Pourquoi devrais-je me payer d'abord?

Combien avez-vous d'économies? Êtes-vous capable de couvrir une urgence si elle se présentait? Si vous ne le faites pas, vous n'êtes pas seul. Selon Bankrate, la majorité des Américains - jusqu'à 60% - n'ont pas assez d'argent épargné pour payer une dépense de 1 000 $ si elle venait à la dernière minute. Cela signifie également qu'ils n'en ont pas assez pour leurs dépenses futures ou leur luxe. Mais cela ne doit pas forcément être ainsi, surtout si vous suivez cette stratégie simple: payez-vous d'abord.

60%

Selon Bankrate, le pourcentage d'Américains qui n'ont pas assez d'argent économisé pour payer une dépense de 1 000 dollars si elle venait à la dernière minute.

Cette règle d'or est ce qui peut vous différencier des personnes qui doivent se débrouiller tous les mois. Tout ce qu'il faut, c'est un peu de dévouement et beaucoup de discipline. Mais rappelez-vous, vous devrez vérifier votre procrastination à la porte. Vous ne pourrez pas le repousser, aussi facile que cela puisse paraître. Poursuivez votre lecture pour découvrir l’importance de cette stratégie et savoir comment commencer.

Points clés à retenir

• Se payer en premier est l'un des piliers de la finance personnelle et est considéré comme la règle d'or par de nombreux planificateurs financiers.
• Vous pouvez vous payer d’abord en prenant entre 50 et 100 dollars par jour de paie et en les plaçant dans un instrument de placement comme un compte d’épargne ou de retraite.
• Mettez de côté le montant que vous avez engagé avant de faire quoi que ce soit avec le reste de votre argent, y compris l'épicerie.
• Pesez les options et les implications financières de mettre plus sur vos économies que sur vos dettes.

Qu'est-ce que cela signifie de se payer d'abord?

Se payer d’abord est l’un des conseils financiers les plus courants. Le concept est l'un des piliers de la finance personnelle et est considéré comme la règle d'or par de nombreux planificateurs financiers. Non seulement les planificateurs financiers le suggèrent, mais de nombreux livres recommandent cette stratégie. Il est probable que vos parents vous ont également donné ce conseil.

L'idée de base qui consiste à se payer en premier est simple à comprendre. En vous payant d'abord, vous économisez de l'argent, que ce soit dans un compte d'épargne ou de retraite. Faites-le avant de faire quoi que ce soit: avant de payer vos factures, faites l'épicerie, donnez l'allocation à vos enfants ou achetez ce nouveau téléviseur. Assurez-vous de mettre de côté une partie de votre revenu pour épargner. Considérer les économies personnelles comme la première facture que vous devez payer chaque mois peut réellement vous aider à créer une richesse incroyable au fil du temps. En commençant avec un petit montant comme 100 $ chaque jour de paie et en utilisant des retenues automatiques sur la paie, vous ne remarquerez probablement même pas le retrait après quelques mois. Même si vous commencez avec 50 $ par mois, vous avez une longueur d’avance. Vous pourriez même trouver que vous pouvez augmenter le montant.

Comment se payer d'abord

Le choix de vous payer d’abord et la priorité donnée à l’épargne offrent de nombreux avantages. Premièrement, il y a la plus évidente à propos de la construction d'un énorme solde d'épargne. Payer vous-même en premier est également un excellent moyen de payer des achats importants et planifiés. Avez-vous besoin de nouveaux pneus pour votre voiture dans six mois? Espérez-vous passer de très belles vacances? Peut-être que vous voulez économiser pour l'éducation de votre enfant. En vous payant d'abord, vous avez presque la garantie de disposer de l'argent quand vous en avez besoin. Cela signifie que vous ne devrez pas vous brouiller à la dernière minute.

