Les comptes de retraite sont-ils soumis à l'homologation?

Les comptes de retraite peuvent se retrouver dans l'homologation - mais si vous choisissez vos bénéficiaires de manière stratégique, vous pouvez éviter ce destin encombrant et coûteux.

Des questions financières après le décès d'un être cher peuvent rendre les conséquences encore plus pénibles. Qu'advient-il des biens du défunt, par exemple? Est-ce que l'un de leurs comptes de retraite devra être soumis à l'homologation?

Rendre cette période aussi calme que possible dépend de la planification stratégique avancée. Voici ce que vous devez savoir.

Points clés à retenir

• Les actifs d'un compte de retraite ne doivent pas nécessairement passer par une vérification si vous configurez votre compte pour l'éviter.
• Les comptes de retraite peuvent se retrouver dans l'homologation de nombreuses façons, généralement en raison d'un faux pas facile: compliquer la désignation du bénéficiaire.
• Passez en revue les informations sur les bénéficiaires une fois par an.

Protéger les comptes de retraite de l'homologation

Quand une personne décède, la plupart de ses avoirs sont gelés jusqu'à la validation du testament, le paiement de toutes les dettes et l'identification des bénéficiaires du testament, c'est-à-dire le processus légal d'homologation. Ce processus peut être rapide ou frustrant.

Les actifs des comptes de retraite, toutefois, ne passent généralement pas par l'homologation. (Cela comprend les comptes d'épargne retraite, 401 (k) s, 403 (b) s) et un certain nombre de types de comptes de retraite moins courants.) La raison: lorsque quelqu'un ouvre un compte de retraite, une partie de la paperasse comprend la désignation des bénéficiaires, l'un ou l'autre. ou autant que le titulaire du compte aime.

Lorsque le titulaire du compte décède, les sociétés qui gèrent les comptes doivent remettre ces actifs aux bénéficiaires. Le contrat sert de volonté à ces actifs, en évitant l'homologation. Autre bonne nouvelle: dans cette situation, les créanciers ne peuvent pas mettre la main sur leurs comptes pour recouvrer leurs dettes.

Si les comptes de retraite ne sont pas soumis à l'homologation, les créanciers ne peuvent pas les récupérer pour recouvrer des dettes.

Erreurs de sélection des bénéficiaires qui peuvent vous coûter cher

Cependant, les comptes de retraite peuvent être soumis à l'homologation de nombreuses façons. Cela résulte généralement d'un faux pas facile: compliquer la désignation du bénéficiaire. Voici quelques exemples.

Ne pas nommer votre conjoint

Dans les États de biens communautaires - Arizona, Californie, Idaho, Louisiane, Nevada, Nouveau-Mexique, Texas, Washington, Wisconsin et, dans certains cas, Alaska - un conjoint a droit à la moitié de tout ce que son conjoint ajoute à son compte de retraite au cours du mariage. . Cela signifie que si le titulaire du compte de retraite nomme d’autres bénéficiaires en plus (ou au lieu de) son conjoint, celui-ci peut faire une réclamation pour une partie des actifs; qui enverra les comptes à vérifier. (Dans tous les états, il faut nommer le conjoint en tant que bénéficiaire d'un 401 (k) à moins que ce conjoint ne signe une renonciation spéciale.)

Nommer une fiducie ou votre succession

Toute somme d'argent distribuée par votre succession sera soumise à l'homologation. Les percepteurs de factures recevront leur part avant que les bénéficiaires de la succession reçoivent la leur.

Nommer un mineur

Pour éviter l'homologation, désignez également quelqu'un qui gérera l'argent du mineur jusqu'à ce qu'il devienne adulte. Toute institution financière peut aider à naviguer dans la loi sur les transferts uniformes aux mineurs.

Oublier de nommer d'autres bénéficiaires

Les autres bénéficiaires désignés peuvent recevoir les distributions si les principaux bénéficiaires ne sont pas en mesure d'accepter.

Ne pas tenir les bénéficiaires à jour

Cela peut produire des problèmes de manière surprenante. Par exemple, si le conjoint du titulaire du compte décède en premier et qu'aucun autre bénéficiaire n'est nommé, le compte sera soumis à l'homologation lors du décès du titulaire du compte. Un ex-conjoint peut également prendre les fonds si le titulaire du compte ne se remarie pas ou si le conjoint suivant décède avant le titulaire du compte. Passez en revue les bénéficiaires sur vos comptes et apportez les modifications nécessaires.

Le résultat final

Les comptes de retraite peuvent être transférés sans heurts et sans douleur aux bénéficiaires nommés sur ces comptes tant que ces erreurs sont évitées. Réservez une fois par an une fois par an pour examiner les informations sur les bénéficiaires afin de vous assurer qu'au moins une partie de la succession est transmise à vos proches sans le mal de tête lié à la vérification.