Garantie de revenu minimum garanti (GMIB)
Une garantie de revenu minimum (GMIB) est un avenant facultatif que les rentiers peuvent acheter pour leur rente de retraite. Lorsque la rente a été convertie en rente, cette option spécifique garantit que le rentier recevra une valeur minimale de paiements sur une base régulière, quelles que soient les autres circonstances.
Points clés à retenir
- Une prestation de revenu minimum garanti (GMIB) est un avenant facultatif lié à un contrat de rente qui garantit un niveau de paiement minimum une fois qu'il est rentré en rente.
- On trouve souvent des OGMG avec des rentes variables, qui comportent un certain niveau de risque de marché.
- Bien que pratiques, ces avenants entraîneront des frais supplémentaires pour l’acheteur de la rente.
Comprendre les prestations de revenu minimum garanti
Une garantie de revenu minimum garanti (GMIB) garantit qu'un rentier recevra un paiement quelles que soient les conditions du marché. Ce montant de paiement minimum est prédéterminé en évaluant la valeur future de l'investissement initial. Cette option n'est avantageuse que pour les rentiers qui envisagent de rente leur rente.
La fonctionnalité GMIB se trouve généralement dans les rentes variables. Lorsqu'une personne achète une rente variable, elle choisit parmi une variété d'options de placement sous-jacentes. Les paiements de la rente, une fois convertis en rente, seront en partie basés sur la performance des investissements sous-jacents. Les rentes variables intéressent les investisseurs car elles permettent aux rentiers de participer à la croissance du marché. Cependant, les baisses du marché peuvent entraîner une perte de valeur de la rente et, par conséquent, des versements moins élevés.
Par exemple, une fonction GMIB peut donner à l’acheteur de rente l’option de recevoir un paiement basé sur la valeur marchande réelle du placement en rente variable ou la valeur du placement initial composée à un taux de six pour cent par an. Un autre type de fonctionnalité GMIB peut garantir une prestation de rente basée sur la valeur la plus élevée jamais atteinte par le compte de placement.
Différents fournisseurs de rentes peuvent appeler le GMIB sous différents noms, tels que Programme de revenu de retraite garanti, ou GRIP, ou Compte à intérêt garanti, ou GIA.
Avantages et inconvénients d'un GMIB
La fonctionnalité Garantie de revenu minimum garanti est un moyen d’aider à compenser le risque de marché associé à l’investissement dans une rente à capital variable. En garantissant un niveau minimum de paiements de rente indépendamment du rendement des investissements, une fonctionnalité GMIB peut offrir une sécurité supplémentaire aux retraités qui envisagent de vivre de leur revenu de rente.
Cependant, les avantages de rentes ajoutées, tels que les primes GMIB, entraînent des coûts et des frais supplémentaires, qui peuvent peser sur la croissance des investissements. De plus, de nombreux facteurs complexes entrent dans le calcul des annuités, en particulier lorsqu'une disposition GMIB est impliquée. Pour cette raison, il peut être difficile de comparer les différentes options offertes par les fournisseurs de rentes. Les rentes variables offrent également un menu limité d'options de placement, ce qui peut ne pas répondre aux besoins de tous les investisseurs.
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