Administration fédérale du logement (FHA)
La Federal Housing Administration (FHA) est une agence américaine qui propose aux prêteurs approuvés par la FHA une assurance hypothécaire répondant à des critères spécifiques. L’assurance prêt hypothécaire protège les prêteurs contre les pertes dues aux défauts de paiement. Si un emprunteur fait défaut sur un prêt, la FHA verse au prêteur un montant de réclamation spécifié.
RUPTURE DE LA Federal Housing Administration (FHA)
L’établissement de la FHA a pour objectif principal de stimuler l’industrie du logement. L'idée sous-jacente était que, en fournissant une assurance aux prêteurs, à davantage de particuliers ou de clients, pourrait prétendre à une hypothèque pour acheter une maison. La plupart des prêts FHA sont destinés à des personnes qui ne pourraient pas se permettre et ne seraient normalement pas admissibles à un prêt hypothécaire traditionnel.
Conditions de prêt
La prime d'assurance prêt hypothécaire (MIP) est l'argent qu'un propriétaire verse à la FHA dans le cadre de son programme de prêt hypothécaire. À compter de 2018, pour toutes les conditions de prêt et un ratio prêt sur valeur supérieur à 90%, le PMP annuel sera collecté jusqu'à la fin de la durée du prêt, ou sur 30 ans, selon la première éventualité. Les ratios prêt sur valeur (LTV) inférieurs ou égaux à 90% auront un PMP annuel jusqu'à la fin de la durée du prêt, ou onze ans, selon la première éventualité. En outre, les emprunteurs doivent payer un intérêt de 1, 75%, quel que soit le montant du prêt, quel que soit le ratio prêt / valeur.
L'histoire de la FHA
Au cours de la Grande Dépression, la faillite d'une banque a entraîné une diminution significative du nombre de prêts au logement et d'accession à la propriété. Au cours de cette période, les prêts hypothécaires à l'habitation ont généralement été contractés sur de courtes périodes (par exemple, de 3 à 5 ans), avec des instruments de ballon ayant un rapport de LTV inférieur à 60% et sans amortissement.
Cette importante crise bancaire a forcé les prêteurs à rechercher immédiatement les emprunteurs d’emprunts hypothécaires impayés. Le refinancement étant impossible, la plupart des emprunteurs n'ont pas effectué de paiement hypothécaire et leur maison a été saisie, ce qui a nui davantage au secteur de l'habitation.
Le système bancaire fédéral ayant besoin d'une restructuration, le Congrès a promulgué la loi nationale sur le logement de 1934. Elle visait principalement à améliorer les normes et les conditions de logement, à fournir une méthode d'assurance mutuelle et à réduire le nombre de saisies sur les hypothèques de maisons familiales. La législation a créé deux agences, la Société fédérale d’assurance-épargne et de crédit (FSLIC) et la FHA. Ces actes ont entraîné une augmentation du marché des maisons unifamiliales et la construction de logements et d'hypothèques plus abordables. La FHA a officiellement rejoint le ministère du Logement et du Développement urbain (HUD) en 1965.
Financement de la FHA et avantages pour la société
La FHA fonctionne à partir d'un revenu autogéré, ce qui n'entraîne aucune charge pour les contribuables. La FHA détient le produit de l'assurance hypothécaire dans un compte utilisé pour payer le programme. Les programmes de la FHA stimulent considérablement l'économie américaine aux États-Unis par le biais du développement de la communauté et de l'habitat, qui se répercute sur les communautés locales sous forme d'emplois, d'écoles et d'autres sources de revenus.
Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.