10 sources de revenus à faible risque pour une retraite plus sûre

Les retraités doivent savoir comment générer suffisamment de revenus pour maintenir leur style de vie sans exposer leurs actifs à trop de risques. La sécurité sociale est évidemment une source essentielle de liquidités stables et certaines ont également une pension à prestations définies, un plan de retraite de plus en plus rare parrainé par un employeur et qui se paie comme sur des roulettes.

Points clés à retenir

• Une priorité pour les retraités est de générer des revenus fiables et à faible risque.
• Divers investissements générateurs de revenus peuvent compléter les régimes de sécurité sociale et de retraite et limiter les risques.
• Tous les investissements comportent un certain degré de risque.

Voici 10 autres moyens pour les personnes âgées d’obtenir un revenu fiable tout en maîtrisant les risques.

1. Rente fixe immédiate

Si vous voulez un revenu avec la prévisibilité de la sécurité sociale ou une pension, vous pouvez vous adresser à une compagnie d’assurance pour obtenir une rente fixe immédiate, un contrat prévoyant un flux de revenus garantis pour une période déterminée ou le reste de votre vie. Comme "immédiat" le suggère, le contrat commence à vous payer presque immédiatement, généralement le mois suivant l'achat et tous les mois par la suite.

«La bonne nouvelle d'une rente fixe immédiate est que vous disposez d'un revenu / d'un flux de trésorerie garanti (e) à vie. La mauvaise nouvelle est que vous ne savez pas ce que ce revenu "garanti" va rapporter ou acheter ", note Dan Stewart CFA®, président et directeur de l'information de Revere Asset Management, Inc., à Dallas, au Texas.

Vous pouvez également comparer ce que vous pouvez obtenir d’une rente fixe à des options avec une rente variable, dans lesquelles vos gains sont en partie liés à un indice. Passez en revue les deux types de rentes lorsque vous prenez votre décision.

2. Retraits systématiques

Étant donné que vous ne pouvez généralement pas récupérer votre argent d'une rente une fois que celle-ci commence à être payée, vous pouvez simplement placer l'argent dans un compte de placement avec un plan de retraits systématiques. Un tel plan peut être établi à la fois dans les comptes de retraite et dans les comptes de retraite avec un formulaire indiquant à la société de placement quelle somme distribuer, mensuellement, trimestriellement ou annuellement. Vous gardez le contrôle de votre argent mais vous ne bénéficiez pas de la garantie d'une rente.

«La plus grande différence entre un plan de retraits systématiques et une rente est la liquidité. Une fois que vous avez payé votre prime à la compagnie d’assurance, vous n’avez plus accès à votre capital. En créant un plan de retraits systématiques, vous aurez toujours accès au capital tant qu'il sera préservé », déclare Kevin Michels, CFP®, planificateur financier chez Medicus Wealth Planning à Draper, dans l'Utah.

Même les investissements les plus conservateurs ne sont pas sans risque.

3. Obligations

Les obligations représentent une dette. Donc, si vous achetez une obligation, cela signifie que quelqu'un vous doit de l'argent et vous verse régulièrement des intérêts. Lorsqu'elles sont assemblées dans un portefeuille correctement diversifié, les obligations les plus sûres, telles que celles émises par le gouvernement fédéral, des agences gouvernementales et des sociétés financièrement saines, peuvent constituer une source essentielle de revenus de retraite fiables.

4. Stocks versant des dividendes

Contrairement aux obligations, les actions représentent la propriété et les propriétaires de sociétés peuvent recevoir des dividendes réguliers. Toutes les entreprises ne paient pas de dividendes, cependant, et les dividendes peuvent être supprimés si une entreprise a des problèmes financiers. De plus, les cours des actions chutent parfois. C’est pourquoi les retraités qui achètent des actions pour gagner leur vie devraient probablement limiter leur exposition à cette stratégie et s’en tenir aux grandes entreprises très stables, qui versent des dividendes depuis longtemps.

