Chèque de caisse
Un chèque de banque est un chèque rédigé par une institution financière, généralement une banque, sur ses propres fonds. Un représentant de l'institution financière, généralement un caissier de banque, le signe et le rend payable à un tiers. Un client qui achète un chèque de banque paie la totalité de sa valeur nominale et paie généralement une petite prime pour le service. Les fonds de l'émetteur sécurisent ces chèques, qui incluent le nom du bénéficiaire (l'entité à laquelle le chèque est payable) et le nom de l'expéditeur (l'entité qui paie pour le chèque).
Il existe plusieurs scénarios lorsqu'il est judicieux d'utiliser un chèque de banque à la place d'un chèque personnel, en raison des avantages et des protections qu'il offre et dont vous ne bénéficierez peut-être pas avec des chèques personnels. Voici ce que vous devez savoir sur l’utilisation des chèques de banque et sur la façon d’en obtenir un.
Un chèque de banque est écrit au nom de la banque plutôt que le vôtre et signé non par vous mais par un caissier, ce qui signifie que la banque garantit son paiement.
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Comprendre les chèques de caisse
Une personne peut utiliser un chèque de banque au lieu d'un chèque personnel pour garantir que les fonds sont disponibles pour le paiement. Un chèque de banque est sécurisé, car la personne doit d'abord déposer le montant du chèque sur le compte de l'institution émettrice. La personne ou l'entité à qui le chèque est libellé a la garantie de recevoir l'argent lors de l'encaissement du chèque.
Un chèque de banque est généralement associé à un paiement important, pour lequel une protection supplémentaire est garantie. Par exemple, vous pouvez utiliser un chèque de banque pour:
- Effectuer un acompte sur une maison
- Payer les frais de clôture d'une hypothèque
- Acheter une voiture ou un bateau
- Achat d'un terrain
En d'autres termes, ils ne sont généralement pas utilisés pour les dépenses quotidiennes.
Un chèque de banque offre de nombreux avantages. Le bénéficiaire - la personne qui reçoit les fonds - sait que le chèque ne sera pas retourné, car il est tiré du compte de la banque. Étant donné que les chèques de banque comportent généralement des filigranes et exigent la signature d'un ou de plusieurs employés de la banque, la banque a l'assurance que le chèque ne sera pas falsifié. Vous n'avez pas à vous soucier de partager les informations de votre compte de chèques personnel avec le bénéficiaire, car le chèque n'est pas tiré de votre compte. Enfin, les fonds sont généralement disponibles le jour ouvrable suivant. Avec un gros chèque personnel, la banque peut suspendre plusieurs jours pour laisser le temps au chèque d’être libéré.
Toujours obtenir un reçu papier ou numérique pour les chèques de banque que vous recevez. Votre reçu vérifie la preuve de paiement et vous voudrez en avoir en cas de perte ou de vol d'un chèque de banque. Si c'est le cas, vous pouvez demander à la banque de réémettre le chèque. La mise en garde est que la banque peut demander d’abord un cautionnement. Ce lien vous rend responsable du remplacement du chèque. Et ce n'est pas un processus instantané. Selon la banque, vous devrez peut-être attendre 30 à 90 jours pour recevoir un chèque de banque de remplacement.
Points clés à retenir
- Un chèque de banque ne peut pas rebondir.
- En raison des filigranes et des signatures bancaires requises, il est difficile de contrefaire un chèque de banque.
- Avec un chèque de banque, les fonds sont généralement disponibles pour le bénéficiaire au plus tard le jour ouvrable suivant.
Chèque de banque et autres modes de paiement
Si un bénéficiaire n'accepte pas un chèque de banque, il existe d'autres options pour effectuer des paiements importants, offrant différents niveaux de sécurité.
Contrôles traditionnels
La banque ne garantit pas les chèques traditionnels. S'il n'y a pas assez de fonds dans le compte de l'expéditeur pour couvrir le brouillon, la banque peut renvoyer le chèque. En conséquence, le bénéficiaire ne reçoit aucune somme du chèque sans provision. Les chèques de banque suppriment cet élément de risque.
