Quelles sont les différences entre un IRA autogéré et un IRA traditionnel?

Les comptes de retraite individuels (IRA) sont des comptes d'épargne restreints destinés à fournir une source de revenus pour la retraite. Les contributions aux IRA sont versées par le titulaire du compte et, selon le type d’IRA, par l’employeur. Les fonds sont détenus par une institution financière qui les investit dans des options de portefeuille traditionnelles telles que des actions et des fonds communs de placement.

Différences entre les IRA autogérés et réguliers

Lorsque les fonds sont investis dans un IRA non autogéré, ils sont généralement supervisés par une maison de courtage qui investit les fonds et gère le compte.

Avec un IRA autogéré, qui peut être un IRA traditionnel ou Roth IRA, le titulaire du compte dirige toutes les décisions de placement par l’intermédiaire d’un dépositaire et dispose ainsi d’un degré de flexibilité beaucoup plus grand dans le choix des options de placement. Cette option peut également réduire les frais facturés, car le dépositaire ne participe pas aux opérations de placement - seul l'investisseur le fait.

Un IRA autogéré peut être un peu plus difficile à mettre en place qu'un IRA standard, mais de nombreux investisseurs trouvent que la liberté vaut la peine de travailler davantage.

Transactions interdites par l'IRA

L'Internal Revenue Service (IRS) crée les règles pour tous les comptes de retraite, et toutes les IRA sont interdites dans certaines transactions, quel que soit le type spécifique d'IRA. Les titulaires de compte ne peuvent pas contracter de crédit personnel sur leurs fonds ni participer à d'autres activités de libre-échange, telles que des transactions commerciales dans lesquelles eux-mêmes ou les membres de leur famille sont personnellement impliqués. (Pour une lecture connexe, voir "Éviter les" transactions interdites "dans votre IRA.")

Investissements alternatifs pour les IRA autogérés

Dans le cadre des restrictions IRS, les fonds IRA autogérés peuvent être utilisés pour investir dans un portefeuille diversifié allant au-delà des actions et des obligations traditionnelles; le propriétaire d'un IRA autogéré peut investir dans les partenariats, l'immobilier et le marché des métaux précieux. Les IRA autogérés ne peuvent pas être utilisés pour acheter des instruments d'assurance ou des objets de collection. Par conséquent, le titulaire d'un compte peut demander au dépositaire de l'IRA autogéré d'investir sur le marché de l'argent mais ne peut pas commander l'achat de pièces de monnaie en argent à collectionner.

L'immobilier est un choix d'investissement populaire pour ceux qui ont des IRA autogérés. Les fonds de l'IRA peuvent être utilisés pour acheter des biens saisis, par exemple, qui seront alors détenus au nom du dépositaire de l'IRA. Les restrictions sur les transactions internes s'appliquent toutefois, interdisant au titulaire du compte de vivre à la propriété. (Pour une lecture connexe, voir "Installez votre retraite avec des IRA immobilières autogérées".)