Loi sur la disponibilité accélérée des fonds (EFAA)
La loi sur la disponibilité accélérée des fonds (EFAA) a été mise en œuvre pour réglementer les périodes de rétention sur les dépôts versés aux banques commerciales. Adopté par le Congrès américain en 1987, l'EFAA a également standardisé l'utilisation des dépôts par les institutions financières. L'EFAA spécifie les types de prises que les banques peuvent utiliser sur un dépôt par chèque, en fonction du type de compte et du montant du dépôt.
Comprendre la loi sur la disponibilité accélérée des fonds (EFAA)
La loi sur la disponibilité accélérée des fonds (EFAA) vise à standardiser le traitement des dépôts. Les banques et autres institutions financières doivent informer les clients de leurs politiques en matière de détention de dépôts, ainsi que de toute modification apportée aux politiques. La Réserve fédérale américaine a mis en place l’EFAA en tant que règlement CC.
Suspendre les types autorisés en vertu de l'EFAA
L'EFAA, ou Regulation CC, permet aux banques de placer quatre types de réserves sur des fonds déposés. Ceux-ci sont:
- Statutaire
- Gros dépôt
- Nouveau compte
- Exception
Des exigences spécifiques doivent être remplies pour chaque type de détention, et certaines banques exigeront, en règle générale, que les fonds soient détenus sous le type de détention qui permette légalement de conserver le montant le plus élevé pendant la période la plus longue.
Réserves statutaires
Les retenues statutaires peuvent être placées sur presque tous les dépôts; dans ce type de retenue, la banque doit mettre à disposition le premier montant de 200 $ du dépôt le jour ouvrable suivant le dépôt, le deuxième 600 $ disponible le deuxième jour ouvrable après le dépôt et le reste pour le troisième contrat. journée.
Grands dépôts conservés
Les dépôts importants sont placés lorsque le total des dépôts effectués en un jour ouvrable est supérieur à 5 000 $. Les règles de disponibilité applicables aux premier et deuxième jours ouvrables suivant le dépôt sont les mêmes que pour une retenue légale, mais le troisième jour ouvrable, la banque doit libérer 4 800 $ du dépôt, le solde restant devant être mis à disposition le septième jour ouvrable. après le dépôt.
Nouveau compte en réserve
Les nouveaux comptes bloqués sont placés sur des dépôts effectués sur des comptes de moins de 30 jours. Ces prises sont levées le neuvième jour ouvrable après le dépôt.
Tenue d'exception
Les réserves exceptionnelles sont utilisées pour les comptes qui sont fréquemment à découvert, ou lorsque les banques ont des raisons de penser qu'un dépôt est légitime. Dans des cas plus rares, ils peuvent être utilisés si la succursale de banque subit une panne de courant ou une défaillance du système informatique. Toutefois, dans la plupart des cas, les réserves exceptionnelles sont utilisées lorsqu'un compte a été utilisé à découvert pendant au moins six jours ouvrables sur les six mois précédant le dépôt, ou au moins deux jours ouvrables si le compte est à découvert d'un montant supérieur à 5 000 USD. . Une exception peut être suspendue si la banque soupçonne que le chèque est frauduleux ou ne sera pas effacé. Il peut également être placé sur un instrument précédemment restitué pour insuffisance de fonds. Les réservations exceptionnelles sont levées le septième jour ouvrable après le dépôt.
Contrôles d'assurance
Les fonds provenant de chèques d'assurance tirés sur des banques de l'État doivent être mis à disposition le cinquième jour ouvrable après le dépôt. Si la banque est en dehors de l'état, les fonds doivent être disponibles le septième jour ouvrable après le dépôt.