Souscripteur à vie agréé (CLU)
Un assureur-vie agréé (CLU) est une désignation professionnelle destinée aux personnes qui souhaitent se spécialiser en assurance-vie et en planification successorale. Les personnes doivent suivre cinq cours principaux et trois cours au choix, en plus de réussir avec succès huit examens de 100 heures et deux heures afin de recevoir la désignation. Les titres de cours requis incluent Principes de base de la planification des assurances, Assurance-vie individuelle, Droit de l'assurance-vie, Principes de base de la planification successorale et de la planification pour les propriétaires d'entreprise et les professionnels . Parmi les autres sujets abordés figurent la planification financière, l'assurance maladie, la fiscalité des revenus, les avantages collectifs, les investissements et la planification de la retraite.
RASSEMBLAGE de l’assureur-vie à charte (CLU)
Les planificateurs financiers ayant obtenu le titre de CFP obtiendront souvent le titre de CLU afin de démontrer leur expertise dans les domaines de l'assurance-vie et de la planification successorale. Le fait de disposer de connaissances supplémentaires dans ces domaines offre aux planificateurs financiers un avantage concurrentiel sur les autres planificateurs disposant de moins de qualifications. La désignation CLU est l’un des titres de compétences les plus anciens et les plus respectés dans le secteur des services financiers, qui remonte à la fin des années 20. Il représente une compréhension approfondie d'un large éventail de problèmes de planification de la gestion des risques personnels et de l'assurance-vie et met l'accent sur l'éthique, le professionnalisme et une connaissance approfondie de la prestation de conseils financiers.
Une CLU doit adhérer au code de déontologie de l’American College of Financial Services, qui comprend la promesse professionnelle suivante: «À la lumière de toutes les conditions entourant celles que je sers, je m’efforcerai consciencieusement de comprendre et de comprendre, ce service que, dans les mêmes circonstances, je voudrais appliquer à moi-même. "
Le maintien de la désignation nécessite 30 heures de formation continue chaque année et cette désignation peut être radiée du comportement contraire à l'éthique par l'intermédiaire du comité de certification du conseil d'administration de l'American College. L'American College est un établissement d'enseignement agréé à but non lucratif fondé en 1927. Il confère à la CLU et possède le plus haut niveau d'accréditation pédagogique - accréditation régionale - par le biais de la Commission de l'enseignement supérieur du Middle States. Le collège a une faculté d'experts en industrie à temps plein et est le principal éducateur de professionnels de la finance aux États-Unis.
Comment les assureurs-vie agréés aident les clients
Les domaines couverts incluent:
- Assurance-vie
- Planning d'affaires
- Planification successorale
Selon le collège, les professionnels de la finance titulaires d'une désignation de CLU peuvent avoir un revenu moyen de 51% supérieur à celui de leurs homologues, car ils possèdent les compétences spécialisées pour aider les clients:
- Fixer et atteindre des objectifs financiers en analysant leur vie financière et en identifiant les besoins en matière d’assurance de personnes, ainsi que les risques liés aux biens, aux responsabilités
- Assurer la sécurité financière grâce aux produits d'assurance-vie et de rente
- Gérez des entreprises performantes avec une planification stratégique organisationnelle et préventive
- Augmenter la valeur de la succession, conserver les actifs existants et assurer la sécurité financière pendant la retraite.