Comment planifier ses déplacements à la retraite

L’un des aspects les plus intéressants de la planification de la retraite est d’envisager le mode de vie qui vous convient. Pour beaucoup de retraités, les voyages sont une partie importante de la situation. Selon la 18 ^e enquête annuelle sur la retraite de la Transamerica, 70% des travailleurs américains rêvent de voyager une fois à la retraite.

Un obstacle potentiel s'oppose à ces rêves: le coût. Le retraité moyen dépense 11 077 dollars par an en voyages. Pendant ce temps, le revenu moyen des ménages après impôt des personnes âgées de 65 ans et plus était de 44 051 $ en 2017.

Cela ne laisse peut-être pas beaucoup de marge de manœuvre pour voir le monde, mais selon la Transamerica, 59% des travailleurs sont convaincus que leur stratégie financière leur permettra de voyager après la retraite. Faire en sorte que les chiffres tiennent compte de vos projets de voyage suppose une budgétisation et l'établissement d'objectifs financiers, avant et après la retraite.

Utilisez les dépenses de retraite quotidiennes pour planifier votre budget de voyage

Avant de vous concentrer sur les voyages, demandez-vous comment vous êtes financièrement préparé pour gérer vos dépenses quotidiennes à la retraite.

«Tout commence par: avons-nous les fonds nécessaires pour couvrir notre coût de la vie habituel, puis le coût des voyages?», Déclare Ken Moraif, planificateur financier agréé et conseiller principal chez Money Matters à Dallas, au Texas. «Si la réponse est« oui », nous sommes prêts à partir. Si la réponse est non, alors nous avons du travail à faire.

L'analyse de vos flux de trésorerie actuels et de vos dépenses de retraite prévisionnelles peut vous aider à déterminer le montant d'argent que vous pouvez affecter de manière réaliste aux voyages. Plus vous avez d’avoirs de retraite, plus vous avez de marge de manœuvre pour planifier vos dépenses de voyage.

Moraif indique que l'examen de vos revenus et dépenses de retraite peut vous aider à répondre à des questions clés telles que:

• Le voyage que vous souhaitez entreprendre est-il trop cher? Si oui, cela peut-il être fait à moindre coût?
• Pouvez-vous vous permettre de voyager en fonction de votre flux de trésorerie actuel?
• Est-il plus logique, sur le plan financier, de retarder vos projets de voyage afin que vous puissiez économiser de manière appropriée?
• Combien de voyages pouvez-vous vous permettre de faire chaque année?

Moraif dit qu'une fois que vous avez déterminé combien vous pouvez dépenser en voyages chaque année, vous pouvez déterminer votre budget de voyage. «Sur la base de ce budget, nous pouvons décider si nous voulons faire un grand voyage chaque année ou si nous voulons faire plusieurs petits voyages chaque année», dit-il. "Chaque voyage pouvant être différent, les coûts les plus importants le seront également."

Votre budget de voyage devrait inclure les billets d'avion, l'hébergement à l'hôtel, la nourriture, les magasins, les loisirs et les transports locaux, mais les soins médicaux sont un coût souvent négligé pour les retraités.

«La plupart des régimes médicaux n'offrent pas de couverture à l'étranger. Il est donc prudent de savoir ce qui est couvert dans ce régime», déclare Simi Dhall, planificateur financier agréé, vice-président et stratège en gestion de patrimoine au bureau de Lenox Wealth Advisors à San Francisco. «Il est également important de noter que l’assurance-maladie traditionnelle ne prévoit généralement aucune couverture pour les voyages à l’étranger, à l’exception de certains services aux patients hospitalisés au Canada ou au Mexique.»

Selon Dhall, certains régimes Medicare Advantage peuvent vous couvrir en dehors des États-Unis. Si vous craignez un manque de couverture, souscrire une assurance médicale de voyage peut s'avérer un choix judicieux. Mais, c’est celui-là que vous devez budgétiser.

Fixer des objectifs d'épargne-voyage en fonction du revenu et du calendrier

Une fois que vous avez en tête un numéro de budget de voyage ferme, la prochaine étape consiste à économiser. Plus tôt vous serez en mesure de commencer à réserver de l'argent pour les voyages à la retraite, mieux ce sera. Chris Jackson, PDG et fondateur de Lionshare Partners, basé à Los Angeles, a déclaré que le fait d’économiser tôt permettait «à la puissance de la charge supplémentaire de faire le gros du financement nécessaire pour atteindre ces objectifs».

Jackson recommande d'utiliser une stratégie par seau pour planifier vos objectifs en matière d'épargne-retraite, y compris les dépenses de voyage éventuelles. «Cela signifie avoir un panier de dépenses fixes, un panier de dépenses variables et un futur compartiment», explique-t-il, à quoi le voyage tomberait si vous étiez encore au stade de la planification de la retraite.

Vous pouvez affecter des économies de voyage dans un compte d'épargne liquide, un compte de marché monétaire, un certificat de dépôt ou allouer une partie de votre portefeuille de placements à ces dépenses. Rappelez-vous juste de faire attention au timing.

«Si vous utilisez votre portefeuille pour couvrir vos frais de voyage, il est important de retirer cette partie de vos actifs à risque si vous prévoyez de voyager dans les trois à cinq prochaines années», déclare M. Jackson. Transférer les économies de voyages des actions en obligations ou en un autre investissement sûr peut isoler ces actifs des replis du marché.

En plus de la volatilité du marché, vous devez également prendre en compte l'impact de l'inflation sur vos objectifs d'épargne-voyage. Par exemple, entre 2000 et 2018, les prix de l'hébergement pour voyageurs ont augmenté de 39, 99%. Même si l’inflation évolue à un rythme modéré de moins de 3% par an, vous pourriez toujours payer beaucoup plus pour vos déplacements au moment de votre retraite. Pour compenser cela, votre épargne de voyage devrait générer un rendement moyen au moins égal à l’inflation chaque année.

Vous devez également prendre en compte la manière dont les impôts sur vos économies et vos investissements peuvent diminuer ces rendements. Si vous prévoyez d’arriver dans une tranche d’imposition supérieure à la retraite, il peut être avantageux d’épargner pour les frais de déplacement dans un compte de retraite individuel Roth bénéficiant d’un avantage fiscal, ce qui permet des distributions libres d’impôt après l’âge de 59 ans ½.

Le résultat final

Vivre le style de vie de voyage à la retraite est un objectif ambitieux qui nécessite un travail préparatoire préalable. La comparaison des coûts de déplacement vers diverses destinations constitue un autre élément important du processus, en plus de la budgétisation et des économies. Lancer un réseau plus large de villes ou de pays que vous souhaitez visiter peut vous permettre d’étendre vos économies de voyage à la retraite.