Sommes-nous dans une crise de la retraite des baby-boomers?

Les baby-boomers nés entre 1946 et 1964 se préparent à la retraite en masse (environ 10 000 par jour). Outre le vieillissement de cette cohorte emblématique, de nombreuses données sur le manque de préparation de ces dernières années ont été réunies, une calamité qui devrait faire son chemin dans les 10 prochaines années. L'insuffisance des ressources financières, conjuguée à des emplois occasionnels, dresse un tableau sombre pour de nombreux retraités.

Ce qui suit est un résumé de certaines études qui ont éclairé la situation économique de la génération du baby-boom.

Points clés à retenir

• Les baby-boomers, la génération née entre 1946 et 1964, prennent leur retraite à environ 10 000 personnes par jour.
• De nombreux baby-boomers n’ont pas assez d’épargne pour leur retraite en raison d’un manque de préparation, d’un emploi occasionnel et du recul du marché boursier en 2008 et 2009.
• Les baby-boomers qui possèdent leur propre maison dans une région où le coût de la vie est moins élevé peuvent prendre leur retraite beaucoup moins que les retraités ou les aînés qui paient un loyer dans une grande région métropolitaine.

Recherche sur la retraite des baby-boomers

En janvier 2019, GoBankingRates a publié une étude menée aux États-Unis à l'aide de trois enquêtes sur les consommateurs de Google. Les enquêtes ont déterminé combien l'Américain moyen avait économisé pour sa retraite. Chaque enquête visait un groupe d'âge spécifique: la génération Y, la génération X et les baby-boomers.

L'enquête 2018 sur la confiance à la retraite réalisée par l'Employment Benefit Research Institute et la société de recherche indépendante Greenwald and Associates a révélé que 45% des travailleurs déclarent que la valeur totale des économies et des investissements de leur ménage est inférieure à 25 000 $. Ce n'est pas suffisant pour couvrir les dépenses d'une année. Selon les informations du Bureau of Labor Statistics, les adultes de 65 ans et plus dépensent en moyenne 48 885 dollars par an.

Il est important que les retraités évaluent leur situation et apportent les modifications de mode de vie nécessaires avant leur retraite, par exemple en s'installant dans un endroit abordable et en réduisant les effectifs.

Toutefois, l'enquête a également révélé que la majorité des Américains économisaient plus de 10 000 dollars pour leur retraite: près de 7% avaient économisé entre 10 000 et 49 999 dollars; 13% ont économisé entre 50 000 et 99 999 $, 12% entre 100 000 et 199 999 $; 10% ont économisé entre 200 000 $ et 299 999 $ et 16% ont plus de 300 000 $ en épargne-retraite.

Les recherches menées par l’Institut de la retraite des assurés (IRI) suggèrent également des problèmes pour certains baby-boomers à la retraite. Selon l'étude, 45% des baby-boomers n'ont aucune épargne en vue de la retraite. Seulement 55% des baby-boomers ont des économies de retraite et, parmi ceux-ci, 28% ont moins de 100 000 $. Ainsi, environ la moitié des retraités vivent, ou vivront, de leurs prestations de sécurité sociale.

Le grand changement de richesse millénaire

Pourquoi les baby-boomers manquent de fonds

Une des principales raisons pour lesquelles les baby-boomers manquent de fonds est la baisse des marchés boursiers de 2008 à 2009. Cet événement a effrayé de nombreuses personnes âgées hors des marchés, les empêchant de profiter du rebond qui a suivi. La vente panique, bien que compréhensible, a décimé de nombreux comptes de retraite.

Les sept années suivantes de faibles taux d’intérêt ont considérablement miné les rendements des fonds d’obligations que les épargnants et les retraités étaient invités à acheter. Ces rendements, à leur tour, ont été investis dans un capital qui ne rapportait pratiquement aucun intérêt. Avec la stabilisation des salaires, il était difficile pour la plupart des travailleurs de réaliser des économies lors de leurs dernières années de gains.

«Il s'agit de la première génération à économiser seule en vue de sa retraite», déclare Elyse Foster, CFP®, directrice, Harbour Financial Group, Inc. «Je pense que très tôt, il y avait un manque d'informations sur l'importance d'épargner tôt. et souvent. L'hypothèse semblait être "vous êtes seul". "

Est-ce une crise?

Que l'on appelle cela une crise ou non, cela dépend de nombreux facteurs, notamment du type d'actif dont les boomers tirent profit. Les baby-boomers qui possèdent leur propre maison dans une région où le coût de la vie est moins élevé peuvent être en mesure de vivre avec un peu moins de revenus qu'un retraité ou un aîné payant un loyer dans une grande région métropolitaine.

45%

Le pourcentage de baby-boomers sans épargne en vue de la retraite, selon l'Institut de la retraite des assurés.

Selon la Social Security Administration, 90% des retraités reçoivent aujourd'hui des prestations de sécurité sociale, contre seulement 69% des retraités en 1962. La prestation de sécurité sociale moyenne de 1 461 USD par mois pour 2019, selon l'AARP, est nettement inférieure à la moyenne salaire, qui est d'environ 3 600 $, selon le Bureau of Labor Statistics.

Par conséquent, pour de nombreux retraités, quitter le travail peut entraîner un changement de style de vie parfois radical. «En plus de compter uniquement sur la sécurité sociale, de réduire la taille de votre maison, de passer à un état plus abordable, de compter sur les transports en commun et de disposer d'un budget solide détaillant les éléments discrétionnaires et non discrétionnaires constituent un bon début», déclare Mark Hebner., président et fondateur d'Index Fund Advisors, Inc. «L'important est que les retraités aient le bon état d'esprit quant à leur mode de vie à la retraite. C’est pourquoi il est important de commencer à modifier votre mode de vie avant votre retraite. "

Le résultat final

Pour ceux qui dépendent des prestations de la sécurité sociale pour leurs seniors, il sera probablement difficile de maintenir un style de vie confortable à la retraite. Mais si les baby-boomers connaissent ou non une crise de la retraite, cela dépend de la manière dont vous mesurez la situation, où vivent les personnes âgées et comment leur situation se compare à celle de leurs prédécesseurs.