Le conseil de la PCP prépare les conseillers pour la mise à jour des normes

Dans le cadre de discussions sur la question de savoir qui devrait réglementer la profession de conseil financier, le conseil d’administration de la CFP a défini de nouvelles normes pour les conseillers portant le titre de planificateur financier agréé (CFP).

Le Conseil a approuvé les mises à jour de son code de déontologie et de ses normes de conduite lors de sa réunion de mars 2018. Selon Kevin Keller, PDG du conseil d’administration de la PCP, "la pierre angulaire des nouvelles normes [...] est l’extension de l’obligation fiduciaire des [professionnels de la PCP]".

Le Code et les normes constituent l’ensemble officiel de directives éthiques pour les professionnels de la PCP. Le Conseil établit et applique ces normes et autres exigences aux 82 000 professionnels de la PCP du monde entier. Selon le conseil, "quiconque demande la certification CFP® est soumis à une vérification des antécédents, et ceux dont la conduite passée est en deçà des normes éthiques du conseil d'administration de CFP peuvent être empêchés de devenir certifiés."

La forme des nouvelles normes de la PCP

Le Conseil a non seulement introduit de nouvelles normes reflétant l’évolution du secteur de la planification financière, il a également révisé les normes existantes. «Nous avons eu beaucoup de redondance sur plusieurs documents. Cette réécriture a été approfondie et très substantielle », a déclaré cette semaine Richard C. Salmen, président du conseil d’administration de CFP, lors d’une conférence de presse tenue à la conférence annuelle de la Financial Planning Association à Chicago.

Les nouvelles normes incluent «des exigences plus détaillées» pour les conseillers souhaitant gérer et divulguer les conflits d'intérêts, un processus de planification financière réorganisé et mis à jour et de nouvelles normes d'information décrivant les informations que les professionnels de CFP devraient fournir aux clients. Il y avait des directives supplémentaires concernant l'utilisation du terme «payant», ainsi que des obligations élargies pour les professionnels de la PCP de signaler toute inconduite au conseil d'administration de la PCP dans un délai de 30 jours civils.

Les directives mises à jour prévoient également de nouvelles exigences concernant l’obligation fiduciaire élargie des professionnels de la CFP. Alors que les conseillers précédemment désignés uniquement étaient tenus d'agir en qualité de fiduciaires lors de la fourniture de conseils en matière de planification financière, ils doivent désormais agir dans le meilleur intérêt de leurs clients en tout temps lorsqu'ils fournissent des conseils financiers.

Implications plus larges de l'industrie

Bien que le Conseil ait annoncé les normes révisées en mars 2018, les professionnels de la PCP disposaient de 18 mois pour se conformer. Afin de mettre tous les professionnels de la PCP en conformité d'ici le 1er octobre 2019, le Conseil a organisé quatre forums publics sur les normes. Le Conseil organisera quatre autres forums en décembre 2018 et des réunions supplémentaires à travers le pays en 2019.

La Commission a cherché à rendre le processus transparent. En plus d'accueillir des forums publics, l'Office a reçu plus de 1 000 commentaires au cours de deux périodes de consultation publique distinctes, a déclaré Salmen. Au cours du déploiement, le Conseil continuera à publier des études de cas pour aider les conseillers et les entreprises à comprendre et à appliquer les normes. Le Conseil a cherché à aider les professionnels et les entreprises à appliquer les règles à leur propre pratique. "L'engagement que nous avons pris est de [...] fournir des conseils spécifiques à chaque canal" aux membres de la communauté des certificats, a déclaré Keller.

"Vous ne voulez pas avoir une mentalité de" gotcha ", dans laquelle les conseillers ne sont pas au courant des règles mises à jour, a déclaré Salmen, c'est pourquoi le conseil" travaille activement pour répondre aux questions des [conseillers]] à l'avance. "

Retravailler les normes a des implications plus larges en dehors de la communauté des certificats. Dans de nombreuses entreprises, un nombre important de conseillers et de planificateurs peuvent détenir cette désignation. À mesure que les normes changent, les entreprises choisiront fréquemment de mettre à jour leurs codes d'éthique - ainsi que leurs documents de conformité et de compte - afin de refléter les nouvelles directives. "A la base, la certification CFP et les normes de pratique préconisent un processus reproductible", a déclaré Keller. "Il n'y a rien de plus que les gens de conformité aiment un processus reproductible, de préférence un processus documenté en cours de route."

Fixer une nouvelle norme en matière de conseil

Bien que le conseil d’administration de la PCP puisse établir les normes pour les professionnels qui possèdent cette désignation, en définissant à son tour une trajectoire pour le reste de l’industrie, il manque de capacités en matière d’application. Bien que les organismes de réglementation fédéraux tels que la FINRA ou les organismes de réglementation des États doivent certifier les professionnels de l'investissement ou de l'assurance, il n'existe aucun organisme de réglementation similaire pour les planificateurs financiers. Le conseil d’administration de la PCP comble en partie cette lacune, mais il ne peut contrôler que les conseillers qui possèdent et souhaitent utiliser la désignation de CFP. "La certification CFP est toujours volontaire", a déclaré Salmen. Bien que les professionnels de la PCP puissent dire aux clients et aux clients potentiels qu’ils sont tenus aux normes définies par l’organisation, cet organisme ne peut empêcher une personne de devenir planificateur sans les références. "La seule chose que [la Commission] puisse faire est de dire à quelqu'un s'il peut ou non utiliser les marques de la PCP" ou de publier publiquement une lettre d'avertissement.

Dans le même temps, les normes de la Commission sont l’une des caractéristiques de la désignation. Selon Keller, "Ce sont le code et les normes du conseil d'administration de la PCP et la volonté des gens de s'engager à respecter ces normes [...] qui distinguent la certification de la PCP".