Institution financière (FI)

Qu'est-ce qu'une institution financière (FI)?

Une institution financière (FI) est une société qui s’occupe de transactions financières et monétaires telles que dépôts, prêts, investissements et échanges de devises. Les institutions financières englobent un large éventail d'opérations commerciales dans le secteur des services financiers, notamment les banques, les sociétés de fiducie, les sociétés d'assurance, les sociétés de courtage et les courtiers en valeurs mobilières. Pratiquement toutes les personnes vivant dans une économie développée ont un besoin continu ou au moins périodique des services d'institutions financières.

Les institutions financières peuvent fonctionner à plusieurs niveaux, des coopératives de crédit locales aux banques d’investissement internationales.

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Institution financière

Comment fonctionnent les institutions financières

Les institutions financières servent la plupart des gens d’une manière ou d’une autre, car les opérations financières sont un élément essentiel de toute économie, les particuliers et les entreprises dépendant d’institutions financières pour leurs transactions et leurs investissements. Les gouvernements estiment qu'il est impératif de superviser et de réglementer les banques et les institutions financières, car elles font partie intégrante de l'économie. Historiquement, les faillites d'institutions financières peuvent créer la panique.

Aux États-Unis, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assure des comptes de dépôt réguliers pour rassurer les particuliers et les entreprises sur la sécurité de leurs finances auprès des institutions financières. La santé du système bancaire d'un pays est un pivot de la stabilité économique. Une perte de confiance dans une institution financière peut facilement conduire à une gestion bancaire.

Points clés à retenir

• Une institution financière (FI) est une société qui s’occupe de transactions financières et monétaires telles que dépôts, prêts, investissements et échanges de devises.
• Les institutions financières englobent un large éventail d'opérations commerciales dans le secteur des services financiers, notamment les banques, les sociétés de fiducie, les sociétés d'assurance, les sociétés de courtage et les courtiers en valeurs mobilières.
• Les institutions financières peuvent varier selon la taille, la portée et la géographie.

Types d'institutions financières

Les institutions financières offrent une large gamme de produits et services aux particuliers et aux entreprises. Les services spécifiques offerts varient considérablement entre les différents types d’institutions financières.

Les banques commerciales

Une banque commerciale est un type d'institution financière qui accepte les dépôts, offre des services de compte courant, contracte des emprunts commerciaux, personnels et hypothécaires et propose des produits financiers de base, tels que des certificats de dépôt (CD) et des comptes d'épargne, aux particuliers et aux petites entreprises. Une banque commerciale est le lieu où la plupart des gens font leurs opérations bancaires, par opposition à une banque d’investissement.

Les banques et entités commerciales similaires, telles que les caisses d'épargne ou les coopératives d'épargne et de crédit, offrent les services financiers les plus couramment reconnus et les plus utilisés: comptes de chèques et comptes d'épargne, prêts hypothécaires à l'habitation et autres types de prêts aux particuliers et aux entreprises. Les banques jouent également le rôle d'agent de paiement via des cartes de crédit, des virements électroniques et des services de change.

Banques d'investissement

Les banques d'investissement se spécialisent dans la fourniture de services conçus pour faciliter les opérations commerciales, tels que le financement de dépenses en immobilisations et les placements en actions, y compris les offres publiques initiales. Ils offrent également généralement des services de courtage aux investisseurs, agissent en tant que teneurs de marché pour les échanges commerciaux et gèrent les fusions, acquisitions et autres restructurations d'entreprise.

Les compagnies d'assurance

Parmi les institutions financières non bancaires les plus connues figurent les compagnies d’assurances. Fournir une assurance, que ce soit pour des particuliers ou des entreprises, est l’un des plus anciens services financiers. La protection des actifs et la protection contre les risques financiers, garanties par des produits d’assurance, constituent un service essentiel qui facilite les investissements des particuliers et des entreprises qui alimentent la croissance économique.

Entreprises de courtage

Les sociétés de placement et de courtage, telles que Fidelity Investments, fournisseur de fonds communs de placement et de fonds négociés en bourse (FNB), sont spécialisées dans la fourniture de services de placement comprenant des services de gestion de patrimoine et de conseil financier. Ils offrent également un accès à des produits d'investissement allant des actions et obligations aux investissements alternatifs moins connus, tels que les fonds spéculatifs et les investissements en capital-investissement.

Termes connexes

Les tenants et aboutissants des banques Une banque est une institution financière agréée en tant que réceptionnaire de dépôts. Les banques peuvent également fournir d'autres services financiers, tels que la gestion de patrimoine. plus Comprendre les banques commerciales Une banque commerciale est un type d'institution financière qui accepte des dépôts, offre des services de compte courant et de compte d'épargne et consent des prêts. plus Comprendre les banques commerciales Une banque commerciale est une entreprise qui fournit des services de souscription, de prêt, de conseil financier et de collecte de fonds aux grandes entreprises et aux particuliers fortunés. plus Mutual Savings Bank (MSB) Une caisse d'épargne mutuelle est un type d'institution d'épargne conçue à l'origine pour servir les personnes à faible revenu. plus Fonctionnement des dépositaires Un dépositaire est une installation, telle qu'un bâtiment, un bureau ou un entrepôt, dans lequel un objet est déposé en vue de son entreposage ou de sa sauvegarde. Il peut s'agir d'une organisation, d'une banque ou d'une institution qui détient des titres et aide à la négociation de titres. plus Banques de niche Les banques de niche ciblent un marché ou un type de client spécifique et adaptent la publicité, la gamme de produits et les opérations d'une banque aux besoins de ce marché cible. plus de liens partenaires