Définir un coemprunteur
Qu'est-ce qu'un coemprunteur?Un coemprunteur est tout emprunteur supplémentaire dont le nom apparaît sur les documents de prêt et dont les revenus et les antécédents de crédit sont utilisés pour pouvoir prétendre au prêt. En vertu de cet arrangement, toutes les parties concernées ont l’obligation de rembourser le prêt. Pour les hypothèques, les noms des coemprunteurs applicables apparaissent également sur le titre de la propriété.
Briser un coemprunteur
Les coemprunteurs peuvent être empruntés pour plusieurs raisons. Certains prêts peuvent impliquer plus d’un emprunteur, par exemple un prêt hypothécaire consenti à des emprunteurs mariés. Dans d'autres cas, un coemprunteur peut être utilisé pour aider une personne à obtenir un prêt pour lequel elle n'aurait pas été admissible autrement.
Un coemprunteur est différent d'un cosignataire en ce sens qu'un cosignataire assume la responsabilité de la dette en cas de défaillance de l'emprunteur, mais qu'il n'est pas propriétaire de la propriété. Dans une demande de prêt avec un coemprunteur, tous les emprunteurs responsables du prêt doivent remplir une demande de crédit. Le processus de souscription examine les profils de crédit de chaque coemprunteur. Généralement, les conditions du prêt seront basées sur le pointage de crédit et le profil de l'emprunteur dont la qualité de crédit est la plus élevée. Étant donné que plus d'un débiteur est autorisé à rembourser le prêt, les prêts avec co-emprunteur présentent généralement un risque de défaut moindre pour les créanciers.
Avantages d'un coemprunteur
Un coemprunteur peut être bénéfique pour un débiteur incapable de se qualifier pour un prêt ou des conditions de prêt favorables. Avoir plusieurs emprunteurs sur un prêt peut également augmenter le montant du crédit en principal approuvé sur le prêt.
Un père, par exemple, pourrait servir de co-emprunteur à un prêt de consolidation pour son fils. En déposant une demande auprès d'un coemprunteur, le fils peut être admissible au prêt en vertu de la cote de crédit supérieure de son père, tout en bénéficiant d'un taux d'intérêt peu élevé lui permettant de rembourser d'autres dettes à taux d'intérêt élevés.
Souvent, les co-emprunteurs sont des époux ou des partenaires qui choisissent de demander un prêt hypothécaire ensemble pour une maison qu’ils envisagent d’acheter. En utilisant les profils de crédit combinés et les revenus de deux emprunteurs, le couple peut prétendre à un emprunt hypothécaire plus important que celui pouvant être obtenu individuellement. Ils peuvent également recevoir un taux d’intérêt inférieur depuis qu’ils ont appliqué les profils de crédit, et le niveau de revenu de deux emprunteurs les rend moins exposés au risque de défaillance du prêteur émetteur. Les deux emprunteurs acceptent de faire les paiements sur le prêt. Les deux emprunteurs seront également considérés comme propriétaires de la propriété sur le titre lorsque les paiements du prêt seront effectués.
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