Fidélité Vs. Vanguard: Comparaison des fournisseurs 401 (k)

Fidelity et Vanguard font partie des plus grandes sociétés de fonds au monde et proposent toutes les deux des régimes 401 (k) dans le cadre de leurs services. Les régimes 401 (k) étant régis par les mêmes lois et réglementations fiscales, il existe trois principaux domaines de comparaison: les sociétés elles-mêmes, les fonds offerts et les caractéristiques des fournisseurs.

Structure de l'entreprise

Vanguard appartient aux clients qui investissent dans ses fonds. à cet égard, il ressemble à une caisse de crédit appartenant à un client. Puisqu'aucun propriétaire externe ne souhaite réaliser des bénéfices, les frais sont fixés suffisamment élevés pour couvrir les dépenses opérationnelles réelles et maintenir la société en bonne santé, mais rien de plus. La structure des propriétaires de Fidelity est plus traditionnelle avec des propriétaires externes, notamment une série de fiducies familiales. Cette différence fondamentale explique pourquoi les honoraires de Vanguard ont systématiquement été largement inférieurs à la moyenne du marché. Cependant, Fidelity n’est en aucun cas une entreprise très onéreuse. Beaucoup de ses fonds sont considérablement moins chers que la moyenne du marché, battant même Vanguard dans quelques cas notables.

Fidelity a été critiquée par le passé pour sa pratique de sous-traitance de fonds, permettant essentiellement à des tiers de qualifier leurs fonds de "Fidelity" et de réduire les bénéfices tout en affirmant un retour sur investissement moins élevé pour l'investisseur. Comme les fonds n’ont pas à fournir les mêmes informations qu’un véritable fonds Fidelity, les investisseurs ont été tenus au courant du fait qu’ils étaient foutus, selon Ken Himmler, planificateur financier, auteur, fondateur et fondateur de la société. président de H & H Retirement Design and Management.

Un nouvel ensemble de règles de divulgation entré en vigueur en 2012 devrait rendre les taxes 401 (k) considérablement plus transparentes. Chaque fournisseur 401 (k) est désormais tenu de divulguer chaque centime imputé dans le prospectus annuel qu’il envoie à ses clients.

Comparer les fonds

Depuis février 2016, Vanguard propose plus de 124 fonds dans sa gamme, tandis que Fidelity en compte environ 575. Fidelity gère également un réseau de fonds avec un accès à plus de 10 000 fonds de centaines de fournisseurs différents.

La principale force de Vanguard réside dans ses commissions extrêmement minces, en particulier pour ses fonds indiciels, ce qui contribue au résultat net des investisseurs. Une différence de frais de 0, 5% peut sembler insignifiante à première vue, mais plusieurs années, voire même des décennies de composition, rendent la différence de taille du pécule assez importante à la fin.

Dans le même temps, Fidelity a le chic pour attirer des gestionnaires de fonds talentueux et possède plusieurs fonds à la gestion active qui connaissent un succès exceptionnel. Les frais peuvent être plus élevés, mais ils peuvent en valoir la peine pour des secteurs de niche et une expertise régionale.

Qui a la meilleure offre dépend de quel type d'investisseur vous êtes. Un commerçant actif qui aime dénicher les bonnes affaires et les secteurs sous-évalués apprécieront le vaste choix de Fidelity. En revanche, un investisseur passif qui se contente de jeter un coup d’œil sur le compte annuel une fois par an peut être mieux servi par la sélection plus fine mais moins chère des fondamentaux proposée par Vanguard.

Caractéristiques

Les deux sociétés proposent de nombreux matériels éducatifs sur l’épargne-retraite, la répartition de l’actif, les rendements composés et les bases des fonds sur leurs sites Web. Vanguard dispose de ressources plus personnalisées pour des situations spécifiques, tandis que Fidelity possède une interface plus claire, ce qui facilite grandement la navigation.

Chacune offre des consultations téléphoniques individuelles et une assistance pour démarrer de nouveaux comptes, et chacune offre une option de roulement facile pour le capital 401 (k) inactif des employeurs précédents. Fidelity gère plusieurs centres d’investissement dans la plupart des régions métropolitaines et organise des séminaires d’investissement gratuits sur des sujets allant des bases financières aux stratégies avancées de diversification des revenus à la retraite. Vanguard propose des conseillers personnels qui gèrent les profils des clients et peuvent être contactés par téléphone ou par courrier électronique pour des consultations en investissement.

En réalité, les deux sociétés offrent un très haut degré de convivialité sur leurs sites Web et leurs services. En tant que client, l’essentiel est de déterminer les caractéristiques les plus importantes pour vous, le type de fonds que vous recherchez et les coûts.