Quelles sont les 9 principales institutions financières?

Sur le marché des services financiers, il existe actuellement une institution financière qui fournit une grande variété de produits de dépôt, de prêt et d'investissement aux particuliers, aux entreprises ou aux deux. Alors que certaines institutions financières se concentrent sur la fourniture de services et de comptes au grand public, d’autres sont plus susceptibles de ne servir que certains consommateurs avec des offres plus spécialisées.

Pour savoir quelle institution financière est la plus appropriée pour répondre à un besoin spécifique, il est important de comprendre la différence entre les types d’institutions et les objectifs qu’elles servent.

Banques centrales

Les banques centrales sont les institutions financières responsables de la surveillance et de la gestion de toutes les autres banques. Aux États-Unis, la banque centrale est la Federal Reserve Bank, qui est chargée de la conduite de la politique monétaire ainsi que de la supervision et de la réglementation des établissements financiers.

Points clés à retenir

• Il existe 9 grandes institutions financières offrant une variété de services, allant des prêts hypothécaires aux véhicules de placement.
• Les établissements de crédit sont des sociétés à but non lucratif (et exonérées d'impôt) détenues et exploitées par leurs membres.
• Les banques Internet ont tendance à facturer moins de frais à leurs clients que les banques traditionnelles et certaines offrent des services moins coûteux, tels que les virements en ligne gratuits vers d'autres banques.
• Il existe deux types principaux d'institutions financières: les institutions non dépositaires et les institutions dépositaires.
• Par exemple, une compagnie d'assurance appartiendrait au groupe des non-dépositaires et une caisse de crédit serait définie comme une institution de dépôt.

Les consommateurs individuels n’ont pas de contact direct avec une banque centrale; Au lieu de cela, les grandes institutions financières travaillent directement avec la Federal Reserve Bank pour fournir des produits et des services au grand public.

Les principales catégories d'institutions financières comprennent les banques centrales, les banques de détail et commerciales, les banques Internet, les coopératives de crédit, les associations d'épargne et de crédit, les banques d'investissement, les sociétés d'investissement, les sociétés de courtage, les sociétés d'assurance et les sociétés de crédit.

Banques de détail et commerciales

Traditionnellement, les banques de détail offraient des produits aux consommateurs individuels, tandis que les banques commerciales travaillaient directement avec les entreprises. Actuellement, la majorité des grandes banques offrent des comptes de dépôt, des prêts et des conseils financiers limités aux deux groupes démographiques.

Les produits proposés dans les banques de détail et commerciales comprennent les comptes de chèques et d’épargne, les certificats de dépôt (CD), les prêts personnels et hypothécaires, les cartes de crédit et les comptes bancaires aux entreprises.

Banques Internet

Les banques Internet, qui fonctionnent de la même manière que les banques de détail, constituent un nouveau venu sur le marché des institutions financières. Les banques Internet offrent les mêmes produits et services que les banques classiques, mais elles le font via des plates-formes en ligne plutôt que des emplacements physiques. (Pour une lecture connexe, voir: Avantages et inconvénients des banques Internet .)

Les coopératives de crédit

Les coopératives d'épargne et de crédit servent un groupe démographique spécifique, tel que les enseignants ou les membres de l'armée. Alors que les produits proposés ressemblent aux offres des banques de détail, les caisses populaires appartiennent à leurs membres et agissent à leur avantage.

Associations d'épargne et de crédit

Les institutions financières détenues conjointement qui ne fournissent pas plus de 20% du total des prêts aux entreprises entrent dans la catégorie des associations d’épargne et de crédit. Les consommateurs individuels utilisent des associations d'épargne et de prêt pour les comptes de dépôt, les prêts personnels et les prêts hypothécaires.

Banques et entreprises d'investissement

Les banques d'investissement ne prennent pas de dépôts; au lieu de cela, ils aident les particuliers, les entreprises et les gouvernements à mobiliser des capitaux par l’émission de titres. Les sociétés d’investissement, plus communément appelées sociétés de placement à capital variable, mettent en commun des fonds d’investisseurs individuels et institutionnels pour leur donner accès au marché plus vaste des valeurs mobilières.

Entreprises de courtage

Les sociétés de courtage aident les particuliers et les institutions à acheter et à vendre des titres parmi les investisseurs disponibles. Les clients des sociétés de courtage peuvent effectuer des opérations sur des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (FNB) et certains investissements alternatifs.

Les compagnies d'assurance

Les institutions financières qui aident les individus à transférer le risque de perte sont appelées compagnies d’assurance. Les particuliers et les entreprises ont recours aux compagnies d’assurance pour se protéger des pertes financières dues à la mort, à l’invalidité, aux accidents, aux dommages matériels et à d’autres malheurs.

Sociétés hypothécaires

Les institutions financières à l'origine ou qui financent des prêts hypothécaires sont des sociétés de prêts hypothécaires. Alors que la plupart des sociétés de crédit hypothécaire desservent le marché de la consommation individuelle, certaines se spécialisent uniquement dans les options de prêt pour l'immobilier commercial.
(Pour une lecture connexe, voir: Services bancaires: Comment choisir une banque ?)