Ordres financiers
Un mandat-poste n'est pas un chèque, mais un moyen de paiement sécurisé. Vous achetez le mandat pour un montant spécifique et vous l'écrivez au bénéficiaire. Il ou elle le porte à la banque et le dépose ou l'encaisse.
Comparé à un chèque de banque, un mandat peut être moins coûteux. Le service postal américain, par exemple, leur propose moins de 2, 50 dollars. Ils sont également plus pratiques à obtenir, car vous n'êtes pas obligé de les trouver dans les banques et les coopératives de crédit. Vous pouvez acheter des mandats à la poste, dans les supermarchés et dans certaines stations-service. Et vous n’avez pas besoin d’un compte bancaire pour recevoir un mandat; vous avez juste besoin d’argent pour couvrir le mandat et les frais.
Chèques Certifiés
Les chèques certifiés sont comme des chèques de banque, mais ils sont tirés directement sur votre compte. Il s’agit essentiellement d’un chèque personnel, mais il est signé par vous et par la banque. La banque garantit un chèque certifié et peut mettre en attente une partie des fonds du compte du titulaire du compte, mais elle ne transfère pas les fonds de ce compte dans ses propres réserves. Toutefois, si les fonds de votre compte sont insuffisants pour couvrir le chèque certifié, vous devrez payer tous les frais associés aux frais bancaires.
Un chèque certifié peut être moins sécurisé qu'un chèque de banque. Ces contrôles peuvent ne pas avoir les mêmes filigranes, ce qui les rend plus faciles à dupliquer. En général, toutefois, un chèque certifié reste un moyen de paiement plus sûr qu'un mandat ou un chèque personnel.
Virement bancaire
Les virements électroniques sont une troisième solution de chèque à envisager. Avec un virement bancaire, l'argent est directement envoyé électroniquement de votre compte à celui de quelqu'un d'autre, sans chèque. C'est un moyen peu stressant d'envoyer de l'argent, mais il y a des inconvénients.
D'une part, les virements électroniques peuvent être plus coûteux que les chèques de banque, les chèques certifiés ou les mandats. En fonction de la banque et de l’argent, vous pouvez payer entre 14 et 50 USD pour effectuer un virement bancaire.
L'autre inconvénient est que les virements électroniques ne sont pas toujours instantanés. Un virement international peut durer plusieurs jours, ce qui peut ne pas convenir à votre bénéficiaire si l'argent est rapidement nécessaire.
Applications de paiement sociales
Les applications de paiement sociales peuvent être utiles pour envoyer de l'argent à des amis et à la famille. Avec ces applications, vous pouvez envoyer de l'argent à l'adresse électronique ou au numéro de téléphone d'une personne à l'aide de votre compte bancaire, de votre carte de débit, de votre carte de crédit ou du solde de votre application. Les transferts peuvent être instantanés et, en fonction de la provenance de l'argent, vous ne payez aucun frais.
Certaines applications limitent le montant que vous pouvez envoyer en une seule transaction et par jour. Si vous avez un gros montant à envoyer, vous feriez peut-être mieux de regarder un chèque de banque ou l'une des autres options mentionnées ci-dessus.
Exemples d'escroqueries par chèque de banque
Bien que les chèques de banque présentent un risque très faible, les voleurs ont développé un certain nombre d’escroqueries centrées sur eux. Dans l'un, un acheteur contacte quelqu'un qui vend quelque chose et lui propose de l'acheter avec un faux chèque de banque rédigé pour un montant supérieur au prix de vente. Il demande au vendeur de transférer la différence à une autre partie. L'acheteur affirme qu'il doit effectuer deux transactions mais ne possède qu'un chèque de banque ou constitue une autre excuse. Une fois que le vendeur a viré l’argent, il se rend compte que le chèque du caissier est frauduleux lorsque sa banque l’informe de ce fait quelques jours ou semaines plus tard.
Dans une autre arnaque populaire, la victime reçoit une lettre indiquant qu'elle a été sélectionnée pour travailler en tant que client mystère. La lettre contient un chèque de banque. Elle indique à la victime d’utiliser une partie du chèque pour acheter de la marchandise au cours des excursions mystères, en virer une partie à un tiers et conserver le solde en guise de rémunération. Pour réussir, l'arnaque repose sur le fait que la victime verse les fonds avant de découvrir que le chèque du caissier est un faux.