5 faits que les conseillers financiers vous souhaitent

À la lumière de la crise financière de 2008 et 2009, la réputation de la communauté financière a beaucoup souffert. Il suffit de beaucoup de recherches sur Google pour trouver des articles rédigés par des médias réputés et mettant en cause le milieu du conseil financier. Bien qu'il soit compréhensible que le public ait une bonne dose de scepticisme étant donné les renflouements, les Madoff et les frais de carte de débit, la communauté des conseillers financiers veut aller au-delà de la diffamation. Si vous demandiez à un conseiller financier ce qu'il souhaiterait que vous sachiez à son sujet, voici ce qu'il pourrait vous dire.

Pas tous pareils

Le terme "conseiller financier" est similaire à la désignation "médecin", en ce sens que différents types de conseillers et de médecins se spécialisent dans différents domaines; vous n'iriez pas chez un cardiologue si vous aviez des problèmes rénaux. Certains conseillers financiers sont des experts dans la planification de votre retraite, tandis que d'autres peuvent exceller dans l'investissement de votre portefeuille pour un gain maximal.

Si vous voulez connaître votre numéro de retraite magique, cherchez un planificateur financier. Si vous souhaitez positionner votre succession de manière à obtenir le maximum d'avantages fiscaux, trouvez un conseil en fiscalité ou un planificateur immobilier, et si vous souhaitez que quelqu'un vous dise le meilleur moyen de placer votre patrimoine récent, un conseiller en placement est votre meilleur choix. De nombreux conseillers ont des compétences qui se chevauchent, mais si vous avez une situation compliquée, un spécialiste est dans votre meilleur intérêt.

Certains planificateurs financiers reçoivent des honoraires fixes ou horaires pour leurs services, tandis que ceux qui investissent votre argent peuvent recevoir un pourcentage annuel du nombre d’actifs qu’ils gèrent pour vous. D'autres sont payés à partir des commissions provenant de la recommandation de certains produits financiers. Chaque type de modèle de rémunération comporte des avantages et des inconvénients, mais le conseiller rémunéré à la commission a une motivation différente de celle de quelqu'un qui reçoit davantage, car il vous rapporte plus d'argent. Vous devriez avoir une idée du modèle avec lequel vous êtes à l'aise avant de faire appel à un conseiller.

L'éducation n'est pas la même

Devenir conseiller financier ne nécessite pas de diplôme et c'est parfois aussi simple que d'étudier pour un test. En revanche, certains conseillers suivent des programmes épuisants, comme le planificateur financier agréé (CFP) ou le programme d’analyste financier agréé (CFA). Ces programmes requièrent des années d'expérience et un programme difficile, qui prend des milliers d'heures à compléter. Certains conseillers financiers ont un diplôme universitaire en finance, d'autres non. Demander l’éducation et l’expérience d’un conseiller devrait être l’une des premières étapes de la sélection d’un conseiller.

Responsabilités légales différentes

Les conseillers en investissement ont une responsabilité fiduciaire envers leurs clients. Cela signifie qu'ils sont placés dans une position de confiance et doivent donc faire passer les besoins de leurs clients avant les leurs. Ils devraient prendre des décisions et prendre des mesures garantissant à leur client d'obtenir les meilleurs prix et performances possibles. Par exemple, un conseiller financier ayant une responsabilité fiduciaire devrait effectuer des transactions profitant à ses clients avant de pouvoir en tirer profit.

Les courtiers-marchands fonctionnent selon la norme d'aptitude. La principale différence est qu'un courtier opérant sous la norme de la convenance est fidèle à sa société avant son client. Ils doivent encore faire des recommandations qui conviennent au client, mais ils ne sont pas obligés de les mettre d'abord. Cela ne diminue en rien la confiance des conseillers opérant selon cette norme, mais il est important de connaître la différence.

Pas tous riches

Le conseil financier est unique dans le fait que les conseillers ne peuvent servir qu'un nombre aussi important de clients. S'ils ne sont pas basés sur des commissions et facturent 1% de l'actif sous gestion, cela représente 1 000 USD sur un portefeuille de 100 000 USD, mais le conseiller moyen n'a pas de cabinet de 100 000 USD de portefeuille. L'échelle de salaire moyenne de la plupart des conseillers se situe entre 36 000 $ et 78 000 $. Comme toute personne orientée vers la carrière, les conseillers qui offrent un service exceptionnel seront récompensés pour cela.

Le résultat final

Bien que les conseillers financiers soient vilipendés à la lumière des récents événements financiers, les actes de quelques-uns ont suscité un sentiment de méfiance envers les nombreux conseillers en éthique qui veulent faire de leur mieux pour vous. Prenez le temps d'interroger des conseillers potentiels et choisissez celui qui correspond le mieux à vos objectifs de placement.