Qu'est-ce qu'une police d'assurance convertible?

Une police d'assurance convertible est un terme généralement associé à une assurance-vie. Pour comprendre une police convertible, vous devez d’abord comprendre les polices universelles et à durée déterminée.

L'assurance vie «temporaire» est une police qui fournit à l'assuré une couverture pour une certaine période. D'autre part, une police «entière» ou «universelle» est considérée comme permanente, couvrant toute la vie de l'assuré.

Désormais, une police à «durée convertible» permet à l’assuré de convertir une police à durée déterminée en une police permanente à une date ultérieure. Tant que les conditions de la police ont été maintenues et que les paiements ont été effectués à temps, la personne assurée n'est soumise à aucune procédure de vérification nouvelle ou supplémentaire au moment de la conversion de la police, quel que soit son état de santé. Ce type de police offre l’avantage d’obtenir maintenant une assurance vie temporaire moins chère, tout en maintenant l’option de conversion en une police permanente à une date ultérieure, à mesure que les besoins en assurance et les ressources financières évoluent.

Aperçu du conseiller

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

Une police convertible peut être convertie en un autre type de police d’assurance auprès de la même compagnie d’assurance. Les privilèges de conversion sont indiqués dans la politique. Les polices exactes en lesquelles il peut être converti seront précisées par le contrat et la compagnie d’assurance.

En règle générale, l’assurance convertible consiste en une police d’assurance à durée indéterminée qui peut être convertie en une police permanente / à valeur de rachat qui peut être une forme de vie entière ou universelle. Le contrat indiquera combien de temps les options convertibles peuvent être effectuées. L’un des avantages est que, bien qu’elle soit convertie à l’âge de la conversion, la politique est convertie avec le même état de santé que lors de votre demande. Assurez-vous de bien comprendre les options de conversion avant de choisir la police d'assurance temporaire et le transporteur.