7 façons de se protéger contre les cartes de crédit

Pardonnez-nous d’avoir sonné le glas, mais un nombre apparemment infini d’infractions et d’incidents prouve que vos données financières et personnelles sensibles ne sont pas nécessairement sûres. Regardez quelques statistiques récentes. Le restaurant de restauration rapide Wendy's a été victime d'une violation massive de la carte de crédit et de débit basée sur un logiciel malveillant en 2016, qui a révélé des informations de paiement des clients à plus de 1 000 emplacements différents. La violation de données de Home Depot en 2014 a touché quelque 56 millions de cartes de crédit et de débit. La célèbre violation de cible de 2013 a touché plus de 40 millions de consommateurs. Si vous souhaitez voir les nombreuses autres violations, certaines même plus grandes, dans un format graphique déprimant, consultez ce tableau.

Pourquoi les cyber-voleurs prennent-ils le temps de faire des ravages dans de si grandes proportions? Parce que ça paye. Sur le marché noir, les informations de votre carte de crédit valent entre 5 et 110 dollars, selon l'agence d'évaluation du crédit Experian.

Les violations de données font certainement partie de la vie, et vous devez savoir comment vous protéger. Étant donné que les pirates informatiques s’attaquent aux entreprises qui détiennent vos informations, il est difficile de les empêcher de les obtenir. Néanmoins, vous pouvez prendre un certain nombre de mesures pour minimiser les dégâts.

Même si vous n'avez pas encore été piraté, bon nombre des sept actions décrites ci-dessous peuvent rendre vos informations moins faciles à trouver et moins utilisables si vous êtes pris dans une brèche.

1. Obtenez une carte de remplacement

Si vous avez connaissance d'une violation de données, ne demandez pas… dites à la société que vous obtenez une nouvelle carte ou fermez le compte. Vous ne risquez probablement pas d'être contrarié par la société déjà embarrassée. Si vous le faites, ne reculez pas.

2. Vérifiez votre compte en ligne

N'attendez pas pour vérifier quand la déclaration arrive - vérifiez aujourd'hui. Continuez à vérifier tous les jours pendant au moins 30 jours après l’arrivée de votre nouvelle carte. Si vous trouvez une accusation suspecte, contestez-la immédiatement.

3. Geler votre crédit

Si vous êtes victime d'une violation de données, appelez chacun des trois bureaux de crédit principaux et demandez que votre dossier de crédit soit gelé. La congélation ne permet à personne d’accéder à votre dossier de crédit sans votre approbation. Les créanciers n'approuveront probablement pas une demande sans avoir accès au rapport de solvabilité de la personne.

Si vous êtes profondément préoccupé par d'éventuelles violations, vous pouvez également geler vos comptes de manière proactive - vous n'êtes pas obligé d'être victime d'une fraude. Cependant, cette étape rend l'obtention d'un crédit extrêmement lourd pour vous et pour le prêteur potentiel. Vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois avant de le prendre.

4. Commandez vos rapports de crédit

Vous obtenez un rapport de crédit gratuit par an de la part de chaque société d'évaluation du crédit, mais vous aurez probablement droit à des rapports gratuits plus fréquents si vous avez déjà été victime d'une fraude. Même si vous n'avez pas encore été ciblé, soyez proactif et consultez vos rapports gratuits. Dans l’idéal, vous pouvez en commander une tous les quatre mois en échelonnant les demandes des trois principales agences d’évaluation du crédit afin de mieux vous couvrir tout au long de l’année.

5. Surveillez les escroqueries par phishing

Ce n'est pas parce que les voleurs ont votre numéro de carte de crédit qu'ils ont aussi la date d'expiration et le numéro CVV à trois ou quatre chiffres. Méfiez-vous du phishing, une escroquerie dans laquelle le voleur pourrait envoyer un courrier électronique ou téléphoner pour tenter d'obtenir le reste des informations. Ne donnez vos informations à personne à moins que vous ne l'appeliez. Si quelqu'un laisse un message, rendez-vous sur le site Web de l'entreprise et recherchez un numéro de contact pour vous assurer qu'il correspond à ce que la personne a indiqué dans le message. Pour encore plus de sécurité, appelez directement l’entreprise et assurez-vous que la personne qui vous a appelé est légitime.

6. Ne vous inscrivez pas pour une protection contre la fraude à prix élevé

Dans la panique du moment, vous pourriez être tenté de débourser des centaines de dollars par an pour des services de surveillance du crédit. Ne le fais pas. En examinant de près les informations que vous obtenez gratuitement, vous pouvez contrôler vos propres comptes. Si une entreprise vous fournit des informations gratuitement, veillez à annuler le service avant la date de renouvellement.

(Pour plus d'informations, consultez Services de protection contre le vol d'identité: ça en vaut la peine?)

7. Soyez intelligent sur les mots de passe

Vous n'allez pas empêcher une violation en appliquant toutes les règles de mot de passe, mais vous ne savez pas quel type d'informations les voleurs étaient sur le point de voler. Utilisez des mots de passe forts (lettres et chiffres aléatoires) et modifiez-les fréquemment. N'oubliez pas que s'il est facile à retenir pour vous, il est probablement facile pour un cyberthief averti de craquer.

Vous voudrez peut-être également tirer parti des mesures de sécurité numériques supplémentaires, telles que l'authentification à deux facteurs, qui fournissent un code ponctuel spécial à un périphérique approuvé, tel qu'un téléphone portable. Cela fournit une couche de protection secondaire qui nécessite la possession physique de votre appareil avant d'autoriser une connexion inconnue à vos comptes. Des types d'authentification plus récents, tels que Face ID et Touch ID sur les iPhones, remplacent peu à peu les mots de passe en tant que moyen légitime d'accorder à une personne l'accès à des informations financières sensibles.

Le résultat final

Si vous n'avez pas encore été victime, agissez de manière proactive pour vous rendre moins vulnérable. Si vous avez, ne paniquez pas. Il va falloir du temps pour tout régler, mais vous ne paierez aucun frais qui ne vous appartient pas. Appelez votre compagnie de carte de crédit, informez-les de tous les frais incorrects et soyez patient car cela fonctionne pour les effacer de votre compte.

Entre-temps, continuez de surveiller votre rapport de crédit et vos factures de carte de crédit pour détecter tout autre signe d'activité non autorisée.

(Pour plus d'informations, voir Infractions de carte de crédit: comment rester en sécurité .)