Bank Run
Une opération bancaire se produit lorsqu'un grand nombre de clients d'une banque ou d'une autre institution financière retirent leurs dépôts simultanément en raison de préoccupations relatives à la solvabilité de la banque.
À mesure que de plus en plus de personnes retirent leurs fonds, la probabilité de défaut augmente, ce qui incite davantage de personnes à retirer leurs dépôts. Dans les cas extrêmes, les réserves de la banque peuvent ne pas suffire à couvrir les retraits.
Comprendre les opérations bancaires
Les opérations bancaires se produisent lorsqu'un grand nombre de personnes commencent à effectuer des retraits dans les banques, craignant que les institutions ne soient à court d'argent. La gestion d'une banque est généralement le résultat d'une panique plutôt que d'une véritable insolvabilité. Un guichet bancaire déclenché par la peur qui pousse une banque à une véritable insolvabilité représente un exemple classique de prophétie auto-réalisatrice. La banque risque de faire défaut, car les individus gardent des fonds. Donc, ce qui commence par la panique peut éventuellement se transformer en une véritable situation par défaut.
En effet, la plupart des banques ne gardent pas autant d’argent dans leurs succursales. En fait, la plupart des institutions fixent une limite quotidienne au volume de stockage qu'elles peuvent stocker dans leurs coffres. Ces limites sont définies en fonction des besoins et pour des raisons de sécurité. La Réserve fédérale américaine fixe également des limites de liquidités internes pour les établissements. L'argent qu'ils ont dans les livres est utilisé pour prêter à autrui ou est investi dans différents véhicules de placement.
Comme les banques ne conservent généralement qu’un faible pourcentage des dépôts sous forme d’espèces, elles doivent augmenter leur encaisse pour répondre aux demandes de retrait de leurs clients. Une méthode utilisée par une banque pour augmenter ses liquidités consiste à vendre ses actifs, parfois à des prix beaucoup plus bas que si elle n’avait pas à vendre rapidement.
Des pertes sur la vente d'actifs à des prix inférieurs peuvent rendre une banque insolvable. Une panique bancaire se produit lorsque plusieurs banques endurent de courir en même temps.
- Une opération bancaire se produit lorsque de grands groupes de clients retirent leur argent des banques simultanément, craignant que l’institution ne devienne insolvable.
- Avec plus de personnes qui retirent de l'argent, les banques épuiseront leurs réserves de trésorerie et finiraient par faire défaut.
- La Federal Deposit Insurance Corporation a été créée en 1933 à la suite d’une opération bancaire.
Prévenir les courses bancaires
En réponse à la tourmente des années 1930, les gouvernements ont pris plusieurs mesures pour réduire le risque de futures ruées bancaires. Le plus important a peut-être été l’établissement de réserves obligatoires, ce qui oblige les banques à conserver un certain pourcentage du total des dépôts disponibles en espèces.
En outre, le Congrès américain a créé la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en 1933. Créée en réaction aux nombreuses faillites bancaires des années précédentes, cette agence assure les dépôts bancaires. Sa mission est de maintenir la stabilité et la confiance du public dans le système financier américain.
Toutefois, dans certains cas, les banques doivent adopter une approche plus proactive si elles sont menacées par la menace d’une banque. Voici comment ils peuvent le faire.
1. Ralentissez. Les banques peuvent choisir de fermer leurs portes pendant un certain temps si elles font face à la menace d’une gestion bancaire. Cela empêche les gens de faire la queue et de retirer leur argent. Franklin D. Roosevelt l'a fait en 1933 après son entrée en fonction. Il a déclaré un jour férié, appelant à des inspections pour assurer la solvabilité des banques afin qu'elles puissent continuer à fonctionner.
2. emprunter. Les banques peuvent emprunter auprès d’autres institutions si elles ne disposent pas de réserves de trésorerie suffisantes. Les prêts importants peuvent les empêcher de faire faillite.
3. Assurer les dépôts. Lorsque les gens savent que leurs dépôts sont assurés par le gouvernement, leur crainte disparaît généralement. C’est le cas depuis la création de la FDIC par les États-Unis.
Les banques centrales agissent généralement en dernier recours pour octroyer des prêts à des banques individuelles en période de crise, par exemple une banque en gestion.
Exemples d'opérations bancaires
Le krach boursier de 1929 a précipité une série de ruées bancaires (et la panique bancaire) à travers le pays, qui a finalement abouti à la Grande Dépression. Les successions bancaires qui se sont déroulées à la fin de 1929 et au début de 1930 ont eu un effet domino: la nouvelle d’une faillite a effrayé les clients des banques voisines, les incitant à retirer leur argent. Par exemple, une seule banque en faillite à Nashville a entraîné de nombreuses opérations bancaires dans le sud-est.
D'autres banques ont connu des difficultés au cours de la Grande Dépression à cause de rumeurs émanant de clients individuels. En décembre 1930, un new-yorkais à qui la Banque des États-Unis avait conseillé de ne pas vendre une action en particulier quitta la succursale et commença immédiatement à informer les gens que la banque ne voulait ou ne pouvait pas vendre ses actions. En interprétant cela comme un signe d'insolvabilité, les clients des banques se sont alignés par milliers et, en quelques heures, ont retiré plus de 2 millions de dollars de la banque.