Les prêts personnels peuvent-ils être transférés à une autre personne?

Les prêts personnels ne peuvent pas être transférés à une autre personne, car ces prêts sont déterminés en fonction de votre pointage de crédit unique et de votre liste de sources de revenus disponibles. Certains types de prêts personnels, tels que les prêts avec signature, nécessitent votre signature et utilisent votre promesse de payer en garantie.

Que se passe-t-il si vous ne remboursez pas un prêt personnel?

Lorsque vous ne remboursez pas un prêt personnel, en particulier un prêt de signature, votre pointage de crédit a un impact majeur. Votre prêteur peut envoyer le prêt à une agence de recouvrement, ce qui vous rendra la vie très stressante et signalera votre défaut aux trois agences d'évaluation du crédit: Experian, Equifax et TransUnion.

Un défaut de prêt reste sur votre pointage de crédit pendant sept ans après la date du dernier versement. Pour éviter de longues périodes de remboursement, un prêteur peut inclure une clause de compensation dans le contrat de prêt personnel. Une clause de compensation permet au prêteur de saisir vos fonds d’un compte bancaire spécifique.

Que se passe-t-il lorsque vous avez un cosignataire ou un garant?

Le seul cas dans lequel une autre personne peut devenir responsable du solde du solde de votre prêt personnel est lorsque vous contractez le prêt avec un cosignataire ou un garant.

Les cosignataires sont tout aussi légalement responsables du prêt personnel que la personne à qui le prêt est accordé. Bien que les prêteurs doivent prouver qu'ils ont beaucoup recherché l'emprunteur principal avant de contacter le garant, celui-ci reste responsable des soldes impayés.

Un emprunteur ne peut pas transférer la responsabilité de son prêt personnel. Cependant, en ne remboursant pas son prêt personnel, il rend le cosignataire ou le garant responsable des soldes impayés.

Bien que vous ne puissiez pas transférer un prêt personnel à une autre personne, d’autres types de prêts sont transférables dans certaines situations.

Transfert d'hypothèques et de prêts auto

Les prêts hypothécaires et les prêts-auto se distinguent des autres types de prêts personnels en ce sens qu'ils peuvent être transférés. Cependant, ils ne peuvent être transférés à un autre emprunteur que dans certaines circonstances. D'une part, le nouvel emprunteur doit pouvoir se qualifier pour le prêt. S'il s'agit d'une hypothèque, il devra se requalifier, ce qui signifie qu'ils doivent avoir une cote de crédit égale ou supérieure à celle des emprunteurs initiaux.

Pour pouvoir être transféré à une nouvelle personne, une hypothèque doit être prise en charge, ce qui signifie que le contrat de prêt autorise le transfert de la dette à une autre personne. Toutes les hypothèques ne répondent pas à ce critère; en fait, ces hypothèques sont rares. Cependant, un nouvel emprunteur peut recommencer avec une toute nouvelle hypothèque, que le nouvel emprunteur utiliserait pour rembourser votre hypothèque. Il aurait alors un versement hypothécaire inférieur et éventuellement une période de remboursement plus courte.

Il est un peu plus facile de transférer un prêt-auto à une autre personne, que ce soit avec le même prêteur ou avec un nouveau. Si le nouvel emprunteur peut prétendre au prêt-auto, le prêteur peut accepter de le transférer à son nom. Toutefois, le nouvel emprunteur peut préférer obtenir un nouveau prêt auto auprès d’un autre prêteur. Le nouveau prêteur remboursera votre emprunt auto et le nouvel emprunteur bénéficiera de paiements moins élevés et d'une période de remboursement plus courte.