Les conseillers financiers devraient répondre aux besoins des petites entreprises

En raison des exigences liées à la gestion d'une entreprise, le temps est l'un des produits les plus précieux pour les propriétaires de petite entreprise, ce qui peut entraîner la négligence d'un large éventail de questions financières liées à l'entreprise. Le manque de temps est une opportunité pour les conseillers financiers, qui peuvent apporter une valeur ajoutée substantielle aux propriétaires de petites entreprises en leur fournissant des conseils et des informations sur des questions financières extérieures aux opérations de base.

Les conseillers financiers devraient se concentrer sur les cinq domaines suivants pour répondre aux besoins des propriétaires de petites entreprises.

Points clés à retenir

• Travailler avec des propriétaires de petites entreprises peut être beaucoup plus complexe que des relations financières centrées uniquement sur la gestion de l'argent des particuliers.
• Toutefois, pour les conseillers souhaitant acquérir une connaissance et une compréhension approfondies des activités de leurs clients et de leurs objectifs à long terme, les avantages sont considérables.
• Celles-ci comprennent de nombreuses nouvelles sources de frais, la possibilité de gagner des employés en tant que clients directs et des relations financières pouvant durer des décennies.

Planification d'assurance

Bien qu'il soit essentiel d'assurer une entreprise contre les pertes matérielles, l'un des événements les plus traumatisants pour une entreprise est le décès du propriétaire, du partenaire ou d'un autre employé clé. Dans ces cas, un décès ou une invalidité de longue durée peut causer toute une série de problèmes, notamment la fermeture d'une entreprise, la fermeture temporaire de ses activités, le rachat obligatoire des héritiers d'un copropriétaire ou une facture importante si l'entreprise est vendue.

Avec l'aide d'un conseiller financier, il est possible d'évaluer les événements présentant le niveau de risque le plus élevé pour une entreprise et de mettre en place des polices spécifiques, telles que des assurances-vie, invalidité et personnes clés, afin de fournir une couverture et d'atténuer les déficits financiers. De nombreux accords de partenariat prévoient la mise en place d'un contrat d'achat-vente, qui prévoit que les polices d'assurance-vie souscrites auprès de tous les partenaires rachètent leur participation en cas de décès prématuré. Les conseillers financiers qui peuvent naviguer dans cette partie de la planification de la continuité peuvent la trouver lucrative.

Gérer les actifs financiers de l'entreprise

À mesure que les ventes et les profits augmentent, les propriétaires de petites entreprises qui n'ont pas le temps de faire des recherches en investissement laissent souvent un capital s'accumuler dans des comptes chèques et à faible rendement, tout en gagnant peu sur leurs liquidités accumulées. Au lieu de cela, les conseillers financiers peuvent aider les propriétaires de petites entreprises, contraintes de temps, à allouer efficacement leurs actifs financiers, y compris les instruments portant intérêt, les placements boursiers et les comptes de retraite. Ces actions peuvent jouer un rôle clé dans la réalisation des objectifs financiers à long terme des propriétaires de petites entreprises.

Planifier la sortie

Tous les propriétaires de petites entreprises finiront par quitter leur entreprise, soit en vendant, en transférant la propriété à des membres de la famille ou au moment du décès. Alors que l’assurance peut jouer un rôle clé en facilitant la sortie en cas de décès, la vente ou le transfert de propriété peut s’avérer être un processus complexe nécessitant la connaissance et l’expérience d’un grand nombre de facteurs, notamment l’évaluation de l’activité, les effets de la vente sur avantages sociaux et impôts.

Avant et pendant une vente ou un transfert, un conseiller financier peut obtenir les conseils d'experts spécialisés dans chaque aspect de la transaction afin d'élaborer une stratégie qui produise des résultats positifs pour tous les aspects de la sortie du propriétaire.

Gérer sa retraite

Après avoir vendu ou transféré une petite entreprise, un ancien propriétaire peut disposer d'actifs financiers importants, mais sans l'expérience ni les connaissances nécessaires pour gérer des investissements en vue de la retraite. À ce stade de la relation financière, un conseiller assumera probablement le rôle plus traditionnel de gestion des investissements, élaborant un plan pour la succession de l'ancien propriétaire et remplaçant les revenus générés par l'entreprise.

De nombreuses entreprises proposent à leurs clients 401 (k) régimes de retraite à cotisations définies ou similaires, auxquels peuvent participer leurs employés. L'établissement et la mise en place d'un plan dans une entreprise peuvent générer des flux de trésorerie récurrents pour vous, en particulier à mesure que l'entreprise grandit et que les actifs de son régime de retraite Floraison. Non seulement les régimes de retraite génèrent des honoraires pour vous en tant que conseiller, mais ils attirent et retiennent les employés de l'entreprise, mais les propriétaires d'entreprise peuvent bénéficier d'un allègement fiscal au titre de l'impôt sur les sociétés en disposant d'un plan de retraite qualifié.

L'établissement de régimes de retraite des employés, ainsi que d'autres avantages, est un excellent moyen pour les entreprises de minimiser le roulement et de conserver des employés de valeur. En raison de la portée, des contraintes de temps et de la complexité de ces régimes, les propriétaires de petites entreprises comptent généralement sur des conseillers financiers pour établir et gérer ces comptes. Une fois les plans de retraite établis par un conseiller financier dans une petite entreprise, les employés peuvent également devenir des clients directs pour la gestion d'actifs en dehors de leur retraite.