Vous n'avez pas d'assurance maladie? Quel est le pire qui pourrait arriver?

Alors que le nombre d'Américains non assurés a diminué, de nombreuses personnes ne bénéficient toujours d'aucun type de couverture d'assurance soins de santé. L'adoption de la loi sur les soins abordables (ACA) permet à des millions de personnes de choisir un régime de soins de santé subventionné par le gouvernement. Cependant, de nombreux consommateurs ne sont pas éligibles aux subventions et beaucoup de ceux qui remplissent les conditions ont choisi de ne pas participer.

En outre, les employés bénéficiant de régimes d'assurance maladie parrainés par l'entreprise se sentent confrontés à la crise financière alors que les employeurs modifient leurs programmes d'avantages sociaux. Selon un rapport d'Aon, 2015 marque les plus faibles augmentations de coûts de santé en près de 20 ans. Cependant, le rapport révèle que les travailleurs contribuent 134% de plus qu’il ya 10 ans. Le travailleur américain moyen paie 2 490 dollars en primes et 2 208 dollars en franchises, co-payeurs et autres frais remboursables.

Raisons d'être non assuré

Alors, combien d'Américains ne sont pas assurés? La Kaiser Family Foundation estime à 32 millions le nombre d'adultes non assurés (âgés de 19 à 64 ans). Lorsqu'on leur a demandé de décrire la principale raison de leur absence, leurs réponses ont été les suivantes:

48% - Coût

12% - Sans emploi / travail non offert / non éligible au travail

12% - Autre raison

7% - statut d'immigrant

6% - ont dit qu'ils n'étaient pas admissibles

6% - estiment qu'ils n'en ont pas besoin

4% - Ne sait pas / a refusé de répondre

3% - Opposé à ACA / Préfère payer l'amende

3% - Je ne sais pas comment l'obtenir

Un récent sondage mené par ionTuition auprès d'étudiants, de diplômés récents et de personnes envisageant de fréquenter un collège a été demandé quel était l'avantage le plus important pour les employés. Plus de la moitié des répondants (55%) ont déclaré préférer un prêt étudiant aux prestations de soins de santé. En raison du groupe d'âge des répondants, ces personnes de la génération du millénaire peuvent ressentir un niveau d'invincibilité juvénile.

Cependant, vous trouverez ci-dessous les trois principaux risques potentiels de ne pas avoir d’assurance maladie.

Absence de services médicaux

Contrairement à la croyance populaire, la loi n'oblige pas les prestataires de soins de santé à fournir des services médicaux aux personnes sans assurance. Seuls les services d'urgence sont légalement tenus de fournir des soins.

Le Centre d'études sur la santé de la Transamerica a récemment publié un rapport révélant que 62% des Américains ont été diagnostiqués avec un problème de santé chronique, tel qu'une hypertension artérielle, un taux de cholestérol élevé, un surpoids ou une obésité. L'étude a également révélé que seulement 41% des Américains non assurés pouvaient se permettre de payer leurs dépenses de santé de routine.

Le directeur exécutif de la Transamerica, Hector De La Torre, a déclaré à Investopedia que l'ACA exigeait que de nombreux services de prévention soient couverts par des polices d'assurance sans participation aux coûts. Toutefois, ajoute-t-il, "le fait de ne pas bénéficier d'une couverture maladie peut empêcher les gens d'avoir accès à des soins préventifs gratuits."

De La Torre explique que les soins préventifs sont essentiels pour repérer la maladie ou les affections avant qu'elles ne puissent se transformer en problèmes critiques graves. Atténuer rapidement les problèmes de santé augmente la probabilité de succès du traitement et réduit également les coûts des soins de santé.

Dette médicale

Sans couverture d'assurance maladie, un accident grave ou un problème de santé entraînant des soins d'urgence et / ou un plan de traitement coûteux peut entraîner une perte de crédit ou même une faillite. Dylan Roby, professeur adjoint en administration des services de santé à la faculté de santé publique de l'Université du Maryland, a déclaré à Investopedia: «Un diagnostic de cancer, un accident de voiture ou même une jambe cassée peut coûter des milliers de dollars.»

Roby ajoute: «La couverture d’assurance comporte désormais des montants maximaux qui vous protègent contre des dépenses supérieures à 6 600 USD (individuel) ou à 13 200 USD (famille).» Mais il n’existe aucune limite pour les personnes non assurées.

Et en conséquence, depuis plusieurs années, les dettes médicales sont la première cause de faillite personnelle, selon De La Torre. Même lorsque la dette médicale ne met pas fin à la faillite, les consommateurs en souffrent. Ernst & Young indique que, parmi les activités de recouvrement de créances par des tiers, la dette médicale représente 38%, soit 13% de plus que la dette d'emprunt étudiant et plus de deux fois le pourcentage de la dette de carte de crédit. En outre, les consommateurs lourdement endettés ont moins de chances d’économiser de l’argent et sont plus susceptibles de subir le type de difficultés financières qui les obligent à renoncer à leurs besoins essentiels et à emprunter de l’argent, selon la Kaiser Family Foundation.

Pénalités fiscales

Même si vous restez relativement en bonne santé, vous devrez payer pour ne pas avoir d'assurance maladie. Selon De La Torre, «Si quelqu'un n'a pas de couverture santé en 2016, la pénalité fiscale pour ne pas avoir d'assurance sera de 695 $ par adulte et de 347, 50 $ par enfant de moins de 18 ans jusqu'à un maximum de 2 085 $ pour une famille ou 2, 5% du revenu du ménage., selon ce qui est plus élevé.

Selon le niveau de revenu, Roby indique que certains consommateurs paieront des milliers de dollars pour ne pas être assurés. Il recommande d'essayer de se qualifier pour tous les programmes disponibles, y compris Medicaid et les crédits d'impôt dans les bourses d'assurance maladie. «Sinon, vous devrez peut-être payer un prix presque aussi élevé qu'une prime d'assurance maladie dans votre déclaration de revenus en raison de la pénalité accrue pour 2016», conclut Roby.

Le résultat final

Les soins de santé coûtent cher, même avec une assurance. Cependant, ceux qui n'ont pas de couverture d'assurance seront beaucoup plus désavantagés. L’impossibilité de se faire soigner pour des problèmes de santé, le poids écrasant des factures médicales et la pénalité fiscale substantielle encourue pour les personnes non assurées sont trois bonnes raisons d’obtenir une couverture.