Les femmes devraient planifier leur vie de 100 ans: Merrill Lynch

La carrière croissante et le pouvoir financier des femmes ne se traduisent pas nécessairement par une santé financière à long terme. C’est ce qu’il faut retenir de la nouvelle étude Merrill Lynch / Age Wave publiée le jeudi 19 avril, intitulée «La santé des femmes et des finances: au-delà de la rentabilité».

«Les femmes entraînent de grands changements sur le marché du travail, dans leurs communautés et leurs lieux de travail et chez elles», a déclaré Sheri Bronstein, responsable mondiale des ressources humaines à la Bank of America lors d’un panel annonçant l’étude mercredi soir. Mais si beaucoup de choses ont changé, les femmes sont toujours désavantagées en matière de bien-être financier.

L'étude est basée sur un échantillon représentatif au niveau national de 2 638 femmes et 1 069 hommes aux États-Unis âgés de plus de 18 ans, interrogés entre le 25 octobre et le 22 novembre 2017.

Le plus gros regret financier des femmes

Les femmes sont moins susceptibles que leurs homologues masculins d’investir, même si 84% des répondants au sondage associent flexibilité de la carrière et compréhension de leurs finances. Le plus grand regret financier des participants à l'enquête est de «ne pas investir davantage».

Cela ne signifie pas que les femmes laissent tout au hasard. Seule une femme sur quatre âgée de 18 ans et plus n'a pas du tout prévu son avenir. Ce qui les empêche de faire plus: l'étude cite les femmes «n'ayant pas les connaissances nécessaires pour investir» et «n'ayant pas la confiance» comme étant les principales raisons pour lesquelles elles n'investissent pas.

Alors que les femmes ont tendance à être aussi confiantes que les hommes dans la plupart des tâches financières, elles le sont nettement moins lorsqu'il s'agit d'investir leur argent (52% contre 68% des hommes). Le tabou social ajoute au manque de confiance en soi: 61% des femmes interrogées préféreraient parler de leur propre décès plutôt que de l'argent.

«Les femmes de la génération du millénaire avaient le moins confiance en elles pour investir», a déclaré Maddy Dychtwald, cofondatrice d'Age Wave, alors que les femmes âgées étaient plus susceptibles d'avoir confiance en elles. "Cela représente une opportunité significative pour le mentorat intergénérationnel."

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Manque de modèles

Cela n'aide pas que les médias ciblant les femmes soient particulièrement maigres en informations financières. Sur 1 594 pages de contenu éditorial de grands magazines féminins interrogés en mars 2018, moins de 1% des pages couvraient les finances personnelles.

Ce problème est aggravé par le secteur des services financiers qui, selon Megan Driscoll, fondatrice et PDG de EvolveMKD, une firme de relations publiques, «ne fait pas de publicité dans les magazines féminins». Bien que la moitié de la clientèle du secteur des services financiers soit féminine, 70 % des femmes déclarent que le secteur financier a traditionnellement pris en compte les hommes. Par exemple, les modèles de planification financière ne permettent pas le genre de pauses du travail que beaucoup de femmes prennent pour élever leurs enfants ou s'occuper de membres âgés de leur famille.

Une partie du problème tient au fait qu’une grande partie des médias financiers sont écrits avec une voix masculine, a déclaré Diane Harris, ancienne rédactrice en chef du magazine Money. Diane a découvert que, lorsqu'elle était rédactrice en chef, 30% de ses abonnés étaient des femmes. Une fois qu’elles ont centré leur voix sur le Web pour se concentrer davantage sur les femmes, leur lectorat a «grimpé à 50%». Une partie de cela consiste à «parler aux femmes d’une manière qui leur convient».

