Terme renouvelable annuel (YRT)
Un terme renouvelable chaque année est une police d'assurance vie d'un an. Ce type de police fournit aux assurés un devis pour l’année de l’achat de la couverture. Lorsque quelqu'un achète une police d'assurance temporaire renouvelable chaque année, la prime indiquée est pour une durée d'un an, à compter de l'année en cours. Au même moment l'année prochaine, l'assuré paiera une autre prime annuelle pour une personne dans la même situation, mais âgée d'un an. L'année suivante, la prime augmente à nouveau comme pour la même personne, deux ans plus âgée. Les primes augmentent chaque année pour couvrir le risque accru avec l'âge. Ce type d’assurance est également désigné sous le nom d’assurance temporaire à primes croissantes ou d’assurance temporaire au renouvellement annuel.
RUPTURE DE LA DURÉE ANNUELLE RENOUVELABLE (YRT)
Les actuaires sont chargés de déterminer quelle prime sera facturée pour un mandat renouvelable chaque année, en fonction de différentes variables de risque. En utilisant une formule spécifique pour ces variables, les actuaires peuvent prédire à quel âge un titulaire de police mourra probablement. À mesure que le titulaire de police vieillit, des primes peuvent être ajoutées à la police. Ces polices sont généralement attrayantes pour les jeunes demandeurs d’assurance qui souhaitent commencer avec une prime flexible et peu coûteuse. Il verse également une prestation de décès à tout bénéficiaire désigné si le titulaire de la police décède dans le délai d'un an.
Le principal inconvénient de l’assurance vie temporaire renouvelable chaque année est que, s’il renouvelle son contrat pour plusieurs années, il pourrait payer davantage en primes que s’il avait souscrit une assurance vie temporaire ou permanente. Si une personne souscrit une police d'assurance vie renouvelable chaque année et constate plus tard que ses besoins de couverture sont plus longs, la compagnie d'assurance peut laisser un titulaire de police convertir la police en assurance vie entière sans passer un autre examen médical.
Pourquoi choisir une durée renouvelable annuelle
Les souscripteurs ayant souscrit une police d’assurance vie temporaire renouvelable chaque année peuvent s’accorder une période de temps pendant laquelle ils restent assurables. Pendant ce temps, la police peut être renouvelée sans qu'un examen médical soit nécessaire. La capacité de renouvellement varie d'un État à l'autre, mais est généralement autorisée jusqu'à un certain âge.
L'âge du titulaire de la police a beaucoup à voir avec la tarification des primes. Les primes d'un jeune assuré sont moins élevées et augmentent généralement avec l'âge. C'est parce que plus une personne vieillit, plus il devient coûteux de l'assurer. La plupart des polices sont accompagnées d'un "barème de primes". Ce tableau indique le montant maximum que vous devrez payer chaque année. Les primes sont facturées au montant exact lors du renouvellement de la police. Bien que les primes puissent augmenter, la prestation de décès reste la même.
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