Institution assurée par la NCUA
Une institution assurée par la NCUA est une institution financière qui participe au programme de la National Credit Union Administration (NCUA). La plupart des établissements assurés par la NCUA sont des caisses populaires et des caisses d'épargne à charte fédérale et d'État.
Les comptes dans les établissements assurés par la NCUA sont généralement assurés par l'intermédiaire du Fonds d'assurance par part nationale des caisses populaires (NCUSIF). La NCUA fonctionne avec un conseil d'administration composé de trois membres et fonctionne comme une agence fédérale indépendante qui établit la politique.
Comment fonctionne une institution assurée par la NCUA
Les comptes assurés dans les établissements assurés par la NCUA sont l’épargne, les traites en compte-titres (chèques), les marchés monétaires, les certificats d’actions (CD), les comptes de retraite individuels (IRA) et les comptes en fiducie révocables. Le montant maximum en dollars qui est assuré dans une institution de la NCUA est de 250 000 $ par institution. En d’autres termes, un déposant disposant d’un million de dollars peut assurer pleinement ce montant en déposant 250 000 dollars dans quatre institutions différentes de la NCUA.
Points clés à retenir
- La National Credit Union Association (NCUA) et la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ont des objectifs similaires pour différentes institutions financières.
- La NCUA a été créée pour soutenir les coopératives de crédit fédérales, qui sont des institutions assurées par la NCUA.
- La NCUA a été créée en 1970, époque de la stagflation aux États-Unis.
La National Credit Union Association (NCUA) équivaut à la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Les seules différences sont que la NCUA ne traite qu’avec les établissements de crédit et qu’elle utilise le fonds national d’assurance par actions des caisses populaires (NCUSIF), tandis que la FDIC utilise le fonds d’assurance-dépôts.
Les institutions assurées par la NCUA sont
Une histoire de la NCUA Insurance
La surveillance gouvernementale des coopératives de crédit et la protection des fonds déposés dans celles-ci ont commencé après la Grande Dépression, lorsque le président Franklin D. Roosevelt a signé le Federal Credit Union Act en 1934. Divers organismes de réglementation ont supervisé les coopératives de crédit des États-Unis jusqu'à la création du NCUA. La NCUA a été créée en 1970, date à laquelle le Congrès a également créé le NCUASIF pour protéger les dépôts dans les caisses populaires partout au pays.
À la fin de 2009, plus de 96% des établissements assurés par la NCUA répondaient aux critères de désignation bien capitalisés.
Les bouleversements économiques, y compris la crise de l'épargne et des prêts des années 1980 et 1990 et la grande récession de 2008-2009, menaçaient la sécurité de la NCUSIF. Les institutions assurées par la NCUA ont collaboré pour recapitaliser la NCUSIF en 1985 en déposant 1% de leurs actions dans la caisse. Au cours de la Grande Récession, la NCUA a collaboré avec le Département du Trésor et le Congrès des États-Unis pour protéger le fonds et les institutions assurées par la NCUA en créant le Fonds de stabilisation temporaire des coopératives d'épargne et de crédit.
Néanmoins, un certain nombre de caisses populaires et de coopératives de crédit appartenant à des consommateurs ont échoué pendant la Grande Récession. La NCUA a adopté un système de drapeau rouge pour identifier les institutions membres menacées avant que leur statut financier ne devienne intenable, y compris un cycle d'examen de 12 mois pour les institutions assurées par la NCUA.