Assurance vol personnel
L’assurance contre le vol personnel au sens large couvre le vol ou la perte de biens personnels. Il peut être placé sur tous les biens meubles et sur une base tout risque, que la perte soit due au vandalisme, au vol ou à la perte, la même couverture sera appliquée. Une forme limitée d'assurance de forme large est plus communément appelée assurance vol personnel.
RUPTURE D'ASSURANCE CONTRE LE VOL PERSONNEL
Il existe des limitations à la couverture des biens personnels qui sont le plus souvent sujets au vol, tels que les bijoux, les pièces de monnaie et les valeurs mobilières, entre autres. Une assurance de biens personnels est généralement incluse dans les assurances habitation et auto. Toutefois, une assurance supplémentaire peut être achetée.
Comment fonctionne l'assurance vol personnel
Ce type de couverture est standard dans les polices de propriétaire et de locataire. Les limitations et exclusions prévues dans les polices standard rendent toutefois cette couverture peu complète et peu utile si quelque chose de précieux est perdu ou volé.
Considérez ce passe-partout avec une politique de propriétaire standard largement utilisée: Nous ne payons pas pour: a. vol par une personne assurée; b. vol dans ou à une structure en construction, ou vol de matériaux et de fournitures pour la construction de la structure, jusqu'à ce que la structure soit terminée et occupée; c. perte d'une pierre précieuse ou semi-précieuse de son sertissage; ré. perte résultant du vol d'une «carte de crédit»; ou e. vol dans une partie du logement habituellement occupée exclusivement par une personne assurée alors qu'elle est louée à d'autres.
Des limites d’argent sont imposées à toutes les réclamations: 200 $ sur l’argent, les billets de banque, les lingots, l’or autre que les objets en or et en plaqué or, l’argent autre que l’argenterie et les objets en plaqué argent, le platine, les pièces de monnaie et les objets numismatiques. b. Quel que soit leur support de stockage, 1 000 $ en valeurs mobilières, effets, lettres de crédit, billets autres que des billets de banque, billets, comptes, actes, titres de créance, passeports, manuscrits, timbres et biens philatéliques. c. 1 500 $ en bijoux, montres, pierres précieuses et semi-précieuses, gemmes et fourrures. ré. 2 500 $ en argenterie, en or, en étain et en articles plaqués en or ou en argent. e. 2 000 $ sur les armes à feu et les articles liés aux armes à feu. F. «Biens d’entreprise», jusqu’à concurrence des montants indiqués ci-dessous: 1) 2 500 $ pendant qu’ils se trouvent dans les «locaux assurés»; 2) 250 $ lorsqu’il est absent des «locaux assurés». g. 1 000 $ sur les engins nautiques, y compris leurs remorques, leur mobilier, leur équipement et leurs moteurs. h. 1 000 $ sur les remorques non prévues ailleurs.
Le point ici est que si vous avez des objets de valeur que vous voulez couverts par une assurance, vous devrez acheter un coureur. Les coureurs peuvent ajouter jusqu'à 20% à vos primes annuelles, mais vous aurez une couverture complète pour des articles tels que des bijoux, des pièces de monnaie et des œuvres d'art. Beaucoup de gens trouvent moins coûteux d’éviter les cavaliers et de louer un coffre-fort pour des objets plus petits.
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