5. Assurance vie

L’assurance-vie n’est pas vraiment un régime de retraite, mais elle peut constituer une source de revenu supplémentaire bienvenue pour les retraités qui trouvent qu’ils sont un peu à court d’argent chaque mois. La politique la plus sûre pour le travail en est une comme la vie entière ou la vie universelle qui accumule une valeur de rachat selon un horaire. Les personnes peuvent accéder aux réserves de trésorerie via un prêt ou un retrait effectif. Le piège: les prêts et les retraits n'affectent pas la valeur nominale de la police, mais ils réduisent la prestation de décès globale de la police d'un montant équivalent.

6. Équité d'accueil

Compter trop lourdement sur la valeur de votre résidence pour financer votre retraite peut être dangereux, car la valeur de votre propriété pourrait chuter brusquement et réduire, voire effacer, la valeur nette de votre maison. À l'instar de l'assurance-vie, il serait peut-être préférable de considérer la valeur nette de la maison comme un plan de secours. Vous pouvez y accéder en vendant votre maison, en contractant un prêt sur valeur nette ou un prêt hypothécaire inversé.

7. Propriété à revenus

Que vous soyez retraité ou pas, il est agréable de recevoir ce chèque chaque mois lorsque vous louez une maison ou en vendez une à une personne et que vous détenez son hypothèque (comme une banque). Mais ce n'est pas si amusant si le locataire ou le propriétaire ne vous paie pas. Et rappelez-vous que si vous êtes propriétaire, vous devez payer des taxes foncières et des frais d’entretien.

8. Les fiducies de placement immobilier (FPI)

Si vous aimez l'immobilier, mais que vous n'êtes pas propriétaire ou que vous êtes titulaire d'hypothèque, envisagez d'investir dans des REIT, qui achètent, vendent et gèrent des propriétés commerciales telles que des centres commerciaux et des immeubles à appartements. Les actions de REIT, qui sont achetées directement sur des bourses de valeurs ou indirectement par l’intermédiaire de fonds communs de placement, versent des dividendes mensuels ou trimestriels élevés.

«L'immobilier a apporté aux investisseurs des avantages en termes de diversification, parallèlement à leurs positions mondiales en actions et en obligations. Les FPI permettent aux investisseurs d'accéder à un groupe diversifié d'immeubles résidentiels et commerciaux très liquides dans le monde entier », déclare Mark Hebner, fondateur et président d'Index Fund Advisors, Inc. à Irvine, en Californie, et auteur de Index Fund : Le programme de récupération en 12 étapes pour les investisseurs actifs .

Les FPI peuvent être volatiles, comme les actions ordinaires, il est donc préférable de ne pas en faire trop.

9. Compte d'épargne et intérêts CD

Pour générer des revenus, rien n'est plus sûr ni plus fiable. Si cette stratégie n’est évidemment pas viable lorsque les CD et les comptes d’épargne paient 2% ou même moins, elle peut être une option judicieuse lorsque les taux d’intérêt atteignent des niveaux raisonnables.

10. Emploi à temps partiel

Les retraités veulent souvent rester actifs et impliqués. Travailler à temps partiel peut être un bon moyen de le faire tout en gagnant un revenu supplémentaire. Et la seule chose à risque est un peu de temps.

Le résultat final

«Ce n’est pas parce que vous êtes à la retraite que vous n’êtes pas un investisseur à long terme», déclare Marguerita M. Cheng, CFP®, PDG de Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Missouri (États-Unis). épargner pour la retraite parce que vous êtes à la retraite ne signifie pas que vous n'avez pas besoin d'économiser. "

La bonne chose à propos de la plupart de ces 10 méthodes est qu’elles peuvent être combinées et adaptées à vos besoins et à votre tolérance au risque. Il peut être un peu compliqué de savoir exactement quoi faire et de trouver le bon mélange. n'hésitez pas à consulter un professionnel financier qualifié.