8 conseils financiers pour les jeunes adultes
Malheureusement, les finances personnelles ne sont pas une matière obligatoire dans la plupart des lycées et collèges. Ce manque d'éducation financière de base laisse beaucoup de jeunes adultes incompréhensibles quant à la gestion de leur argent, à la demande de crédit et à la façon de s'endetter ou non. Pour vous aider à démarrer, nous examinerons huit des choses les plus importantes à comprendre à propos de l'argent si vous voulez vivre une vie confortable et prospère.
#1. Apprendre à se contrôler
Si vous avez de la chance, vos parents vous ont appris cette technique lorsque vous étiez enfant. Sinon, gardez à l'esprit que plus tôt vous apprenez l'art de retarder la gratification, plus vite vous aurez de la facilité à garder vos finances en ordre. Bien que vous puissiez facilement acheter un article à crédit dès que vous le souhaitez, il est préférable d'attendre d'avoir réellement économisé de l'argent. Voulez-vous vraiment payer des intérêts sur une paire de jeans ou une boîte de céréales?
Si vous prenez l'habitude de mettre tous vos achats sur des cartes de crédit, que vous puissiez ou non payer la totalité de votre facture à la fin du mois, vous devrez peut-être encore payer pour ces articles dans 10 ans. Si vous souhaitez conserver vos cartes de crédit pour des raisons de commodité ou pour les récompenses qu'elles offrent, veillez à toujours payer le solde intégral de votre compte lorsque la facture vous parvient et ne portez pas plus de cartes que vous ne pouvez en garder.
# 2. Contrôlez votre avenir financier
Si vous n'apprenez pas à gérer votre propre argent, d'autres personnes trouveront le moyen de le (mal) gérer à votre place. Certaines de ces personnes peuvent être mal intentionnées, comme des planificateurs financiers peu scrupuleux et basés sur des commissions. D'autres sont peut-être bien intentionnés, mais ne savent pas ce qu'ils font, comme Grand-mère Betty, qui veut vraiment que vous achetiez une maison, même si vous ne pouvez vous permettre qu'une hypothèque à taux variable traître.
Au lieu de compter sur les autres pour obtenir des conseils, prenez les choses en main et lisez quelques livres de base sur les finances personnelles. Une fois que vous maîtriserez les finances personnelles, ne laissez personne vous prendre au dépourvu, qu’il s’agisse d’un autre type qui siphonne lentement votre compte bancaire ou de vos amis qui veulent que vous sortiez avec une tonne d’argent avec eux chaque week-end. Comprendre le fonctionnement de l'argent est la première étape pour que votre argent travaille pour vous.
# 3. Sachez où va votre argent
Une fois que vous avez parcouru quelques livres de finances personnelles, vous vous rendrez compte à quel point il est important de s’assurer que vos dépenses ne dépassent pas votre revenu. La meilleure façon de procéder consiste à établir un budget. Une fois que vous voyez comment votre java du matin s'additionne au cours d'un mois, vous vous rendrez compte que faire de petits changements gérables dans vos dépenses quotidiennes peut avoir un impact aussi grand sur votre situation financière qu'une augmentation de salaire.
En outre, garder vos dépenses mensuelles récurrentes aussi faibles que possible vous fera également économiser beaucoup d'argent au fil du temps. Si vous ne gaspillez pas votre argent dans un appartement chic maintenant, vous pourrez peut-être vous permettre d'acheter un joli condo ou une maison avant de le savoir.
# 4. Créer un fonds d'urgence
L'un des mantras souvent répétés des finances personnelles est "payez-vous en premier". Quel que soit le montant que vous ayez sous forme de prêt étudiant ou de dette de carte de crédit et quel que soit votre salaire, il est sage de trouver un montant - n'importe quel montant - dans votre budget pour économiser dans un fonds d'urgence tous les mois.
Avoir de l'argent en économies à utiliser en cas d'urgence peut vraiment vous éviter des ennuis financiers et vous aider à mieux dormir la nuit. En outre, si vous prenez l'habitude d'économiser de l'argent et de le traiter comme une "dépense" mensuelle non négociable, vous aurez très vite plus que de l'argent économisé: vous aurez l'argent de la retraite, de l'argent de vacances et même de l'argent. pour un acompte à domicile.
Ne vous contentez pas de mettre cet argent sous votre matelas; mettez-le dans un compte d'épargne en ligne à intérêt élevé, un certificat de dépôt ou un compte de marché monétaire. Sinon, l'inflation érodera la valeur de vos économies.
