Vos investissements conviennent-ils à votre âge?

Investir pour la retraite est important à tout âge, mais la même stratégie ne doit pas être utilisée à toutes les étapes de votre vie.

Ceux qui sont plus jeunes peuvent tolérer plus de risques ou contribuer de plus petites sommes, si c'est tout ce qu'ils peuvent se permettre. Ceux qui sont plus âgés devraient profiter de salaires plus élevés pour tirer le meilleur parti de leurs années de pointe.

Lisez la suite pour voir nos recommandations d'investissement pour différents groupes d'âge. (Voir aussi: Évolution de la marée de la retraite: comment aider les clients. )

Début de la planification de la retraite: vos 20 ans

Même si vous avez récemment terminé vos études collégiales et êtes probablement encore en train de rembourser vos prêts étudiants, utilisez ce temps pour commencer à investir. Que ce soit dans une entreprise 401 (k) ou dans une IRA que vous configurez vous-même, investissez ce que vous pouvez en tant que 20-quelque chose, même si vous ne pouvez pas contribuer le montant recommandé de 10%.

Vous avez le plus grand avantage sur tout le monde en matière d’investissement en ce moment: le temps. En raison des intérêts composés, ce que vous investissez au cours de cette décennie a la plus grande croissance possible. Etant donné que vous avez plus de temps pour absorber les changements du marché, vous devez également investir de manière agressive dans les actions et éviter les actifs à croissance lente comme les obligations.

Axé sur la carrière: vos 30 ans

Si vous tardez à investir dans votre vingtaine en raison du remboursement de vos prêts étudiants ou des difficultés que vous rencontrez pour établir votre carrière, vous devez commencer à mettre de l'argent de côté. Vous êtes encore assez jeune pour récolter les fruits des intérêts composés, mais suffisamment vieux pour investir 10% à 15% de vos revenus.

Même si vous payez maintenant pour une hypothèque ou fondez une famille, contribuer à votre retraite devrait être une priorité absolue. Il vous reste encore 30 à 40 années de travail actif, vous devez donc maximiser votre contribution. Assurez-vous d’en mettre suffisamment pour que l’entreprise corresponde à votre 401 (k) et envisagez de la maximiser si vous le pouvez. (Voir aussi: Planification de la retraite pour les 30 ans. )

Vous pouvez toujours vous permettre de prendre des risques, mais il est peut-être temps d'ajouter des obligations au portefeuille pour plus de sécurité.

Souci de la retraite: votre quarantaine

Si vous avez tergiversé jusqu'à la quarantaine et épargné en vue de la retraite, ou si votre carrière était peu rémunérée et que vous passiez à quelque chose de mieux, il est temps de vous attarder et de devenir sérieux. Vous êtes au milieu de votre carrière et vous avez probablement atteint votre potentiel de gains maximum.

Même si vous épargnez pour les fonds de vos enfants ou continuez à payer votre hypothèque, les économies de retraite devraient être au premier plan de toutes les décisions financières. Vous avez suffisamment de temps pour rattraper votre retard si vous êtes prudent, mais pas assez de temps pour perdre votre temps. Rencontrez un conseiller financier si vous ne savez pas exactement quels fonds choisir. Vous aurez besoin d'épargner dans des actifs agressifs tels que des actions afin que vos fonds puissent vaincre l'inflation.

Cependant, "agressif" ne signifie pas imprudent. Conservez des investissements qui ont des antécédents de rendement et évitez les transactions «trop belles pour être vraies».

Presque la retraite: vos années 50 et 60

Puisque vous approchez de l'âge de la retraite, le moment n'est pas venu de perdre le focus. Si vous avez passé votre jeunesse à mettre de l'argent dans les derniers stocks en vogue, vous devez faire preuve de plus de prudence si vous vous rapprochez de votre épargne-retraite. (Voir aussi: Pourquoi maximiser votre 401 est rentable. )

Basculer vos investissements vers des fonds plus stables et à plus faible revenu, tels que les obligations et les marchés monétaires, peut être un bon choix si vous ne voulez pas risquer de perdre tout votre argent. Le moment est également venu de prendre note de ce que vous avez et du moment propice pour prendre votre retraite. Obtenir des conseils professionnels peut être un bon moyen de vous sentir en sécurité pour choisir le bon moment pour partir. (Voir aussi: Conseils pour les épargnants de la génération X à 50 ans .)

Une autre approche consiste à rattraper son retard en accumulant plus d’argent. L'IRS permet aux personnes qui approchent de la retraite de placer davantage de leurs revenus dans des comptes de placement. Les travailleurs de plus de 50 ans avec un 401 (k) peuvent ajouter 6 000 USD au-dessus de la limite de 18 500 USD, et les investisseurs de l'IRA âgés de plus de 50 ans peuvent souscrire 6 500 USD au lieu de la limite habituelle de 5 500 USD.

Le résultat final

Un proverbe chinois dit: «Le meilleur moment pour planter un arbre était il y a 20 ans. Le deuxième meilleur temps est maintenant. "

Cette attitude est au cœur des investissements. Quel que soit votre âge, le meilleur moment pour commencer à investir était il y a 20 ans et le deuxième meilleur moment est maintenant. Il n'est jamais trop tard pour faire quelque chose.

Assurez-vous simplement que les décisions que vous prenez sont les bonnes pour votre âge - votre approche d'investissement doit vieillir avec vous. C'est aussi une bonne idée de rencontrer un professionnel qualifié qui peut vous dire où vous en êtes et où vous devez aller. (Voir aussi: Le piratage de la retraite: commencez par un changement de mode de vie. )