Comment fonctionne l'appli budgétaire Dave
Dave.com, dont le siège est à Los Angeles, a été créé sur le principe que les produits financiers doivent être faciles et accessibles, et que les frais de découvert bancaire sont la pire chose qui ait jamais été inventée. Maintenant, Dave a lancé sa propre banque et ils ne facturent pas de frais de découvert. Et vous pouvez utiliser l'application pour obtenir une avance rapide sur votre chèque de règlement, en évitant les gouges profondes infligées par les prêteurs sur salaire.
La première itération de Dave, lancée en 2017, consistait en une application mobile aidant les utilisateurs à éviter les frais de découvert en se basant sur l'activité bancaire passée pour prévoir les flux de trésorerie futurs. Les utilisateurs associent des comptes bancaires, font savoir à Dave quand il faut s'attendre à des dépôts sur salaire et marquent le loyer et d'autres paiements réguliers. Ce n’est pas parce que le solde de votre compte bancaire indique 750 dollars aujourd’hui que vous avez 750 dollars à dépenser demain. Votre loyer est peut-être dû aujourd'hui, alors lorsque vous mettez cette tasse de café sur votre carte de débit le matin, vous constaterez qu'il vous en coûtera plus de 30 $, une fois que votre banque aura vidé votre compte moyennant des frais de découvert. Payer des frais énormes pour une tasse de café de 5 $ n’est pas une technique de gestion financière efficace.
L'application a donc été configurée pour alerter ses utilisateurs sur les problèmes pouvant survenir avant le dépôt du prochain chèque de règlement. Jason Wilk, cofondateur et PDG, a déclaré: «Nous voulions créer un produit qui soit votre ami financier. Nous avons senti que les banques donnaient des coups de pieds aux gens quand ils étaient en faillite. »Wilk dit également que le nom Dave, en plus d'être un son amical, représente David dans sa bataille contre Goliath dans l'Ancien Testament. «Nous aidons nos clients à faire face aux grandes banques et à des frais énormes», déclare Wilk.
Dave contourne Goliath
Plus tôt cette semaine, Dave a lancé sa propre banque afin que ses utilisateurs puissent éviter complètement Goliath. Les clients dont les chèques de paie sont directement déposés dans la banque de Dave ou dans les comptes rattachés à leur compte d'application Dave seront alertés lorsque les projections de flux de trésorerie indiquent que le solde risque de tomber en dessous de zéro et optent pour une avance de 100 $ pour combler l'écart. Le prêt est automatiquement remboursé sur le prochain jour de paie de l'utilisateur.
Les clients des services bancaires obtiennent également une carte de débit et la possibilité de demander à Dave de signaler les paiements de loyer de l'immobilier dans les délais impartis aux différentes agences d'évaluation du crédit, afin de les aider à améliorer leurs notes de crédit. Les bureaux de crédit ont récemment commencé à accepter les paiements de loyer comme moyen d’augmenter leurs scores. Ils produisent donc ces rapports gratuitement pour les clients qui optent pour le service. La déclaration de l'historique des paiements de loyer exige que le client dépose directement son chèque de paie.
Certains services signalent votre loyer aux agences d'évaluation du crédit pour vous, mais ils ne sont pas gratuits. Vous ou votre propriétaire (ou les deux) devrez payer pour ce privilège.
Vous pouvez également utiliser l'application pour trouver des concerts secondaires à travers des partenariats que Dave a établis pour trouver des emplois locaux à court terme. Les partenaires comprennent Airbnb, Instacart, DoorDash et Rover.
Que coûte Dave ">
L'utilisation de l'application coûte 1 USD par mois, qui est déduit de votre compte bancaire lorsque votre premier salaire mensuel est atteint. Vous pouvez gagner des crédits gratuits sur vos frais d’abonnement Dave en effectuant des achats par carte de débit auprès de détaillants partenaires; ils sont détaillés dans l'application. Cette fonctionnalité fonctionne mieux lorsque les services de localisation sont activés.
Si vous obtenez une avance, le coût dépend de vous. Les emprunteurs choisissent combien ils souhaitent donner un pourboire à Dave après avoir obtenu l’avance. Comme le dit Wilk: «Vous évitez ce qui pourrait être des frais de 38 $. Que vaut cette avance pour vous? »En plus de financer la capacité de Dave à fournir des avances dans le futur, Dave plante un arbre en Afrique en fonction du pourcentage de pourboires reçus.
C'est trop beau pour être vrai? Il y a quelques petits problèmes qui pourraient gâcher votre plaisir. Dave peut uniquement se connecter à des comptes bancaires avec des propriétaires uniques, et un seul appareil mobile est autorisé par compte Dave. C'est un service réservé aux applications. vous ne pouvez pas vérifier votre compte sur le Web. Si vous épuisez régulièrement votre compte courant quelques jours après votre paiement, vous ne serez pas éligible pour des avances. Dave cherche un peu de confort avant de vous faire candidat à une avance. En outre, une avance peut prendre jusqu'à 3 jours pour apparaître dans votre compte courant; vous pouvez payer des frais pour obtenir l'avance en seulement 8 heures. Si vous ne remboursez pas votre avance à la date d'échéance, vous êtes inéligible pour des avances futures. Et les utilisateurs qui connectent le même compte Dave à plusieurs appareils sont supprimés du service. Alors respectez les règles et soyez aussi amical envers Dave que Dave l'est pour vous.
Si vous souhaitez annuler votre abonnement à l'application Dave, vous devez suivre certaines étapes, qui sont plus délicates que simplement supprimer l'application de votre appareil. Veillez donc à les suivre si vous souhaitez annuler le désavantage de Dave.
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