'est beaucoup plus facile à dire qu'à faire. Et non, il n'y a pas de solution miracle. Certaines personnes peuvent ne jamais bien faire les choses; cela ne signifie pas qu'ils sont mauvais ou qu'ils ne peuvent pas atteindre un certain succès en utilisant certains outils et techniques pour traiter les symptômes.

Faire face à la dette

Pour beaucoup de couples, le traitement de la dette est souvent la première question à l'ordre du jour. Savoir à quoi vous allez vous engager peut vous aider à décider comment le gérer. Compte tenu de ce fait, les deux partenaires devraient avoir une discussion honnête, sans porter de jugement, sur d'éventuelles mauvaises dépenses ou habitudes financières qui devraient être abordées et évitées. Les couples doivent également effectuer une comptabilisation des dettes et appliquer l'une des stratégies de paiement courantes, telles que rembourser en premier la dette à taux d'intérêt plus élevé ou rembourser les plus petits emprunts (méthode dite de la dette-boule de neige).

Prenups et Postnups

Si vous ne pouvez tout simplement pas parvenir à un accord, mais que votre cœur ne vous laissera pas partir, un contrat de mariage peut être une option. Sachez simplement que l'un des partenaires peut trouver cela insultant. La meilleure pratique serait d’avoir d’abord une conversation sur l’anxiété financière qui pousse un partenaire à penser qu’un contrat de mariage est la meilleure solution. Si l'un de vous ou les deux d'entre vous ont déjà des enfants, un contrat de mariage mérite également d'être discuté pour résoudre les problèmes et l'anxiété qui peuvent exister à propos de leurs soins et de leur soutien.

Si vous avez déjà dit "oui" et que vous souhaitez vous protéger davantage que les vœux, vous pouvez créer un contrat postnuptial (ou un contrat matrimonial) sans douleur. Ce contrat matrimonial peut souligner votre amour l'un pour l'autre - pas pour le miner - mais il peut être difficile à vendre et peut finir par saper la confiance dans le mariage s'il n'est pas utilisé comme prévu ou s'il est correctement encadré.

Connaissez votre personnalité financière

La personnalité est un autre aspect de votre relation qui jouera un rôle majeur dans vos plans financiers et dans votre bonheur conjugal. Faites attention lorsque vous sortez et soyez honnête avec votre personnalité. Parler de vos opinions et de vos sentiments peut aider à mettre les deux partenaires à l'aise, ou du moins leur dire à quoi s'attendre.

Vérifiez votre ego

La question des jeux de pouvoir peut rapidement devenir très laide. Peu de choses développent le ressentiment plus rapidement que le fait de se sentir inférieur. Si vous avez l'argent, vous devez être prudent sur la manière dont vous présentez vos décisions de dépenses. Si vous n'avez pas l'argent, vous devez être préparé au stress et aux tensions presque inévitables, même dans de bons mariages. Ce sujet est de plus en plus fréquent lorsque les couples attendent plus tard dans leur vie pour se marier.

La dette contractée par votre conjoint avant votre mariage reste avec elle en ce qui concerne le crédit (bien que vous puissiez ressentir vous-même la dette de cette dette).

Des études ont montré que les personnes plus puissantes sont plus susceptibles d’agir de manière égoïste, impulsive et agressive et d’approcher les autres avec moins d’empathie. Chaque partenaire dans un mariage devrait se demander si son comportement contribue à l'objectif d'une relation plus gentille, plus reconnaissante et plus équitable ou plus.

Une solution qui a fait ses preuves est que le conjoint au revenu le plus élevé délègue toutes les décisions de dépense au conjoint au revenu le moins élevé. Il faut une certaine personnalité pour pouvoir prendre la décision d'abandonner le pouvoir, mais si vous pouvez le faire, cela pourrait être une bonne voie vers la paix.

Affaires de famille

Comme l'a écrit Tolstoï dans Anna Karenina, "Toutes les familles heureuses se ressemblent; chaque famille malheureuse est malheureuse à sa manière." La famille élargie peut être un énorme défi et aucun conseil ne résoudra correctement toutes les situations et les émotions inévitablement liées à celles-ci. Même si vous êtes du côté des vainqueurs, le perdant peut extraire une pénalité qui l'emporte sur la victoire. Vivre avec un conjoint plein de ressentiment, en colère et frustré peut être une expérience misérable. Avoir une politique convenue à l'avance (par exemple, demander le consentement) peut aider à éviter les ennuis. Et le fait de ne pas être compréhensif lissera toutes les petites transgressions. Bien entendu, la meilleure politique est "ne jamais être un emprunteur ou un prêteur".

En passant de bonnes habitudes

Si les enfants sont dans votre avenir, commencez à leur parler de l'argent quand ils sont jeunes. En les préparant à un avenir financièrement responsable, vous réduirez les chances qu’ils tombent dans votre portefeuille une fois qu’ils auront grandi et que votre plan d’épargne ne soit plus rentable. Utilisez les allocations et les objectifs pour apprendre à vos enfants à gagner de l'argent, à économiser et à dépenser de l'argent.

Les avantages de bien faire les choses

Les défis mis à part, se marier peut avoir de sérieux avantages financiers. C'est un excellent moyen de doubler vos revenus sans doubler vos dépenses. Si vous pouvez synchroniser vos objectifs, vous les atteignez beaucoup plus rapidement qu'en travaillant seul. Et gardez à l'esprit que, même si vous vous y prenez bien 99% du temps, cela signifie que vous allez toujours discuter des problèmes d'argent de temps en temps.

Le résultat final

Une bonne communication (et parfois douloureusement honnête) avant et après l'attachement peut nuire aux mauvaises nouvelles financières et conduire à des échanges honnêtes sur les inquiétudes, les habitudes, les squelettes dans le placard et les attentes de chaque partenaire. Si vous envisagez de nouer ce que vous espériez être une relation qui durera toute une vie, vous et votre partenaire vous devez vous-même une telle discussion.

Le manque de communication est la source de nombreux problèmes conjugaux. C'est dans cet espace que réside le dur travail du mariage. Comme les problèmes de santé courants, les inquiétudes financières - si elles ne sont pas traitées - peuvent devenir des problèmes bien plus importants avec des solutions beaucoup plus difficiles. La meilleure façon de vous assurer que votre conjoint et vous êtes sur la même longueur d'onde avec vos finances communes est d'en parler régulièrement, honnêtement et sans porter de jugement. Ne le faites pas quand vous êtes en colère, fatigué ou en état d'ébriété. Certains couples peuvent même trouver utile de fixer une heure une fois par mois, une fois par trimestre ou une fois par an pour vérifier les objectifs à court et à long terme. Ils peuvent même vouloir faire appel à un conseiller financier ou à un planificateur pour obtenir des conseils impartiaux.