Agence de crédit
Une agence de crédit est une entreprise à but lucratif qui collecte des informations sur les dettes des particuliers et des entreprises et attribue une valeur numérique appelée cote de crédit indiquant la solvabilité de l'emprunteur.
Les créanciers et les prêteurs, tels que les sociétés émettrices de cartes de crédit et les banques, signalent l'activité et l'historique d'emprunt de leurs clients aux agences de crédit. Les particuliers et les entreprises peuvent obtenir des copies des informations rapportées à leur sujet en contactant l’agence de crédit ou une société tierce liée et en payant une somme modique.
Agence de crédit en panne
Les informations fournies aux agences de crédit incluent le montant de crédit disponible pour cet emprunteur, la quantité de crédit disponible qu’elles ont utilisée et l’aspect de leur activité de remboursement. Les agences de crédit, également appelées agences de notation, aident les prêteurs et les créanciers potentiels à déterminer s'il convient de prêter ou d'accorder un crédit à un particulier ou à une entreprise, en prévoyant la probabilité que l'emprunteur rembourse la dette en temps voulu.
Comment les agences de crédit affectent les transactions financières
Les évaluations et notations fournies par les agences de crédit peuvent effectuer des achats et des activités fondés sur le financement, tels que l’achat d’une voiture ou la constitution d’un emprunt hypothécaire pour acquérir un bien immobilier. Inversement, le remboursement des prêts pour frais de scolarité des étudiants peut affecter les notes attribuées par les agences de crédit.
Les trois agences de crédit à la consommation sont TransUnion, Equifax et Experian. Il peut y avoir des écarts dans les notations attribuées par les agences pour le même individu. Ces différences peuvent provenir de différentes entreprises et de différents prêteurs qui ont communiqué des informations financières sur les emprunts et les activités de remboursement à certaines agences, mais pas aux trois.
Les notes et les rapports de solvabilité générés par ces agences peuvent être utilisés à d'autres fins que l'approbation du prêt. Par exemple, certains employeurs pourraient demander la cote de crédit des candidats à l’embauche lorsqu’ils considèrent des candidats. Cela peut être dû à la nature du poste, ce qui pourrait nécessiter un sens élevé de la responsabilité fiscale.
Les entreprises peuvent également être évaluées par les agences de crédit, non seulement pour leur capacité financière à rembourser le financement pour lequel elles sollicitent, mais également pour l'intérêt d'investisseurs potentiels dans l'entreprise. Dans le cadre d'un processus de due diligence avant une transaction, la cote de crédit de l'entreprise sera probablement examinée par la partie qui souhaite effectuer une transaction financière. Par exemple, un acheteur potentiel qui souhaite acquérir une entreprise peut vouloir comprendre sa santé financière avant de garantir la transaction. De même, les bailleurs de fonds potentiels lors d'un tour de financement ou les acheteurs potentiels pour une offre publique de la société peuvent exiger un rapport d'un organisme de crédit avant de faire avancer leurs projets.
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