Composition discrète

Qu'est-ce que la composition discrète

La composition discrète désigne la méthode selon laquelle les intérêts sont calculés et ajoutés au capital à certains moments précis. Par exemple, les intérêts peuvent être composés hebdomadairement, mensuellement ou même annuellement. La composition discrète est à l'opposé de la composition continue, qui utilise une formule pour calculer l'intérêt comme s'il était constamment calculé et ajouté au principal.

Rompre la composition discrète

La fréquence à laquelle les intérêts sont composés a un léger effet sur le rendement annuel en pourcentage d'un investisseur. Par exemple, supposons que vous déposiez 100 € sur un compte qui rapporte 5% d’intérêt par an. Si la banque compose les intérêts annuellement, vous disposerez de 105 $ à la fin de l'année. Si, en revanche, la banque compose des intérêts quotidiennement, vous disposerez de 105, 13 $ à la fin de l'année. Bien que n'étant pas techniquement "continu" à chaque seconde, la composition continue est considérée comme telle si la composition a lieu quotidiennement.

Comment votre banque compose-t-elle les intérêts?

Dans l'illustration simple ci-dessus, vous pouvez voir qu'une composition moins fréquente signifie une moindre rémunération des intérêts sur votre compte bancaire. Même Wells Fargo, qui a manqué de respect envers des millions de clients en créant de faux comptes pour accumuler des profits de façon malhonnête, compose quotidiennement des intérêts. L’APY est donc supérieur aux rendements obtenus avec une composition composée mensuelle, semestrielle ou annuelle. Cependant, le client de Wells Fargo ne monte pas vraiment avec excitation dès le premier trimestre de 2018. Les taux d'intérêt ont augmenté, mais le compte APY de Wells Fargo pour les comptes de base et les comptes d'épargne est de 0, 01%. Les comptes d’ épargne Wells Fargo Way2Save paient 0, 01% en intérêts. Cela signifie que si vous mettez 10 000 $ dans le compte d'épargne, vous gagnerez un énorme 1, 00 $ en intérêts pour toute l'année. Votre compte d'épargne aurait un solde de 10 001 $. Ce n'est pas vraiment un bon moyen d'économiser, mais rassurez-vous: vous pouvez retirer ce dollar de la banque et aller chez Starbucks pour acheter une demi-tasse de café.

Termes connexes

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