Au-delà de l'écart salarial

On a beaucoup écrit sur l'écart de rémunération entre les hommes et les femmes et les chiffres méritent d'être répétés: les femmes gagnent 82 centimes d'euros pour chaque dollar gagné par un homme occupant un poste similaire. Mais ces chiffres de la valeur actuelle «ne démontrent pas comment l'écart de rémunération s'accumule et s'aggrave au cours de la vie d'une femme», selon Merrill Lynch. (Pour en savoir plus, voir L’un des principaux facteurs à la base de l’écart de rémunération entre les sexes)

Alors qu'une femme moyenne passe 44% de sa vie adulte en dehors du marché du travail, l'homme moyen n'est révoqué que pour 28%. Les effets de ces interruptions de carrière - s’occuper d’enfants, d’un parent malade ou d’un conjoint malade - ont tendance à s’accumuler avec le temps, avec un écart de 1 055 000 dollars entre les gains des hommes et des femmes au cours de leur vie. Et cela a bien sûr une incidence sur le montant d'argent que les femmes doivent investir.

Planification à 100 ans

Un jeune homme de 65 ans sur quatre ayant aujourd'hui plus de 90 ans et un sur 10 vivant plus de 95 ans doivent planifier une vie plus longue. Le chiffre le plus prudent: 100 ans. C'est particulièrement vrai pour les femmes, dont l'espérance de vie moyenne est cinq ans plus longue que celle des hommes.

Le problème de la sécurité financière à long terme est aggravé par le fait que les femmes ont tendance à prendre leur retraite plus tôt (peut-être pour s'occuper d'un conjoint malade) et moins épargnées. Seulement 9% des femmes américaines ont 300 000 $ ou plus mis de côté. Ce dont ils ont besoin pour une retraite type, selon l’étude Merrill Age Wave: 738 000 $. De plus, les femmes ayant une vie plus longue, leurs dépenses médicales ont augmenté de près de 200 000 $ au cours de leurs dernières années. Les coûts des soins de santé qui font réfléchir jusqu'à la retraite (y compris les soins de longue durée): 494 000 dollars pour les hommes, mais 688 000 dollars pour les femmes.

"Les bases de l'épargne pour la retraite n'ont pas changé pour soutenir la vie de 100 ans", a déclaré Victoria Mazur, responsable de la rémunération et des avantages sociaux chez Lord Abbett. "Les gens ne pensent pas à ça."

Passer à partir d'ici

«Les parcours de vie des femmes ne sont pas seulement différents de ceux des hommes, ils diffèrent de ceux de nos mères et grands-mères», a déclaré Maddy Dychtwald.

Comme Megan Driscoll l'a déclaré mercredi soir au panel, «Les lois peuvent changer, mais les attitudes dans la société prennent beaucoup plus de temps.» Les baby-boomers ont grandi avec des limitations qu'il fallait prendre à la législation fédérale pour les supprimer. Les prêteurs exigent souvent que les femmes qui demandent un prêt hypothécaire présentent la signature d'un conjoint ou d'un parent de sexe masculin jusqu'à ce que la loi sur l'égalité des chances en matière de crédit interdise cette pratique en 1974. Et jusqu'en 1988, dans de nombreux États, les femmes avaient encore besoin de la signature d'un homme pour demander un prêt commercial. . Remercier la loi sur la détention d'entreprises par des femmes d'avoir mis fin à cette inégalité.

«Les femmes ont parcouru un long chemin, tant sur le plan personnel que professionnel, mais en ce qui concerne leurs finances, il reste encore beaucoup de chemin à parcourir», a déclaré Lorna Sabbia, responsable des solutions de prévoyance et de gestion de fortune pour Bank of America, Merrill Lynch, dans un communiqué. .

Qu'est-ce qui peut aider les femmes à atteindre le mieux-être financier? L'étude comporte quatre recommandations principales:

• Brisez le tabou autour des discussions sur l'argent.
• Faites de la longévité un atout.
• Reconnaître les défis financiers qui ont un impact sur les femmes.
• Planifiez tôt et souvent.

En d'autres termes, les femmes peuvent prendre en main leur avenir financier en discutant d'argent avec des amis, des mentors et des professionnels. partir tôt pour que leur argent ait le temps de croître; épargner et planifier des interruptions de carrière ou des coûts de soins de santé plus coûteux; et planifier et faire des corrections de parcours en cours de route au besoin. (Pour en savoir plus, voir Surmonter la retraite "Écart entre les sexes")