Rente viagère

Qu'est-ce qu'une rente viagère?

Une rente viagère simple, parfois appelée police simple vie, est un produit de revenu de retraite qui verse une prestation jusqu'au décès, mais renonce à tout versement supplémentaire au bénéficiaire ou à une prestation de décès. Comme toutes les rentes, une rente viagère simple fournit un flux de revenu garanti jusqu'au décès du titulaire de la rente.

Ce qui rend une vie simple est unique, c'est que, une fois le rentier décédé, tous les paiements sont arrêtés et que le rentier, son conjoint ou ses héritiers ne sont plus indemnisés. Cela a pour effet de rendre la rente viagère simple moins chère que de nombreux autres types de rentes et de produits de revenu de retraite.

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Qu'est-ce qu'une rente?

Comment fonctionne une rente viagère

Bien que de nombreux types de rentes permettent au titulaire de la rente de désigner un bénéficiaire (généralement un conjoint) qui sera admissible soit au paiement continu, soit au décès, une rente viagère simple renonce à cet avantage supplémentaire au profit de paiements garantis plus élevés tant que le rentier est en vie.

Une police de rente viagère simple peut être souscrite au cours de la vie active du rentier en effectuant des versements périodiques dans la rente, ou en un seul versement forfaitaire. Généralement, les achats forfaitaires sont effectués au moment du départ à la retraite du rentier ou peu de temps après. Quelle que soit l'option de paiement, les mêmes paiements réguliers seront effectués.

Points clés à retenir

• Une rente viagère simple arrête complètement les paiements au décès, contrairement aux autres rentes.
• Pour cette raison, les produits de rente viagère sont généralement moins chers que d'autres produits similaires.
• Les achats de rentes sont effectués directement après la retraite.
• Les rentes viagères, du fait qu'elles ne paient rien au décès, conviennent généralement mieux aux personnes sans partenaire ni bénéficiaire.

Avec l'omission des prestations de survivant et de décès, le titulaire d'une rente viagère simple peut réaliser le paiement mensuel le plus élevé possible. En conséquence, une telle rente convient mieux aux personnes qui n'ont pas de conjoint ou de partenaire.

En effet, il s'agit d'un simple pari sur la longévité; plus le propriétaire ou le rentier vivra longtemps, plus il recevra de paiements. Il ne contient aucune disposition permettant de limiter les risques en cas de décès prématuré, auquel cas l'auteur de la rente conserve le solde. La rente viagère peut ne pas être le meilleur choix pour les couples qui vivent du revenu de retraite que leur procure la rente.

Comme toutes les rentes, les rentes viagères simples agissent comme une assurance longévité.

Dans un tel cas, le conjoint survivant aurait besoin d'une autre source de revenu, probablement une autre rente. La rente viagère peut ne pas être un bon choix pour les personnes qui souhaitent transmettre leur patrimoine à leurs héritiers.

Considération spéciale: alternatives

Comme alternative, il y a la rente de conjoint et de survivant, qui continue à être versée jusqu'à ce que les deux personnes nommées (propriétaire et bénéficiaire, généralement les conjoints) soient décédées. Il existe également la rente certaine à vie plus, qui verse une prestation soit pour la vie du rentier, soit pour une période déterminée, la durée la plus longue étant retenue. Il y a aussi la rente à remboursement en espèces, qui garantit à un conjoint ou à un bénéficiaire de recevoir une somme égale à la prime versée à la rente (moins la somme des paiements déjà effectués) si le titulaire de la rente / rentier décédait avant d'atteindre son seuil de rentabilité.

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