La Soupe Alphabétique des Certifications Financières

Si vous avez du mal à faire la différence entre un CFA®, un CFP®, un CIC, une ChFC ou toute autre certification financière, vous n'êtes pas seul. Comment analysez-vous cette soupe à l'alphabet pour trouver le meilleur professionnel de la finance pour vous? Nous examinons ici les neuf désignations les plus populaires avec une brève explication de l’éducation et de l’expertise que chaque désignation signifie et du type de travail effectué par les professionnels qui les détiennent.

Guide des certifications financières

Planificateur financier agréé - CFP®

Les détenteurs du titre CFP® ont fait preuve de compétence dans tous les domaines de la planification financière. Les candidats terminent des études sur plus de 100 sujets, dont les actions, les obligations, les taxes, les assurances, la planification de la retraite et la planification successorale. Le programme est administré par le Conseil des normes de planification financière certifié. En plus de réussir l’examen de certification CFP, les candidats doivent également compléter une expérience de travail qualifiante et accepter de se conformer au code d’éthique du conseil, aux normes de responsabilité professionnelle et de planification financière.

Un planificateur financier collabore avec des particuliers pour les aider à comprendre leurs options et à prendre des décisions financières adaptées à leur situation financière et à leurs objectifs. En raison de la nature de leur travail, les gens accordent une grande confiance à ces personnes. Le conseil de la PCP publie des informations sur le processus de planification financière et les titulaires de licence actuels, ce qui permet aux clients de la PCP de vérifier si les désignations de leurs planificateurs financiers sont en règle. La dernière chose à faire est de choisir un CFP dont la certification a été révoquée.

Analyste financier agréé - CFA®

Cette désignation est proposée par le CFA Institute (anciennement l'Association pour la gestion des investissements et la recherche [AIMR]). Pour obtenir la charte CFA, les candidats doivent réussir trois examens difficiles et acquérir au moins trois ans d'expérience professionnelle qualifiante, entre autres exigences. En réussissant ces examens, les candidats démontrent leur compétence, leur intégrité et leurs vastes connaissances en comptabilité, normes éthiques et professionnelles, économie, gestion de portefeuille et analyse des valeurs mobilières.

Les titulaires de la charte CFA sont généralement des analystes travaillant dans le domaine de la gestion de fonds institutionnels et de l’analyse de stocks, et non de la planification financière. Ces professionnels fournissent des recherches et des notations sur diverses formes d’investissements.

Spécialiste certifié en fonds - CFS

Comme son nom l'indique, une personne possédant cette certification a démontré son expertise en matière de fonds communs de placement et du secteur des fonds communs de placement. Ces personnes conseillent souvent aux clients sur les fonds dans lesquels investir et, selon qu’elles possèdent ou non leur permis, elles achèteront et vendront des fonds pour leurs clients. L'Institute of Business and Finance (IBF), anciennement connu sous le nom d'Institute of Certified Fund Specialists, dispense une formation au CFS; et le cours porte sur une variété de sujets liés aux fonds communs de placement, y compris la théorie du portefeuille, la moyenne des coûts en dollars et les rentes.

Les connaissances de ces représentants du SCF sont actualisées grâce à leurs exigences en matière de formation continue.

Consultant financier agréé - ChFC

Les personnes ayant obtenu le titre de consultant financier agréé (CFC) ont démontré leur connaissance vaste et approfondie de la planification financière. Le programme ChFC est administré par l'American College. Le candidat doit réussir un examen en planification financière, incluant l'impôt sur le revenu, les assurances, les investissements et la planification successorale, et doit posséder au moins trois ans d'expérience dans le secteur financier.

À l'instar de ceux qui possèdent le titre de CFP, les professionnels qui détiennent la charte ChFC aident les particuliers à analyser leur situation et leurs objectifs financiers.

Conseiller en investissement agréé - CFA

Donné par l’Association des conseillers en investissement, les titulaires de la charte CFA qui sont actuellement des conseillers en investissement inscrits peuvent étudier car il s’agit d’une désignation. Le programme de CIC est axé sur la gestion de portefeuille. En plus de prouver son expertise de haut niveau en gestion de portefeuille, les candidats à CIC doivent également adhérer à un code d'éthique strict et fournir des références de caractère.

Les personnes qui détiennent la charte de CIC ont tendance à figurer parmi les principaux acteurs du monde financier, tels que ceux qui gèrent de grands comptes et des fonds communs de placement.

