APR carte de crédit: quel est un bon taux?

APR est un acronyme pour taux de pourcentage annuel et ce qu'il vous dit est ce que vous allez payer si vous portez un solde sur votre carte de crédit. Vous comprenez probablement qu'un TAP moins élevé est préférable, mais quel est le bon taux? Et devriez-vous comparer les offres de cartes de crédit strictement sur la base de celui qui a le plus bas APR?

La réponse pourrait te surprendre. Votre APR pourrait ne pas être si important après tout.

Que signifie APR?

Les gens utilisent souvent les termes APR et taux d'intérêt de manière interchangeable. En fait, bien qu’ils soient étroitement liés, le TAP et le taux d’intérêt ne sont pas exactement les mêmes.

Le TAP est exprimé en pourcentage et indique le montant que vous paieriez pour emprunter des fonds au cours d'une année. Contrairement à un taux d'intérêt standard, le TAP inclut également des frais qui pourraient vous être facturés sur votre compte.

Les APR sur cartes de crédit sont facturés différemment des intérêts sur d’autres types de financement. Tant que vous payez votre solde en totalité à votre date d'échéance mensuelle, vous pouvez généralement éviter de payer des intérêts sur vos cartes de crédit.

Points clés à retenir

• Tant que vous payez le solde de votre carte de crédit au complet chaque mois, le TAP peut être moins important que vous ne le pensez.
• Un «bon» APR sur carte de crédit peut varier considérablement en fonction de facteurs tels que le type de carte, votre cote de crédit et même la situation économique.
• D'autres fonctionnalités de carte de crédit pourraient être plus importantes pour vous que le TAP sur votre compte.

Qu'est-ce qu'une bonne carte de crédit APR?

Les taux de cartes de crédit ont eu tendance à la hausse ces dernières années. Selon la Réserve fédérale, le taux moyen pour les comptes de carte de crédit qui évaluaient les intérêts était de 16, 86% à la fin du quatrième trimestre de 2018. À titre de comparaison, le même taux moyen était de 14, 99% un an plus tôt.

Les fourchettes APR offertes sur les cartes de crédit varient en fonction de plusieurs facteurs et vous ne connaîtrez le taux réel qu’après votre approbation. Selon l'état de votre crédit, il se peut que vous ne puissiez pas bénéficier du taux annoncé le plus bas.

Le TAP peut également différer en fonction du type de compte que vous recherchez. Selon le rapport de taux hebdomadaire de creditcard.com, voici le TAP moyen actuellement offert par type de carte:

• Cartes à faible intérêt: 14, 67%
• Cartes de remboursement: 17, 58%
• Cartes de visite: 15.24%
• Cartes de transfert de solde: 16.90%
• Cartes de récompenses: 17, 55%
• Cartes de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit: 25, 33%

Quel que soit le point de départ de votre taux, il est important de comprendre que la plupart des cartes de crédit sont assorties d'un TAP variable, qui peut changer avec le temps. Un TAP variable peut augmenter ou diminuer en fonction de l'un des trois facteurs suivants: le marché, un indice ou le taux préférentiel américain.

En règle générale, l’APR sur votre carte de crédit n’a d’importance que si vous faites pivoter d’un mois à l’autre le solde de votre compte.

Obtenir un APR inférieur

Pour les personnes qui utilisent un solde sur leurs cartes de crédit, il est important d’obtenir un TAP moins élevé. Un TAP qui n’est que de deux points de pourcentage plus élevé pourrait coûter plus de 135 $ de frais d’intérêt supplémentaires par an.

Voici quelques conseils qui pourraient vous aider à obtenir une carte de crédit moins élevée.

• Travailler pour améliorer vos scores de crédit
• Recherchez dans les caisses populaires ou les petites banques locales des offres de cartes à taux réduit

En règle générale, les sociétés émettrices de cartes de crédit ne s’engagent pas à déterminer les cotes de crédit susceptibles de vous rapporter l’APR le plus bas, mais, selon creditkarma.com, une cote de solvabilité très bonne à excellente est supérieure à la mi-700. De moyen à bon est considéré entre les années 600 et 700, mais cela n’est peut-être pas suffisant pour obtenir les meilleures offres.

Que rechercher dans une carte de crédit

Si vous suivez les meilleures pratiques en matière de carte de crédit, vous payez votre solde intégralement tous les mois pour éviter de payer des intérêts. Si vous avez un bon historique de paiement de vos soldes mensuels complets, le TAP ne sera probablement pas le facteur le plus important à prendre en compte lorsque vous magasinez pour une nouvelle carte de crédit. Au lieu de cela, vous souhaiterez peut-être comparer les éléments suivants:

Frais annuels

Une cotisation annuelle peut sembler être quelque chose que vous souhaitez éviter, mais cela ne doit pas nécessairement être un facteur décisif. Par exemple, certaines cartes de récompenses premium offrent des avantages, des crédits et des récompenses qui dépassent de loin leurs frais annuels si vous êtes en mesure de les exploiter. Vous seul pouvez déterminer si une cotisation annuelle vaut les avantages que vous recevrez.

Récompenses et bonus d'inscription

Si votre crédit est bon à excellent, vous pourrez peut-être prétendre à des récompenses attrayantes ou même à un bonus d'inscription sur un nouveau compte de carte de crédit. Gardez à l'esprit que vous ne devriez jamais dépenser trop pour courir après les récompenses par carte de crédit. Cependant, si vous pouvez gérer une carte de récompenses de manière responsable, vous pourrez peut-être gagner des avantages supplémentaires pour vos dépenses habituelles.

Limites de crédit

En ce qui concerne votre limite de carte de crédit, plus elle est élevée, mieux c'est, à condition que vous fassiez preuve de prudence lorsque vous dépensez. Bien sûr, vous ne saurez pas si vous êtes admissible à la limite annoncée la plus élevée d'une carte avant d'être approuvé. Avoir une limite haute ne devrait pas être une autorisation de trop dépenser. Une carte à limite élevée peut être avantageuse si elle vous permet de conserver votre taux d'utilisation du crédit à un niveau inférieur, ce qui est un avantage pour vos notes de crédit.

Beverly Harzog, experte en cartes de crédit et analyste en finances grand public chez US News & World Report, indique que la chose la plus importante à faire avant de rechercher des cartes de crédit est de "décider du type de carte que vous recherchez". Elle poursuit: "Si voulez une nouvelle carte de récompenses, réfléchissez à vos habitudes de dépense, de sorte que vous puissiez faire correspondre les récompenses à la façon dont vous dépensez votre argent. "

Soit honnête avec toi

Les cartes de crédit peuvent offrir d’excellents avantages s’ils sont gérés correctement. Si vous maintenez vos paiements à temps et votre utilisation du crédit est faible, les comptes de carte de crédit peuvent être de puissants outils permettant d’établir un crédit. De plus, rien de tel que de gagner des récompenses ou des remises en argent en tant que bonus pour les achats que vous devez faire de toute façon.

Cela étant dit, il est important de connaître vous-même vos habitudes de gestion des cartes de crédit. Selon creditcards.com, 38% des ménages américains détenaient un solde renouvelable en 2018. Si vous avez déjà eu des difficultés avec vos dettes de carte de crédit, la taille du TAP de votre nouvelle carte de crédit peut être très utile.