Loi sur la facturation équitable (FCBA)

Qu'est-ce que la Fair Credit Billing Act?

La Fair Credit Billing Act est une loi fédérale de 1974 conçue pour protéger les consommateurs des pratiques de facturation de crédit inéquitables.

Comprendre la loi sur la facturation équitable

La Fair Credit Billing Act (FCBA) définit le droit des consommateurs de contester les frais des émetteurs de cartes de crédit:

• Les consommateurs disposent de 60 jours à compter de la réception de la facture de leur carte de crédit pour contester un débit avec un émetteur de carte. Les frais doivent être supérieurs à 50 $ pour pouvoir être contestés. Ils peuvent être non autorisés, afficher une date ou un montant incorrect ou contenir des erreurs de calcul. Si un bien ou un service n'a pas été livré, ces frais peuvent être contestés.
• Le consommateur doit formuler sa plainte par écrit et l'envoyer à l'émetteur. La Federal Trade Commission a publié un exemple de lettre sur son site Web.
• L’émetteur de la carte dispose d’un délai de 30 jours pour accuser réception de la plainte. Ils ont ensuite deux cycles de facturation pour compléter leur enquête; pendant ce temps, l’émetteur n’est pas autorisé à essayer de percevoir le paiement, de percevoir des intérêts sur celui-ci ou de le signaler aux agences d'évaluation du crédit comme tardif. Ces limitations s’appliquent uniquement au paiement litigieux, pas aux autres frais facturés au cours du même cycle de facturation, qui peuvent toujours générer des intérêts et être signalés comme étant en retard s'ils ne sont pas payés.
• Si l'émetteur de la carte constate que le paiement litigieux était invalide, il doit corriger l'erreur et rembourser les frais ou les intérêts éventuellement facturés. S'il constate qu'il n'y a pas eu d'erreur, il doit expliquer ses conclusions et, sur demande, fournir une documentation à l'appui. Les consommateurs peuvent contester les résultats de l'enquête dans un délai de 10 jours. L'émetteur doit alors ajouter une note à l'accusation. L'émetteur peut toujours essayer de percevoir le paiement, cependant.
• Si une carte est perdue ou volée, le consommateur peut contester les frais par téléphone plutôt que par écrit. Si un utilisateur non autorisé effectue des achats avec une carte, le passif de son titulaire est limité à 50 USD (que les émetteurs acceptent généralement de payer). Si une personne est autorisée à utiliser une carte mais effectue des achats non autorisés avec elle, ces frais ne sont pas couverts par la loi sur la facturation équitable, et le titulaire de la carte en est responsable.
• Si un consommateur a un différend avec un commerçant, il peut demander à l'émetteur de la carte de suspendre le paiement et demander à l'émetteur de l'aider à résoudre le différend. l'émetteur n'est toutefois pas tenu de régler le différend. Les consommateurs doivent remplir certaines conditions pour pouvoir exercer ce droit: ils doivent d'abord contacter le vendeur; et, sauf si le vendeur est également l'émetteur de la carte, l'achat doit excéder 50 USD et avoir été effectué dans un rayon de 100 miles de l'adresse postale du détenteur de la carte.

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