Analyste en investissement certifié - CIMA

La désignation CIMA (Certified Investment Analyst) porte sur la répartition de l'actif, l'éthique, la diligence raisonnable, la mesure du risque, la politique de placement et la mesure du rendement. Étant donné que cette certification implique un haut niveau d'expertise en conseil, seules les personnes qui sont des consultants en investissement ayant au moins trois ans d'expérience professionnelle peuvent prétendre au CIMA. La Investment Management Consultants Association propose des cours CIMA.

Les personnes qui détiennent une désignation CIMA doivent prouver leur expertise par le biais de la recertification continue, ce qui nécessite que les personnes désignées par la CIMA suivent au moins 40 heures de formation continue tous les deux ans.

Les titulaires d'une désignation CIMA ont généralement des carrières au sein de sociétés de conseil financier, ce qui implique une interaction poussée avec les clients et la gestion de grands comptes.

Technicien de marché agréé - CMT®

La désignation CMT ^® est attribuée par l'association CMT basée à New York. Le CMT est le plus haut niveau de formation dans la discipline de l'analyse technique et est la désignation par excellence pour les praticiens du monde entier. L'analyse technique fournit les outils permettant de gérer avec succès l'écart entre la valeur intrinsèque et le prix du marché dans toutes les classes d'actifs grâce à une approche systématique et disciplinée du comportement du marché et de la loi de l'offre et de la demande.

Gagner le CMT démontre la maîtrise d'un corpus de connaissances de base sur le risque d'investissement dans la gestion de portefeuille; y compris des approches quantitatives pour les études de marché et la conception et la mise à l'essai de systèmes de négociation fondés sur des règles. Les CMT seraient probablement employés dans les départements des ventes et des transactions des entreprises de vente; en tant qu'analystes de recherche dans des entreprises fournissant des analyses techniques à leurs clients; ou travaillant en tant que gestionnaires de portefeuille et conseillers en placement.

CMT ^® et Chartered Market Technician ^® sont des marques déposées appartenant à l’Association CMT.

Certified Public Accountant - CPA et spécialiste des finances personnelles - PFS

Les détenteurs du titre de CPA ont réussi les examens de comptabilité et de préparation des déclarations de revenus, mais leur titre n’indique aucune formation dans d’autres domaines de la finance. Ainsi, les titulaires de CPA qui souhaitent acquérir une expertise en planification financière afin de compléter leur carrière en comptabilité doivent devenir certifiés en tant que spécialistes des finances personnelles (PFS).

La désignation PFS est attribuée par l'American Institute of CPAs aux personnes qui ont suivi une formation complémentaire et qui possèdent déjà une désignation de CPA.

Souscripteur à vie agréé - CLU

Cette désignation est délivrée par l’American College et ceux qui la détiennent travaillent principalement comme agents d’assurance. La désignation CLU est attribuée aux personnes qui terminent un programme d’études de 10 cours et 20 heures d’examens. Le cours couvre les fondamentaux de l'assurance de personnes, de la planification de la retraite, du droit des assurances, de la fiscalité des revenus, des investissements, de la planification financière et successorale et des avantages collectifs.

Les lettres ont-elles du sens?

Bien que les certifications ne soient pas tout, vous devriez accorder un crédit supplémentaire aux professionnels de l’investissement qui les possèdent. La plupart de ces certifications exigent des candidats de nombreuses heures d'étude et répondent à des normes éthiques et professionnelles élevées. Par exemple, pour obtenir le titre de CFA, les candidats doivent consacrer environ 250 heures en lecture à un examen et trois examens doivent être passés. Les tests sont si intensifs qu’environ 64% des personnes qui passent seulement l’examen de niveau 1 échoueront. Ceux qui franchissent les trois niveaux pour devenir titulaires de la charte sont également liés par un code d'éthique et des règles de déontologie, entre autres exigences.

Bien que tous ces examens soient intenses et que les heures de travail puissent être longues, ces désignations ne devraient constituer qu'une partie de vos critères pour choisir un professionnel de la finance.

Le résultat final

Si vous devez traiter avec un professionnel de la finance, il est important que vous connaissiez l'étendue de son expertise dans différents domaines de la finance. Vous avez maintenant une idée de ce que certaines désignations signifient et de ce qu’elles exigent de ceux qui les détiennent.