# 5. Commencez à épargner pour la retraite
Tout comme vous êtes partis à la maternelle avec l'espoir de vos parents de vous préparer au succès dans un monde qui semblait si lointain, vous devez bien préparer votre retraite. En raison du fonctionnement des intérêts composés, plus tôt vous commencez à épargner, moins vous aurez de capital à investir pour obtenir le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite et plus tôt vous pourrez appeler une option plutôt que de une nécessité."
Les régimes de retraite parrainés par une entreprise constituent un choix particulièrement judicieux, car vous devez mettre des dollars avant impôts et que les plafonds de cotisation ont tendance à être élevés (beaucoup plus que vous ne pouvez cotiser à un régime de retraite individuel). En outre, les entreprises versent souvent une partie de votre contribution, ce qui revient à obtenir de l’argent gratuit.
# 6. Gérer les taxes
Il est important de comprendre le fonctionnement de l'impôt sur le revenu avant même d'avoir votre premier salaire. Lorsqu'une entreprise vous propose un salaire de départ, vous devez savoir comment calculer si ce salaire vous rapportera assez d'argent après impôt pour atteindre vos objectifs et obligations financiers. Heureusement, de nombreux calculateurs en ligne ont simplifié la détermination de vos propres charges sociales, tels que Paycheck City. Ces calculateurs vous montreront votre salaire brut, le montant de vos impôts et le montant qui vous restera, également appelé salaire net.
Par exemple, 35 000 dollars par an à New York vous laissera environ 26 399 dollars après impôts sans exemption en 2016, soit environ 2 200 dollars par mois. De même, si vous envisagez de quitter un emploi pour un autre en quête d'une augmentation de salaire, vous devez comprendre comment votre taux d'imposition marginal affectera votre augmentation et qu'une augmentation de salaire de 35 000 $ à 41 000 $ par an ne vous donnera pas 6 000 dollars supplémentaires, ou 500 dollars par mois, mais seulement 4 144 dollars supplémentaires, ou 345 dollars par mois (encore une fois, le montant variera en fonction de votre pays de résidence). En outre, vous en tirerez mieux à long terme si vous apprenez à préparer vous-même votre déclaration de revenus annuelle, car de nombreux conseils fiscaux erronés et des informations erronées circulent.
#sept. Garde ta santé
Si les primes mensuelles d'assurance maladie vous semblent impossibles, que ferez-vous si vous devez vous rendre à l'urgence, où une seule visite pour une blessure mineure comme un os cassé peut coûter des milliers de dollars? Si vous n'êtes pas assuré, n'attendez pas un autre jour pour faire une demande d'assurance maladie. Il est plus facile que vous ne le pensez de vous retrouver dans un accident de voiture ou de descendre les escaliers.
Vous pouvez économiser de l'argent en obtenant des devis de différents fournisseurs d'assurance pour trouver les tarifs les plus bas. En outre, en prenant des mesures quotidiennes maintenant pour rester en bonne santé, comme manger des fruits et des légumes, maintenir un poids santé, faire de l'exercice, ne pas fumer, ne pas consommer d'alcool en excès, et même conduire de manière défensive, vous vous en remercierez plus tard ne pas payer des factures médicales exorbitantes.
# 8. Garde ta richesse
Si vous voulez vous assurer que tout votre argent durement gagné ne disparaîtra pas, vous devrez prendre des mesures pour le protéger. Si vous louez, souscrivez une assurance locataire afin de protéger le contenu de votre logement contre des événements tels que le cambriolage ou l'incendie. L'assurance invalidité protège votre plus grand atout - la capacité de gagner un revenu - en vous fournissant un revenu stable si vous devenez incapable de travailler pendant une période prolongée en raison d'une maladie ou d'une blessure.
Si vous souhaitez obtenir de l'aide pour gérer votre argent, trouvez un planificateur financier payant qui fournira des conseils impartiaux dans votre intérêt, plutôt qu'un conseiller financier fondé sur des commissions, qui gagne de l'argent en souscrivant les investissements que son entreprise a reversés. Vous voudrez également protéger votre argent des impôts, ce qui est facile à faire avec un compte de retraite, et de l'inflation, ce que vous pouvez faire en vous assurant que tout votre argent rapporte des intérêts par le biais de véhicules tels que les comptes d'épargne à intérêt élevé, l'argent. fonds de marché, CD, actions, obligations et fonds communs de placement.
Le résultat final
N'oubliez pas que vous n'avez besoin d'aucun diplôme ni d'aucune formation particulière pour devenir un expert en gestion de vos finances. Si vous utilisez ces huit règles financières pour votre vie, vous pouvez être aussi prospère que le type avec le MBA durement gagné.