Les conseillers financiers sont-ils payés par des fonds communs de placement?

Les fonds communs de placement remboursent les conseillers financiers en échange des investissements et des conseils financiers qu’ils fournissent. Un conseiller financier reçoit une commission de suivi, correspondant à un pourcentage fixe du placement d'un client dans un fonds commun de placement, tant que son argent reste investi dans le fonds. De plus, les conseillers financiers sont généralement payés à partir des charges initiales ou finales qu'un fonds commun de placement facturent lorsque ses actions sont achetées ou vendues. Les conseillers financiers reçoivent un faible pourcentage de ces frais, qui sont négociés entre un fonds commun de placement et son conseiller.

Les frais de remorque

Les fonds communs de placement paient généralement des frais de suivi courants aux conseillers financiers. Ces frais varient de 0, 25 à 1% par an et visent à inciter les conseillers financiers à recommander à leurs clients d’investir dans un fonds commun de placement particulier. Tant qu'un client reste investi dans un fonds commun de placement donné, le fonds verse au conseiller financier des frais en pourcentage basés sur sa répartition dans la mutuelle. Ces frais remboursent aux conseillers financiers les conseils en matière de vente et les conseils financiers fournis à leurs clients en échange d’un investissement dans des fonds communs de placement.

Certaines catégories de fonds communs de placement paient des commissions de suivi plus élevées, telles que les fonds communs de placement spécialisés dans les actions. Les conseillers financiers sont connus pour être enclins à recommander ces catégories de fonds communs de placement à leurs clients.

Part des frais de gestion des conseillers financiers

Les fonds communs de placement facturent généralement aux investisseurs des frais d'entrée et de sortie. Chaque fois qu'un investisseur achète des actions d'un fonds commun de placement, il lui est facturé un pourcentage initial du montant de la transaction, appelé frais d'acquisition. Un conseiller financier reçoit une petite part de cette charge initiale, de même que la charge d’arrière, qui correspond à des frais de vente reportés éventuels par un fonds commun de placement.

Aperçu du conseiller

Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Los Angeles, Californie

Si votre conseiller financier est un courtier, la réponse est oui. Les courtiers reçoivent des commissions sur les produits qu'ils vendent et sont souvent incités à vendre certains produits à d'autres. Lorsque vous achetez un fonds commun de placement avec une charge de vente, une partie de cette dépense supplémentaire est utilisée par la société de fonds communs de placement pour payer une commission au conseiller. De plus, la plupart des fonds communs de placement facturent des frais de 12b-1 dans le cadre de leur ratio de frais collecté chaque année. Une partie de ces frais sert à payer une commission de suivi au courtier, tant que le client reste investi dans le fonds.

En revanche, si votre conseiller financier est un conseiller fiduciaire ne recevant que des frais, il ne reçoit alors aucune commission ni aucune rémunération de tiers.