Obtenez le divorce avec vos finances intacts

Dans l’ensemble, les gens prennent un grand réconfort en permanence et en régularité. Personne ne se marie dans l'espoir de divorcer, pas plus que d'aller en Égypte dans l'attente de voir les pyramides s'effondrer. Néanmoins, les pyramides s'érodent et les taux de divorce augmentent régulièrement.

Malheureusement, les taux de divorce devraient encore augmenter et ils n'ont pas l'aide d'un projet de restauration de la pyramide pour contrôler les dégâts. Lorsqu'un divorce survient, cela a un effet dévastateur sur tous les domaines de la vie d'une personne, y compris sa stabilité financière. Cet article examinera comment passer à travers un divorce tout en maintenant vos finances dans les meilleures conditions possibles. Cependant, cela ne couvre pas l'impact du divorce sur la planification de la retraite. (Pour en savoir plus sur le divorce et la planification de la retraite, voir Obtenir un divorce? Comprendre les règles de la répartition de l'actif d'un régime .)

Tutoriel: notions de base de la budgétisation
Divorce et dette L'une des choses les plus difficiles d'un divorce est de décider qui obtient quoi. Les deux conjoints ont un investissement financier et émotionnel dans tout, de la maison à la collection de timbres qu'ils ont conservés ensemble. Les personnes en instance de divorce ne se sentent généralement pas trop charitables envers leur ex-conjoint qui sera bientôt, ainsi leur principale préoccupation est de tirer ce qu’elles méritent du règlement. C’est la raison pour laquelle les couples se concentrent souvent sur les bénéficiaires des actifs et sur la répartition des revenus futurs en négligeant les dettes et les emprunts.

Il est préférable de régler ces problèmes rapidement et proprement pour éviter que les avocats interviennent et ralentissent considérablement le processus - ce qui peut être épuisant, tant sur le plan financier que sur le plan émotionnel.

Médiation en divorce Pour éviter que vos avocats interviennent, vous devez vous rappeler que la poursuite des litiges n'est pas une mince affaire pour vous ou votre portefeuille. Souvent, les couples qui se livrent à de longues batailles judiciaires trouvent que les objets de discorde valent souvent moins que le fardeau émotionnel et financier de continuer à se faire aboyer par l’intermédiaire d’un avocat. Pour la plupart des gens, une forme de médiation serait idéale. De cette façon, il ne s'agit pas d'un cas où l'un ou l'autre doit être la plus grande des personnes ou les deux qui se battent corps à corps, mais plutôt d'un processus d'accord conclu sous la supervision d'une tierce partie impartiale.

Dans de nombreux cas, la médiation peut faire économiser beaucoup d’argent aux couples en instance de divorce. Par exemple, quand il s’agit de votre résidence, il est généralement préférable de la vendre (avec émotion et financement) et de diviser l’argent. Cependant, avec des investissements, il est avantageux de pouvoir les signer plutôt que de les liquider et de leur donner de l’argent. Si vous êtes obligé de vendre des placements partagés par ordonnance d'un tribunal, vous perdrez de l'argent en frais et taxes. Au lieu de cela, il est préférable que votre conjoint et vous-même puissiez convenir, par le biais de la médiation, de céder des parts du portefeuille. De cette façon, vous éviterez les frais et les charges fiscales liés à la vente. (Déterminez comment les avoirs seront divisés avant de vous marier avec un contrat prénuptial. Apprenez-en davantage à leur sujet dans Mariage, divorce et lignes pointillées .)

Les conséquences d'un divorce Le fait malheureux est que, une fois les conditions de votre divorce réglées, vous serez plus pauvre que vous ne l'étiez pendant votre mariage. L'avantage, c'est que vous saurez exactement où vous en êtes sur le plan financier et ce que vous devez faire pour vous remettre sur la bonne voie.

La première chose à faire est d’évaluer ce qui reste et de s’assurer que tout est vraiment fini. Assurez-vous:

• Annuler tous les comptes joints.
• Annuler toutes les cartes de crédit conjointes.
• Modifiez les conditions de votre assurance vie et de toute autre police.

Si vous êtes le principal soutien de la famille, vous subirez tout de même un coup dur financièrement grâce à la pension alimentaire. Et même si vous ne l'étiez pas, vous aurez toujours un revenu inférieur à celui que vous aviez auparavant.

Reconstruire après une rupture Dans la plupart des cas, les deux parties au divorce doivent travailler après un divorce pour joindre les deux bouts. Même si vous étiez un couple à double revenu, vous n’avez plus l’avantage d’une résidence unique à frais partagés. Chaque dépense et chaque utilité deviennent à vous et à vous seul. La meilleure méthode de survie consiste à réduire votre style de vie. Pour certains, cela signifie simplement un appartement plus petit ou des vacances plus modestes, mais pour beaucoup, et en particulier pour les conjoints qui travaillent à la maison alors que leur moitié était la principale source de revenus, cela peut entraîner un changement important.

Cette baisse de style de vie peut être rendue plus acceptable si vous avez un plan de base pour vous remonter le moral. Vous ne pouvez plus compter sur personne pour vous aider à organiser vos finances. Vous devrez donc planifier vous-même votre budget, vos économies et vos investissements. Si vous n'étiez pas le principal soutien de famille, vous avez deux défis à relever: compenser la perte de revenu et reconstituer votre crédit. Bien que le crédit dont vous avez bénéficié en tant que couple puisse avoir été bon, un divorce peut potentiellement nuire au crédit individuel des deux parties. C’est la raison pour laquelle la plupart des gens sont locataires pendant deux ou trois ans à la suite d’un divorce. Si vous n'avez pas d'antécédents de revenus réguliers et une bonne cote de crédit, il est difficile d'obtenir un prêt hypothécaire. (Pour savoir comment regagner vos finances, consultez La beauté de la budgétisation, Le guide Indiana Jones sur la gestion prévisionnelle et les hypothèques: que pouvez-vous vous permettre? )

Il est essentiel que vous remboursiez toute dette restante de votre mariage. Même si toutes les dettes sont réglées, certains couples naissent d’un mariage incapable de se qualifier pour une carte de crédit. Heureusement, il existe de plus petits types de dettes de consommation, de cartes de crédit en magasin et de simples prêts qui vous aideront à commencer un nouvel historique de crédit. En les payant diligemment, vous serez de nouveau dans les bons livres plus tôt que vous ne le pensez. La chose importante est que vous les payiez à temps et, dès que vous le pouvez, passez à de meilleurs mécanismes de crédit à mesure que votre cote de crédit s'améliore. (Continuez à lire sur le crédit dans Importance de votre cote de crédit et de la compréhension des intérêts des cartes de crédit .)

Conclusion L'un des rares avantages du divorce est que vous êtes en mesure de modifier radicalement vos habitudes de consommation et votre mode de vie. Prenez le temps de vous concentrer sur vos finances personnelles et de mettre votre budget en forme. Plus le règlement du divorce entre vous et votre conjoint est amiable, moins il y aura de dommages à réparer dans votre situation financière globale. Aussi difficile que cela puisse être, la meilleure façon de garder vos finances intactes est de dire au revoir à votre relation avec la même grâce que celle avec laquelle vous l'avez commencée.