Caisse centrale de prévoyance (CPF)
La Caisse centrale de prévoyance (CPF) est un compte de prévoyance obligatoire fournissant des revenus de retraite et des soins de santé aux Singapouriens. Les cotisations au compte de retraite proviennent à la fois de l'employé et de l'employeur. Il existe trois types de comptes CPF: les comptes ordinaires, spéciaux et medisave.
Points clés à retenir
- La Caisse centrale de prévoyance (CFP) est un compte de prévoyance obligatoire (retraite, soins de santé et logement) à Singapour auquel tous les résidents sont tenus de contribuer.
- Les résidents peuvent se retirer du PCF à 55 ans.
- A l'instar du système de sécurité sociale américain, le fait de retarder les retraits de PCF signifie un paiement plus élevé plus tard dans la vie.
- Le CPF est obligatoire, contrairement au 401 (k) d’une entreprise que les employés peuvent refuser.
Comprendre le fonds central de prévoyance
La Caisse centrale de prévoyance a été créée en 1955 pour garantir à tous les Singapouriens un revenu et une stabilité financière à la retraite. Le PCF était controversé lors de sa création avec une opposition considérable au concept de programme de retraite forcée, mais il est devenu plus populaire au fil des ans et s’est étendu aux soins de santé (medisave) et à l’aide au logement social.
Les Singapouriens peuvent commencer à retirer de leur compte de retraite à l'âge de 55 ans et, comme dans le système de sécurité sociale américain, attendre de recevoir des fonds jusqu'à ce qu'un âge plus avancé signifie que plus d'argent sera dans le compte.
L’employé et l’employeur contribuent chacun au compte CPF. Les fonds du compte CPF sont investis de manière prudente pour gagner environ 5% par an. En 1968, le PCF s’est élargi pour fournir des logements dans le cadre du programme de logement public de Singapour. Dans les années 1980, le programme s'est à nouveau développé pour fournir une couverture médicale à tous les participants.
Certains participants du PCF souhaitaient une option leur permettant de prendre plus de risques de placement pour obtenir un rendement supérieur à la moyenne de 5%. En 1986, une nouvelle option de placement permettait donc aux participants de gérer leurs propres comptes. Peu de temps après, le programme a ajouté une option permettant de convertir le compte en une rente fixe à la retraite. À l'heure actuelle, les participants disposant d'un solde minimum de 40 000 $ sur leur compte à 55 ans ou de 60 000 $ à 65 ans peuvent choisir un plan de rente viagère CPF LIFE. Il n'est pas nécessaire de convertir en rente si le participant au régime préfère conserver ses actifs dans le compte de retraite actuel.
Considérations particulières
Le FCP est un système de retraite obligatoire contrairement au régime 401 (k) des États-Unis, dans lequel les employés peuvent choisir de se retirer du régime 401 (k) d’une entreprise s’ils le souhaitent. Aux États-Unis, de nombreux régimes 401 (k) prévoient automatiquement l’inscription de nouveaux employés dans leur régime de retraite et déduisent généralement 3% de leur salaire avant impôt, à moins que l’employé ne demande expressément par écrit de ne pas y participer. Les conséquences de ce choix peuvent être lourdes de conséquences pour les jeunes travailleurs qui se désengagent du fait des nombreuses années de croissance de l'intérêt accumulé.
Au cœur du PCF et du régime de retraite 401 (k) se trouve la sagesse de payer soi-même d’abord par le biais d’un système automatique de retenues sur la paie. Ces cotisations régulières sont assorties à certains niveaux par l’employeur, qui verse en réalité à l’employé un salaire supplémentaire pour subvenir à ses besoins à la retraite. Par conséquent, choisir de ne pas participer au régime implique de refuser ce supplément.
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