Achat d'un logement en fiducie
Lorsque vous achetez une maison, vous avez la possibilité de l’acheter en fiducie. Pourquoi choisir d'acheter une maison en fiducie? La fiducie vous aide à garder la propriété à votre avantage et au profit de quiconque vous décidez de le posséder après vous.
Vous pouvez devenir le fiduciaire de la propriété et, à votre décès, votre successeur en devient le fiduciaire. Le fiduciaire est simplement l'administrateur des actifs d'une fiducie. Si vous êtes le créateur de la confiance, vous avez certains pouvoirs sur la destination de votre maison une fois que vous serez décédé. Un des avantages d’une fiducie est qu’elle offre une protection juridique de vos biens ou de votre maison, ce qui peut vous aider à protéger votre succession de futurs problèmes économiques.
La première étape dans l'achat d'une maison en fiducie consiste à établir une fiducie de vie. Une fiducie vivante est créée au cours de la vie d'une personne en vertu de laquelle un fiduciaire désigné est autorisé à gérer les biens ou la maison au profit du bénéficiaire. Le propriétaire doit choisir le type de fiducie de vie à ouvrir, et cette décision dépendra en grande partie de qui aura le droit légal d'hériter et de vendre la maison.
Par exemple, vous pouvez choisir que votre successeur soit votre fils, qui deviendra le nouveau fiduciaire à votre décès. Cependant, vous devrez également décider si le fiduciaire remplaçant sera un bénéficiaire et comment le produit sera distribué si la maison est vendue après votre décès.
Vous pouvez créer deux types de fiducies: une fiducie révocable et une fiducie irrévocable.
Achat d'une maison avec une fiducie révocable
Une fiducie révocable est généralement décrite dans la «convention de fiducie» de la «déclaration de fiducie». Considérez-la comme le contrat que vous signez qui établit les droits et les héritiers de la succession que vous créez. Le propriétaire ou le cédant de ce type de confiance a le contrôle total de la confiance à tout moment et peut le changer à tout moment. Le mandant peut désigner des bénéficiaires ou, dans certains cas, être le bénéficiaire de la fiducie et peut le modifier à tout moment.
Par exemple, supposons que le fils que vous avez nommé en tant que futur fiduciaire de la succession ne veuille pas de la succession, ou que vous souhaitiez maintenant la donner à une fille - une fiducie révocable vous permet de modifier les paramètres qu'elle contient. Vous pouvez nommer plusieurs fiduciaires ou bénéficiaires différents. Là encore, en fonction de la configuration des documents, tous les administrateurs ou l'un des futurs dépositaires peuvent également modifier le document à tout moment. Révocable signifie «susceptible d’être annulée» et s’applique comme tel pour ce type de «contact».
Si vous achetez une maison avec une fiducie révocable, celle-ci en est légalement propriétaire. Si vous êtes le cédant ou le rédacteur de la fiducie, vous en êtes le propriétaire. Vous pouvez affecter des bénéficiaires à la fiducie de manière à ce qu’ils décèdent en cas de décès. Un mandataire peut également être affecté à la gestion des documents légaux ou vous pouvez également vous désigner en tant que mandataire. L'avantage de la confiance est que la maison ne passera pas par le long processus judiciaire d'homologation, qui examine votre testament et approuve les bénéficiaires. En outre, en évitant l'homologation, les personnes à qui vous quittez votre domicile ne seront pas enregistrées comme dans le cas d'un testament. Un testament est un document juridique qui stipule les héritiers de vos avoirs après votre décès.
Cependant, le principe clé d’une confiance révocable est que vous avez le contrôle et que vous pouvez le dissoudre si vous choisissez de le faire.
Achat d'une maison avec une confiance irrévocable
Inversement, une fiducie irrévocable ne permet pas la modification ou la résiliation de la fiducie sans l'autorisation du bénéficiaire. Le fiduciaire agit en tant que fiduciaire chargé de gérer les actifs pour le bénéficiaire. Un fiduciaire est une personne qui agit ou gère des actifs pour le compte de quelqu'un d'autre.
Souvent, une fiducie irrévocable est utilisée pour éviter les taxes sur les cadeaux qui dépassent la limite imposable - dans ce cas, les biens immobiliers. Les fiducies irrévocables peuvent également être utiles dans les situations où vous souhaitez protéger la succession contre d'éventuels problèmes financiers.
Par exemple, supposons que vous ayez construit un domaine assez vaste, mais que vos enfants tombent dans une période financière difficile plus tard dans la vie. Les fiducies irrévocables peuvent protéger les actifs des créanciers étant donné que des actifs y ont été investis avant que des problèmes de crédit ne se posent. Cependant, il est extrêmement important, avec une confiance irrévocable, que vous soyez confiant dans la sélection de vos bénéficiaires.
Considérer la planification successorale
Les fiducies révocables et irrévocables sont des instruments de planification successorale. Ce type de planification successorale comporte certaines étapes cruciales.
Le niveau de contrôle
La première étape consiste à déterminer le degré de contrôle que vous souhaitez avoir sur les actifs, y compris votre maison. Considérez les niveaux de contrôle que chaque type de confiance vous offre en tant qu’écrivain mais également en tant que bénéficiaires. En outre, il est important de réfléchir à la façon dont vous souhaitez que votre maison ou vos biens soient gérés, y compris la propriété de votre maison, si elle peut être vendue ou ce qui se passe si vous tombez malade ou êtes incapable de fonctionner.
Appeler les professionnels
Trouvez un conseiller financier et un avocat en planification successorale. Aucune confiance, document de confiance ou réunion ne devrait être jamais organisé sans la présence de ces deux professionnels. Chacun a sa propre spécialité et vous aurez besoin des deux pour gérer correctement la dispersion de vos actifs. La plus grande erreur des consommateurs est de s'entretenir séparément avec leur conseiller et leur avocat, et de découvrir, après la rédaction du document juridique, qu'il existe des problèmes.
Par exemple, en rencontrant séparément votre conseiller et votre avocat, vous risquez de perdre des avantages fiscaux que l’avocat ignorait et que le conseiller financier saurait. Inversement, vous pourriez recevoir des conseils du conseiller financier qui n’ont pas de sens juridique. Il est essentiel de vous assurer que les trois personnes communiquent efficacement.
Chaque professionnel a ses forces respectives. Les conseillers financiers sont utiles pour affecter de l’argent aux dépenses futures de la succession, tandis qu’un avocat est familiarisé avec ce qui préservera une succession du tribunal des successions. Les fiducies sont des documents légaux sérieux et doivent être traitées comme telles, en particulier lorsqu'il s'agit de votre maison.
Frais de succession et de fiducie
Il est également important de prendre en compte les dépenses d’entretien de la succession pendant au moins 20 ans, car vous devrez inclure ce montant dans la succession. Par exemple, un avocat peut demander entre 1 500 et 3 000 dollars pour établir une fiducie de vie, qu'il soit révocable ou irrévocable. Bien entendu, les tarifs et les dépenses peuvent varier en fonction du niveau de travail impliqué.
Le résultat final
L'achat d'une maison dans une fiducie immobilière peut vous procurer, à vous et à vos bénéficiaires, des avantages qui ne seraient autrement pas disponibles. Préparer une fiducie successorale en prévision de futurs problèmes économiques ou éviter une bataille pour une succession devant un tribunal de la famille peut faciliter le transfert d'actifs de manière transparente et aider à préparer votre famille pour l'avenir. Il est important de faire appel à des professionnels pour s'assurer que la confiance et votre succession sont correctement établies et conformes à vos souhaits.