Une journée dans la vie d'un conseiller financier

L'exigence de base pour être un conseiller financier est une connaissance des domaines de la finance dans lesquels il exerce, mais une véritable compétence professionnelle nécessite beaucoup plus. En fait, les conseillers financiers doivent porter plusieurs chapeaux pour bien faire leur travail, et ceux qui envisagent de faire carrière dans ce domaine devraient se familiariser avec la vie quotidienne des conseillers.

Toute personne travaillant dans le secteur financier peut vous dire que la première étape pour devenir un conseiller performant consiste à acquérir une solide formation en mécanique de tout aspect de la finance dans lequel vous souhaitez travailler. Cela peut être un baccalauréat ou une maîtrise dans certains cas, une certification professionnelle telle que la désignation de planificateur financier agréé, ou simplement une licence ou deux pour ceux qui souhaitent se concentrer sur un type spécifique de produit financier. Mais votre véritable formation dans ce domaine ne commencera pas avant que vous ayez commencé votre carrière de conseiller financier.

Journée typique d'un conseiller financier

La journée moyenne d'un conseiller financier commence généralement tôt et se termine souvent en soirée, en particulier pour les nouveaux venus dans le secteur. L’horaire quotidien d’un conseiller type comprend généralement les éléments suivants:

• Prospection - La méthode et le montant de cette opération dépendront largement de la situation du conseiller. Un professionnel nouvellement créé sans aucune source d’affaires peut s’attendre à passer au moins la moitié de chaque jour à marteler le trottoir d’une manière ou d’une autre, soit en développant un réseau de référence, soit en rencontrant des prospects en personne. Ceux qui débutent avec un marché chaud dans lequel prospecter passeront assez de temps à interagir avec ces personnes; Par exemple, un nouveau conseiller qui a longtemps travaillé pour une autre entreprise peut se concentrer sur des événements de sponsoring pour les employés de cette entreprise afin de générer des affaires. Parmi les autres méthodes modernes, citons l’établissement d’une forte présence numérique et la rédaction d’un blog.
• Service aux clients actuels - Au fur et à mesure que les conseillers développent leur portefeuille d'activités, leur objectif, qui consiste à acquérir de nouvelles activités, commencera progressivement à passer des services à la clientèle actuelle. De nombreux conseillers bien établis commenceront leur journée en examinant les portefeuilles des clients, en répondant aux demandes des clients et en résolvant les problèmes en suspens avant de passer à de nouvelles affaires. La plupart des conseillers chevronnés vous diront que cette approche est la meilleure façon de générer de nouvelles affaires car les clients qui reçoivent un excellent service sont des clients satisfaits qui feront des recommandations.
• Tâches administratives - Bien que cela relève souvent de la catégorie des services aux clients, tout conseiller éventuel doit être prêt à consacrer une partie importante de sa journée de travail à la gestion de tâches bureaucratiques telles que les rapports de conformité, la mise à jour des dossiers des clients, le traitement des fiches de transaction et la conservation d'autres documents. procédures. Il faut probablement dire ici que la majorité des conseillers qui réussissent sont en mesure de garder en permanence une assez grande quantité de détails dans leur tête.
• Planification financière - Bien que cela puisse sembler évident, vous devrez prendre le temps de livrer vos biens et services de base à votre clientèle - et cela peut parfois être difficile à intégrer à votre emploi du temps. La saisie de données dans la planification financière ou les programmes fiscaux peut être un processus long et fastidieux et requiert une attention particulière aux détails. Même ceux qui paient d'autres personnes pour effectuer la partie saisie de données devront suivre de près ce processus.
• Formation continue - Cet élément incontournable de la planification financière peut aller bien au-delà de la simple satisfaction des exigences de l’industrie ou de la formation en matière de diplômes pour inclure la recherche en investissements et en produits. De nombreux titres et véhicules d’assurance exigent une formation spécifique avant que le vendeur n’autorise le conseiller à les vendre. Certains conseillers assistent fréquemment à des séminaires d'une semaine sur des sujets spécialisés ou continuent de gagner de nouvelles désignations afin de fournir le niveau de service dont leurs clients ont besoin. Cela ne prend pas seulement beaucoup de temps, mais est également coûteux dans certains cas.

L'élément humain

Comme vous vous en doutez, l'autre élément, et le plus important, du travail de tout conseiller financier consiste à établir et à gérer des relations avec les clients. Cela commence par créer une impression professionnelle pendant la phase de prospection, en livrant ce que vous avez promis pendant la phase de planification et en restant en contact avec elles de façon continue. Et bien sûr, cela peut parfois être un véritable défi, par exemple lorsqu'un client déshérité par ses parents vous appelle et crie qu'il vous poursuivra en justice à cause de cela, même si vous n'auriez pas pu être moins impliqué. . Votre capacité à éduquer vos clients et à les convaincre de faire ce qui s'imposera aura un impact considérable sur votre réussite globale et sur votre éventuelle responsabilité dans ce secteur.

Et les clients ne sont pas les seules personnes que vous devrez garder de votre côté. Vous devrez apprendre à parler et à négocier avec les grossistes, les responsables de la conformité, les responsables de la réglementation et les représentants du service clientèle, qui ne sont peut-être pas d'humeur à vous aider ou à travailler avec vous lorsque vous en avez besoin. Votre capacité à maintenir leur bonne volonté peut faire toute la différence entre un inconvénient majeur et la perte d’affaires et une pratique sans heurts.

Comment préparer

Si vous pensez avoir besoin d'aide pour vous préparer aux éléments décrits ci-dessus, vous pouvez envisager de suivre quelques cours supplémentaires ou des cours en finance comportementale ou en psychologie, en techniques d'écoute et de communication et de prise de parole en public. Si vous vous lancez dans les affaires en tant que conseiller indépendant, une formation sur la manière de devenir entrepreneur ne vous fera pas de mal non plus. Un bon endroit pour commencer est de parler à des conseillers qui adoptent la même approche que vous et qui y parviennent. Demandez-leur exactement quels types de compétences moins concrètes ils utilisent dans leur travail quotidien et comment ils les ont apprises. Il existe un ensemble croissant de cours en ligne gratuits couvrant tous les sujets imaginables pour ceux qui souhaitent apprendre. Ce peut être un endroit peu coûteux et pratique pour commencer le segment alternatif de votre formation.

Le résultat final

Votre travail en tant que conseiller financier englobera bien plus que la gestion de portefeuilles de placement ou la clôture des ventes. La prospection, le marketing, le service clientèle, la conformité, l’administration et l’éducation feront également partie de votre quotidien, et votre capacité à intégrer efficacement ces éléments dans votre calendrier peut en définitive déterminer votre niveau de réussite dans l’entreprise. Pour plus d'informations et de ressources sur comment devenir conseiller financier, consultez la Financial Planning Association, la National Association of Personal Financial Advisors ou le conseil d'administration du CFP. (Pour une lecture connexe, voir "Carrière de conseiller financier: Avantages et inconvénients")