Assurance vie à survie variable

Qu'est-ce que l'assurance vie variable en survie?

L'assurance vie à survie variable est un type de police d'assurance vie variable qui couvre deux personnes et verse une prestation de décès à un bénéficiaire, uniquement après le décès des deux personnes. L’assurance vie à capital de risque variable ne verse aucun avantage au décès du premier preneur d’assurance. L'assurance vie à survivants variables est aussi appelée "assurance vie à survivances variables" ou "assurance vie des derniers survivants".

RUPTURE DE L’ASSURANCE VIE SURVEILLANCE VARIABLE

Comme toute police à durée de vie variable, l'assurance vie à durée de vie variable comporte un élément de valeur de rachat dans lequel une partie de chaque paiement de prime est mise de côté pour être investie par le preneur d'assurance, qui supporte tous les risques liés aux investissements. L’assureur sélectionne plusieurs douzaines d’options de placement parmi lesquelles le preneur d’assurance peut choisir. L'autre partie de la prime est affectée aux frais administratifs et à la prestation de décès de la police (également appelée valeur nominale). Ce type de politique est juridiquement considéré comme un titre, en raison de sa composante investissement, et est soumis à la réglementation de la Securities and Exchange Commission.

Une version plus flexible de l'assurance-vie de survie variable appelée «assurance-vie universelle variable de survie» permet au preneur d'assurance d'ajuster les primes et la prestation de décès de la police pendant la vie de la police.

Avantages de l'assurance vie à survie variable

• Les polices d’assurance vie à survivance variable vous permettent d’investir des primes. Les polices d’assurance vie à capital de risque variable permettent aux souscripteurs d’investir les primes dans un compte distinct dont la valeur fluctuera en fonction du rendement du marché.
• Moins cher. L’assurance vie de survie variable coûte généralement des milliers de dollars moins cher que l’assurance vie régulière à un seul assuré, car les primes associées aux polices de survie sont déterminées par l’espérance de vie commune des assurés. En tant que telles, les primes sont moins chères que l’achat de polices individuelles pour les deux personnes, car la compagnie d’assurance n’est pas tenue de verser des prestations tant que le décès des deux titulaires de police n’est pas survenu.
• Plus facile à acheter. Il est beaucoup plus facile d’être admissible à une police d’assurance vie de survie que d’être admissible à une assurance vie à assureur unique. Cela est principalement dû au fait que les sociétés d'assurance vie à taux de survie variable sont moins préoccupées par l'état de santé des titulaires de police individuels, qui doivent tous deux décéder, avant que la prestation ne soit versée. En conséquence, ces sociétés acceptent de proposer des contrats à des candidats à l’assurance vie traditionnelle, autrement non assurables.
• Construit des domaines. L'assurance-vie sur la survie est parfois présentée comme un moyen de faire fructifier une succession et de ne pas seulement protéger la succession des obligations fiscales. La prestation de décès d'un contrat d'assurance-vie de survivant est similaire à l'assurance-vie traditionnelle, en ce sens qu'elle permet aux bénéficiaires de recevoir au moins un versement modéré, même si le preneur d'assurance brûle toute sa succession, du vivant de son bénéficiaire.
• Préserve les domaines. Les personnes souhaitant léguer leurs biens à leurs proches ont tendance à préférer les polices d’assurance vie aux survivants, car les actifs sont transférés intacts, du fait que les prestations de l’assurance vie couvrent les impôts.

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