Insurtech
Insurtech fait référence à l'utilisation d'innovations technologiques conçues pour réduire les économies et l'efficacité du modèle actuel du secteur des assurances. Insurtech est une combinaison des mots «assurance» et «technologie», inspirés du terme fintech.
La conviction qui anime les entreprises du secteur des technologies de l’information et les investissements des investisseurs en capital de risque dans l’espace est que le secteur des assurances est mûr pour l’innovation et les bouleversements. Insurtech explore des pistes moins incitatives pour les grandes compagnies d’assurance, telles que l’offre de polices ultra personnalisées, l’assurance sociale et l’utilisation de nouveaux flux de données à partir d’appareils compatibles Internet pour fixer le prix des primes de manière dynamique en fonction du comportement observé.
Insurtech est un terme, similaire à celui de fintech, pour une entreprise utilisant la technologie pour perturber le secteur des assurances.
Comprendre Insurtech
L’assurance est une entreprise ancienne, l’une des plus anciennes activités financières et elle a tendance à favoriser ceux qui ont des poches importantes et une longue expérience du marché. Traditionnellement, les grandes tables actuarielles sont utilisées pour affecter les demandeurs de politique à une catégorie de risque. Le groupe est ensuite ajusté de manière à regrouper suffisamment de personnes pour que, globalement, les polices soient rentables pour la société.
Bien entendu, cette approche oblige certaines personnes à payer plus qu'elles ne devraient être fondées sur le niveau de données de base utilisé pour regrouper les personnes. Insurtech cherche notamment à s'attaquer de front à ce problème d'analyse et de données. En utilisant des entrées de toutes sortes d'appareils, y compris le suivi GPS des voitures aux suivis d'activité de nos poignets, ces sociétés construisent des groupes de risques plus délimités, permettant à des produits à des prix plus compétitifs.
Insurtech est apparu vers 2010.
En plus de meilleurs modèles de tarification, les startups d’Insurtech testent les eaux sur un grand nombre de changeurs de jeu potentiels. Celles-ci incluent l'utilisation de l'intelligence artificielle (IA) d'apprentissage en profondeur pour gérer les tâches des courtiers et trouver la bonne combinaison de stratégies pour compléter la couverture d'un individu.
Il existe également un intérêt pour l’utilisation d’applications pour intégrer des stratégies disparates dans une plate-forme unique de gestion et de surveillance, la création d’une assurance à la demande pour les micro-événements tels que l’emprunt de la voiture d’un ami et l’adoption du modèle peer-to-peer pour créer couverture de groupe personnalisée et incitez les choix positifs par le biais de rabais de groupe.
Le marché mondial des produits d’insertion devrait augmenter de 41% par an entre 2019 et 2023.
Critique d'Insurtech
Même si bon nombre de ces innovations se font attendre depuis longtemps, les compagnies d’assurance en place hésitent tellement à s’adapter. L’assurance est un secteur hautement réglementé avec de nombreuses couches de bagages juridiques juridictionnels à traiter. En tant que telles, les grandes entreprises ont survécu si longtemps en faisant preuve d'une extrême prudence, ce qui les a dissuadées de travailler avec des startups, encore moins dans leur propre secteur très stable.
Il s'agit d'un problème plus grave qu'il n'y parait, car de nombreuses start-up du secteur de l'assurance mutuelle ont toujours besoin de l'aide des assureurs traditionnels pour gérer la souscription et gérer les risques catastrophiques. Cela étant dit, au fur et à mesure que les startups insurtech suscitent l'intérêt des consommateurs avec un modèle raffiné et une approche conviviale, elles peuvent découvrir que les acteurs historiques sont sensibles à l'idée d'insurtech et s'intéressent à acheter une partie de l'innovation.
Points clés à retenir
- Insurtech consiste à utiliser des innovations technologiques conçues pour rendre le modèle d’assurance actuel plus efficace.
- En utilisant des technologies telles que l'analyse des données et l'intelligence artificielle, insurtech permet un prix plus compétitif des produits.
- Il y a des vents contraires pour les assureurs, notamment des problèmes de réglementation et une réticence des assureurs établis à travailler avec eux.