Non sécurisé
Les prêts non garantis ou les lignes de crédit (LOC) sont des prêts dans lesquels des prêts sont consentis sans garantie d'une garantie de valeur égale. Les garanties sont des biens ou d’autres biens de valeur proposés par un emprunteur comme moyen de garantir le prêt. Dans le cas d’un prêt non garanti, le prêteur prête des fonds sur la base de facteurs de qualification d’emprunteur. Ces facteurs de qualification incluent l'historique de crédit, le revenu, le statut professionnel et les autres dettes existantes.
RUPTURE NON SÉCURISÉE
Les prêts non garantis présentent un risque élevé pour les prêteurs. Parce qu'il n'y a aucune garantie à prendre en cas de recours en cas de défaillance de l'emprunteur, le prêteur n'a aucune valeur à prendre en compte et couvre leurs coûts. La défaillance survient lorsque le débiteur est incapable de respecter ses obligations légales de payer une dette. Au lieu de cela, pour exiger la garantie, le prêteur devra se tourner vers des actions civiles. Ces actions incluent l’embauche d’une agence de recouvrement et le dépôt d’une plainte afin de récupérer les soldes impayés.
Les prêts non garantis et les lignes de crédit ont souvent des taux d’intérêt élevés. Ces taux aident à isoler les prêteurs des risques de perte. Les formes les plus courantes de fonds non garantis sont les cartes de crédit et les prêts personnels.
Différences entre prêts non garantis et prêts garantis
De nombreuses personnes sont déjà familiarisées avec les prêts garantis sous forme d’hypothèques et de prêts auto. Dans les deux cas, la saisie de la garantie qui sécurise le prêt peut avoir lieu en cas de défaillance. Pour les hypothèques, cet événement est appelé une forclusion. Une fois qu'un emprunteur a manqué un paiement, le processus par défaut a commencé. L’agent serveur remplira les conditions légales à la fin de celle-ci pour récupérer le bien qui a garanti l’hypothèque.
Dans le cas d'un prêt auto, bateau ou autre prêt d'équipement important, ce processus est une reprise de possession. Lors de la saisie et de la reprise de possession, l’emprunteur perd le bien qui garantit le prêt.
Les prêts ou dettes garantis ont des limites définies par la valeur de la garantie offerte. Lorsqu'il s'agit d'une hypothèque immobilière, un emprunteur ne peut recevoir qu'une partie de la juste valeur marchande totale de la propriété. Les prêts automobiles, bateaux et autres suivent également ce modèle.
Problèmes d'inondations saisies
Avec le krach du marché immobilier de 2006, les propriétés saisies ont inondé le marché. Cet afflux massif de maisons a fait baisser la valeur de toutes les maisons. Avant le crash, les valeurs des maisons augmentaient de manière exponentielle, créant une bulle. Lorsque la bulle du marché immobilier a éclaté, le problème était double.
Premièrement, le surplus de maisons a entraîné une baisse de la valeur globale des maisons. Parce que, comme tous les produits, plus la demande est forte, plus les commandes ont augmenté, alors que plus l'offre que la demande a entraîné une baisse des prix. Cette baisse de valeur a entraîné la chute de la deuxième chaussure. Les propriétaires qui voient la valeur de leur investissement chuter espéraient vendre. En raison de la quantité de matériel disponible, ils ont souvent trouvé cela difficile, voire impossible. À leur tour, ils commencent à faire défaut sur leurs prêts hypothécaires.
Les banques ont récupéré ces propriétés et ont ensuite constaté qu'elles ne pouvaient pas les vendre non plus. Certaines de ces banques ont sombré dans cette situation, ce qui montre bien que même des prêts garantis peuvent présenter un risque. Les conditions de prêt ont considérablement changé depuis la crise immobilière de 2006 et les banques sont désormais plus conservatrices.
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