Des contributions régulières et constantes sont un excellent moyen de construire un gros pécule. Pour ce faire, la première et la plus évidente consiste à ouvrir un compte d'épargne. Vous pouvez le faire en vous rendant à la banque où se trouve votre compte courant. Le principal avantage est que vous aurez facilement accès à des virements ou à des dépôts dès que vous serez payé. Certaines banques vous permettent de configurer des virements automatiques. Vous pouvez donc les configurer pour chaque jour de paie ou une fois par mois, selon ce qui vous convient. L'autre option consiste à rechercher une banque en ligne. Celles-ci offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés que les banques conventionnelles et vous perdez la tentation d’utiliser l’argent lorsque vous effectuez vos opérations bancaires habituelles.

Envisagez de mettre de l'argent de côté pour votre retraite via un 401 (K). Si vous avez un régime parrainé par l'employeur, c'est la façon la plus simple de le faire. Il vous donne des déductions avant impôt de votre compte et de nombreux employeurs égalent vos contributions, vous permettant ainsi d'obtenir un peu plus. Si vous n'avez pas cette option, parlez à un conseiller financier des meilleures options pour vous.

Vous pouvez également consulter les certificats de dépôt (CD) qui vous permettent de mettre votre argent de côté pour un taux d’intérêt déterminé pour une période donnée. Ils peuvent aller de quelques mois à quelques années. C'est génial si vous avez une quantité considérable. Cependant, il convient de garder à l’esprit que les CD exigent un dépôt minimum et que, si vous retirez votre argent avant l’échéance, il se peut que vous ne bénéficiez pas des intérêts.

Tout est question de psychologie

Constituer une épargne est un puissant facteur de motivation et la croissance de votre solde d’épargne présente de nombreux avantages sur le plan mental. Lorsque vous accordez la priorité aux économies, vous vous dites que votre avenir est la chose la plus importante pour vous, et non la société de câblodistribution. Bien que l'argent n'achète pas le bonheur, il peut offrir une tranquillité d'esprit. Les personnes disposant de fonds d'urgence importants ont tendance à avoir moins de situations d'urgence que celles dont le solde est faible ou nul.

Et rappelez-vous, une fois que vous développez une routine, vous êtes plus susceptible de continuer. Si vous êtes comme la plupart des gens, votre esprit a soif de structure et de discipline, même si vous vivez de temps à autre dans la nature. Lorsque vous commencez à économiser chaque jour de paie et à vous en tenir à cette routine, vous aurez moins de chances de vous égarer. C'est un peu comme un acteur qui apprend ses lignes. Plus elle s'entraîne, plus elle aura de chances de s'en souvenir lors de la première journée.

Leçons apprises

Se payer en premier encourage des habitudes fiscales saines. En plaçant les économies au premier plan avant les dépenses, vous comprenez mieux le rôle des coûts d'opportunité et leur incidence sur vos choix. En déduisant automatiquement une partie de votre revenu, vous pouvez mettre cet argent de côté avant de rationaliser les moyens de le dépenser.

Mais n'oubliez pas vos responsabilités. Si vous nagez avec une dette de carte de crédit ou de prêt personnel, soyez pratique. C'est une bonne idée d'essayer de maîtriser tout cela - ou même de le payer complètement - avant de vous engager à faire une énorme somme chaque mois sur votre épargne. Vérifiez le taux d'intérêt de vos comptes d'épargne par rapport à combien vous allez dépenser chaque mois en intérêts sur votre dette. Si la dette dépasse de loin les économies réalisées, il est probablement sage d’envisager de rembourser vos obligations en premier. Après tout, vous ne voulez pas que votre dette engloutisse plus d’argent que vous ne le ferez.

Le résultat final

Se payer en premier est vraiment la règle d'or des finances personnelles. En utilisant cette technique, vous pouvez vraiment en profiter au fil du temps. Mais il est important d'être pratique. Si épargner signifie que vous paierez plus d'intérêts sur vos obligations financières, il pourrait ne pas être logique de commencer tout de suite. Faites un bilan financier avant de vous engager dans un plan. Cela vous évitera beaucoup de tracas et d’argent à long terme.