Système de paiements interbancaires de la chambre de compensation (CHIPS)
Le système de paiement interbancaire (CHIPS) est la principale chambre de compensation aux États-Unis pour les grandes transactions bancaires. En 2015, CHIPS réglait plus de 250 000 transactions par jour, évaluées à plus de 1, 5 billion de dollars, tant au niveau national que transfrontalier. CHIPS et le service de fonds Fedwire utilisé par la Banque de réserve fédérale se combinent pour constituer le réseau principal aux États-Unis pour les grandes transactions nationales et étrangères libellées en dollars américains.
Système de paiements interbancaires en panne
Le système de paiement interbancaire Clearing House diffère du service de transaction Fedwire à plusieurs égards. Tout d’abord, il coûte moins cher que le service Fedwire, bien qu’il soit moins rapide, et les montants nécessaires pour utiliser ce service sont plus bas. CHIPS est la principale chambre de compensation pour les transactions importantes; la transaction moyenne qui utilise CHIPS dépasse 3 000 000 $.
CHIPS agit comme un moteur de compensation, dans lequel les paiements entre les parties sont compensés les uns contre les autres au lieu de la valeur totale en dollars des deux transactions envoyées. De 9h à 17h HE. les banques envoient et reçoivent des paiements. Pendant ce temps, CHIPS effectue des paiements nets et libérés. De 17 heures à 17 heures 15, le système CHIPS élimine les limites de crédit et libère et verse les paiements non résolus. À 17 h 15, CHIPS libère tous les paiements restants et envoie les ordres de paiement aux banques via Fedwire.
Comment fonctionne le système de paiements interbancaires de la chambre de compensation
Le traitement des transferts de fonds comporte deux étapes: la compensation et le règlement. La compensation est le transfert et la confirmation d'informations entre le donneur d'ordre (établissement financier émetteur) et le bénéficiaire (établissement financier destinataire). Le règlement est le transfert effectif de fonds entre l'institution financière du payeur et l'institution financière du bénéficiaire. Le règlement libère l'institution financière du donneur d'ordre de l'institution financière du bénéficiaire en ce qui concerne l'ordre de paiement. Le règlement final est irrévocable et inconditionnel. Le caractère définitif du paiement est déterminé par les règles de ce système et la loi applicable.
En général, les messages de paiement peuvent être des virements ou des virements. La plupart des systèmes de transfert de fonds de grande valeur sont des systèmes de transfert de crédits dans lesquels des messages de paiement et des fonds sont transférés de l'institution financière du donneur d'ordre à l'institution financière du bénéficiaire. Une institution transmet un ordre de paiement (un message demandant le virement de fonds au bénéficiaire) pour initier un virement de fonds. Généralement, les procédures d’exploitation d’un système de paiement de grande valeur comprennent les procédures d’identification, de rapprochement et de confirmation nécessaires au traitement des ordres de paiement. Dans certains systèmes, les institutions financières peuvent passer un contrat avec un ou plusieurs tiers pour faciliter les activités de compensation et de règlement.
Le cadre juridique des institutions offrant des services de paiement est complexe. Il existe des règles pour les paiements de grande valeur qui sont distinctes des paiements de détail. Les systèmes de transfert de fonds de grande valeur diffèrent des systèmes de transfert électronique de fonds (EFT) de détail, qui traitent généralement un volume important de paiements de faible valeur, y compris les transactions de chambre de compensation automatisée (ACH) et de cartes de débit et de crédit au point de vente.
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