6 étapes simples pour 1 million de dollars

Regardons les choses en face: nous ne gagnons pas tous des millions de dollars par an et il est fort probable que la plupart d'entre nous ne recevront pas non plus un héritage important. Cependant, cela ne signifie pas que nous ne pouvons pas créer une richesse considérable, cela va prendre un peu de temps. Si vous êtes jeune, le temps est de votre côté et il est possible de prendre sa retraite d'un millionnaire. Poursuivez votre lecture pour obtenir des conseils sur la manière d’accroître vos économies et d’atteindre cet objectif.

7 étapes simples à 1 million de dollars

Arrêtez les dépenses insensées
Malheureusement, les gens ont l'habitude de dépenser leur argent durement gagné en biens et services dont ils n'ont pas besoin. Même des dépenses relativement modestes, comme se payer un café gastronomique dans un café haut de gamme tous les matins, peuvent vraiment s’additionner - et réduire le montant que vous pouvez économiser. Des dépenses plus importantes sur des articles de luxe empêchent également de nombreuses personnes de mettre de l'argent de côté chaque mois.

Cela dit, il est important de réaliser que ce n’est généralement pas un élément ou une habitude qui doit être éliminé afin d’accumuler des richesses considérables (bien que cela puisse être le cas). Habituellement, pour devenir riche, il faut adopter un style de vie et un budget disciplinés. Cela signifie que les personnes qui cherchent à construire leurs propres nids doivent faire des sacrifices quelque part; cela peut vouloir dire manger moins souvent, utiliser les transports en commun pour aller au travail et / ou réduire les dépenses supplémentaires inutiles. (Pour en savoir plus, lisez The Disposable Society: Un endroit où il fait bon vivre .)

Cela ne signifie pas que vous ne devriez pas sortir et vous amuser, mais vous devriez essayer de faire les choses avec modération - et fixer un budget si vous espérez économiser de l'argent. Heureusement, particulièrement si vous commencez jeune, économiser un pécule substantiel ne nécessite que quelques ajustements mineurs (et relativement indolores) de vos habitudes de consommation.

Régimes de retraite de fonds dès que possible
Lorsque des personnes gagnent de l’argent, leur première responsabilité est de payer les dépenses courantes telles que le loyer ou l’hypothèque, la nourriture et autres nécessités. Une fois que ces dépenses ont été couvertes, la prochaine étape devrait consister à financer un régime de retraite ou un autre véhicule offrant des avantages fiscaux.

Malheureusement, la planification de la retraite est une réflexion après coup pour beaucoup de jeunes. Voici pourquoi cela ne devrait pas être le cas: financer un 401 (k) et / ou un IRA très tôt dans la vie signifie que vous pouvez contribuer moins d’argent et aboutir avec bien plus à la fin que celui qui a investi beaucoup plus mais qui a commencé plus tard.

Quelle différence y a-t-il entre le financement précoce d'un véhicule tel qu'un Roth IRA?

Si vous avez 23 ans et déposez 3 000 USD par an (soit seulement 250 USD par mois!) Dans un Roth IRA gagnant un rendement annuel moyen de 8%, vous aurez économisé 985 749 USD à l'âge de 65 ans grâce au pouvoir de composition. Si vous faites quelques contributions supplémentaires, il est clair qu'un objectif d'un million de dollars est à portée de main. N'oubliez pas non plus que vos revenus rapportent des intérêts - vos contributions de 3 000 $ ne représentent que 126 000 $.

Maintenant, supposons que vous attendiez 10 années supplémentaires pour commencer à contribuer. À ce stade, vous avez un meilleur emploi que lorsque vous étiez plus jeune, vous gagniez plus et vous savez que vous avez perdu un peu de temps - vous contribuez donc 5 000 $ par an. Vous obtenez le même rendement de 8% et le même objectif de prendre votre retraite à 65 ans. Mais en commençant à économiser plus tard, vos gains composés n'auront pas autant de temps pour progresser. Dans ce scénario, lorsque vous aurez atteint l'âge de 65 ans, vous aurez économisé 724 753 $. C'est encore un fonds considérable, mais vous deviez verser 160 000 $ rien que pour y arriver - et c'est loin des 985 749 $ que vous auriez pu avoir pour payer beaucoup moins.

