Assurance vie collective temporaire

Qu'est-ce qu'une assurance vie temporaire de groupe?

L’assurance-vie temporaire collective est un type d’assurance temporaire en vertu de laquelle l’assureur établit un contrat-cadre avec l’employeur. L’assurance vie collective est relativement peu coûteuse par rapport à l’assurance vie individuelle. En conséquence, la participation est élevée. Il s'agit généralement d'un élément d'un ensemble complet d'avantages.

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Assurance-vie

Comment fonctionne l'assurance-vie temporaire collective

Les polices d’assurance-vie collectives sont généralement des assurances temporaires offertes aux employés qui remplissent les conditions d’éligibilité, comme les employés permanents ou 30 jours après leur embauche. La couverture d’assurance vie temporaire collective peut être ajustée en fonction d’événements éligibles ou au cours d’une période d’inscription ouverte.

Points clés à retenir

• Il est possible de souscrire simultanément une assurance-vie collective et une assurance-vie individuelle.
• De nombreux employeurs proposent gratuitement une assurance-vie de groupe temporaire à leurs employés.
• Lorsqu'une personne quitte son emploi, il peut être possible de convertir une police d'assurance-vie collective collective en une police d'assurance-vie individuelle, mais son coût peut être prohibitif pour de nombreux employés.

Le montant standard de la couverture correspond généralement à 1 fois le salaire annuel de l’employé permanent. Les employeurs paient généralement la plupart ou la totalité des primes pour la couverture de base. Des montants supplémentaires, généralement des multiples du salaire annuel de l'employé, sont généralement offerts pour une prime supplémentaire payée par l'employé.

Si votre entreprise propose une assurance-vie temporaire collective, vous ne pourrez peut-être pas la "prendre avec vous" si ou lorsque vous changez d'emploi. En règle générale, l'assurance-vie temporaire collective auprès d'un employeur n'est pas un avantage transférable.

Les membres assurés reçoivent des certificats d'assurance comme preuve de couverture. Comme pour l'assurance vie individuelle, les assurés choisissent leurs bénéficiaires. La souscription n'est généralement pas requise pour les montants nominaux nominaux. Cependant, la plupart des entreprises fixent un seuil imposant une souscription limitée ou complète.

Avantages et inconvénients de l'assurance-vie temporaire collective

Les employeurs ou les associations associatives offrant une assurance-vie temporaire limitent souvent la couverture totale offerte aux employés ou aux membres en fonction de divers facteurs. Ces facteurs limitants incluent la durée du mandat, le salaire de base, le nombre de personnes à charge et les statuts d'emploi tels que temps plein, associé ou cadre.

Le montant de la couverture disponible varie selon les groupes. Le plus souvent, les employeurs offrent plusieurs fois le salaire d'un employé ou des montants fixes, tels que 20 000 $ ou 50 000 $. Des prestations pour personnes à charge peuvent également être disponibles sans frais pour l’assuré. Les montants nominaux pour les personnes à charge sont généralement fixés par incréments de 5 000 ou 10 000 dollars.

Comme pour l'employé ou le membre, les primes pour les personnes à charge sont relativement peu coûteuses par rapport à la couverture individuelle. L’assurance vie temporaire collective des membres d’une association est généralement proposée à prix réduit, sans aucun frais pour l’organisation. La couverture est généralement fournie avec des termes renouvelables chaque année.

Considérations particulières

L'assurance temporaire groupe continue jusqu'à la fin de l'emploi ou jusqu'à la fin de la période de couverture. Souvent, les employeurs offrent aux employés licenciés la possibilité de se convertir en une assurance-vie individuelle temporaire ou permanente.

Les primes pour une police individuelle temporaire et permanente sont généralement des produits de prime supérieure à la prime de la police de groupe. Par ailleurs, certains employeurs permettent aux employés licenciés de continuer à bénéficier de la couverture collective pendant une période prolongée ou indéfinie.

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