Améliorer la sensibilisation fiscale
Parfois, les gens pensent que le fait de payer leurs propres impôts leur fera économiser de l'argent. Dans certains cas, ils peuvent avoir raison. Cependant, dans d’autres cas, cela peut leur coûter de l’argent, car ils ne profitent pas des nombreuses déductions à leur disposition.

Essayez de vous renseigner davantage sur les types d’éléments déductibles. Vous devez également comprendre quand il est judicieux de s’éloigner de la déduction standard et de commencer à détailler votre déclaration. (Pour tout savoir sur la production de votre déclaration de revenus, consultez notre Guide de la planification fiscale 2016.)

Toutefois, si vous ne souhaitez pas ou ne pouvez pas vous renseigner sur la production de vos propres impôts, il peut s'avérer utile d'engager de l'aide, en particulier si vous êtes travailleur indépendant, êtes propriétaire d'une entreprise ou avez une autre situation qui complique votre déclaration de revenus.

Posséder votre maison

Nous sommes nombreux à louer une maison ou un appartement parce que nous n'avons pas les moyens d'acheter une maison ou parce que nous ne savons pas où nous voulons vivre à long terme. Et c'est bon. Cependant, la location n’est souvent pas un bon investissement à long terme, car l’achat d’une maison est un bon moyen de créer des fonds propres.

Sauf si vous avez l'intention de déménager dans un court laps de temps, il est généralement logique d'envisager de verser une mise de fonds sur une maison. (Au moins de cette façon, avec le temps, vous pourrez créer une équité et la base d'un nid.) (Pour en savoir plus sur cette décision, lisez Pour louer ou acheter? Les enjeux financiers .)

Évitez les roues de luxe
Il n'y a rien de mal à acheter un véhicule de luxe. Cependant, les personnes qui dépensent une quantité démesurée de leurs revenus sur un véhicule se font un mauvais service, d’autant plus que cet actif se déprécie si rapidement.

À quelle vitesse une voiture se déprécie-t-elle?

Évidemment, cela dépend de la marque, du modèle, de l'année et de la demande du véhicule, mais la règle générale est qu'une nouvelle voiture perd 15 à 20% de sa valeur par an. Ainsi, une voiture de deux ans représentera 80 à 85% de son prix d’achat; une voiture de trois ans représentera 80 à 85% de sa valeur de deux ans.

En bref, surtout lorsque vous êtes jeune, envisagez d’acheter quelque chose de pratique et fiable avec des paiements mensuels peu élevés - ou que vous pouvez payer en espèces. À long terme, cela signifie que vous aurez plus d’argent à investir dans votre épargne - un actif qui va s’apprécier plutôt que de se déprécier comme votre voiture.

Ne vous vendez pas court
Certaines personnes sont extrêmement fidèles à leurs employeurs et resteront avec elles pendant des années sans voir leurs revenus prendre un bond. Cela peut être une erreur, car augmenter vos revenus est un excellent moyen d'augmenter votre taux d'épargne.

Gardez toujours un œil sur les autres opportunités et essayez de ne pas vous vendre à découvert. Travaillez dur et trouvez un employeur qui vous indemnisera pour votre éthique de travail, vos compétences et votre expérience.

Ligne de fond
Vous n'avez pas à gagner à la loterie pour voir sept chiffres dans votre compte bancaire. Pour la plupart des gens, le seul moyen de prendre sa retraite avec un million de dollars est de l’épargner avec le temps. Vous n'avez pas besoin de vivre comme un pauvre pour construire un pécule adéquat et vous retirer confortablement. Si vous commencez tôt, dépensez judicieusement et épargnez avec diligence, vos rêves d'un million de dollars sont à portée de main.